Trh s půjčkami nabízí nepřeberné množství možností, jak získat potřebné finanční prostředky. Bankovní i nebankovní instituce poskytující půjčky mají obvykle svá pravidla, za jakých podmínek mohou peníze poskytnout. Jakou možnost mají lidé, kteří tyto podmínky nejsou schopni splnit? Kde si mohou peníze půjčit? Řešením může být poptávka půjčky na specializovaných webových inzertních stránkách.
Shrnutí článku
Ne všechny půjčky na Annonce.cz mohou být výhodné, vždy závisí na konkrétním poskytovateli.
Některé nabídky půjček mohou být nevýhodné či dokonce hraničit s lichvou.
Člověk by si měl ověřit toho, kdo mu půjčuje, a jasně předem vymezit konkrétní podmínky půjčky.
Poctivý poskytovatel půjčky nepožaduje žádné peníze předem.
Osobní bankrot vyžaduje schopnost splatit alespoň 30 % dluhů během 5 let.
Refinancování může zmírnit podmínky staré a nevýhodné půjčky.
Inzerce půjček slouží jak pro samotné poskytovatele, tak právě pro ty, kteří půjčku požadují. Funguje na stejném principu jako běžné inzertní stránky – na jedné straně se zde zobrazuje nabídka půjček, na straně druhé naopak poptávka půjček.
Zájemci, kteří hledají podobnou možnost půjčení peněz, musí do webových vyhledávačů zadat např. trh půjček poptávka, tržiště půjček poptávka, inzerce půjček poptávka apod. Následně se jim zobrazí řada odkazů.
Hledáte rychlou online půjčku? Vyzkoušejte půjčku od Zaplo, která je k dispozici do 15 minut od schválení, při první žádosti navíc s RPSN 0 %.
Více o Zaplo půjčce >
Nabídka půjček může být různorodá. Na inzertních serverech inzerují jak finanční společnosti, tak soukromníci disponující volnou hotovostí. Poskytovatelé nečekají na to, až se jim některý zájemce ozve, sami mohou také reagovat na inzeráty těch, co půjčku poptávají.
Inzeráty zdarma – poptávky půjček lze najít například na následujících serverech:
| www.annonce.cz | www.expres-inzerce.cz |
| www.inzerce-pujcek-katalog.eu | www.bezpoplatku.eu |
| www.kde-mi-pujci.cz | www.inzert-pujcky.cz |
| www.trhpujcek.cz | www.centrumpujcky.cz |
| www.trhpujcek.com | www.inzercepujcky.cz |
Nalézt na těchto webech lze různé inzeráty, kdy lidé hledají půjčku od soukromých osob, nebo mohou i půjčku nabízet. Lze tu také prodávat věci s nabídkou financování, jako třeba inzeráty typu nechám auto na splátky, apod.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Jak již bylo zmíněno, inzeráty s poptávkou půjčky si podávají nejčastěji ti, co neuspěli v bankách nebo u známých nebankovních poskytovatelů. Z podaných inzerátů lze vyčíst různé finanční situace, do kterých se lidé dostali. Mají exekuce nebo nemají trvalé zaměstnání. Výjimkou nejsou ani poptávky žen na mateřské dovolené nebo důchodců.
Často poptávané jsou půjčky bez doložení příjmu. Mezi ty se v současnosti řadí CreditOn půjčka, Ferratum půjčka, Home Credit půjčka či donedávna i Via SMS půjčka. Ne vždy jsou tyto půjčky automaticky poskytovány bez kontroly registrů a nemusejí tak být určeny pro již zadlužené osoby.
Annonce půjčky
Annonce.cz je český inzertní portál, kde si kdokoliv může vyhledat různé služby a produkty, a to včetně půjček. Nabídky a poptávky půjček lze najít v sekci Práce.
Pokud navíc člověk nechce zmeškat případný nový inzerát, může si nastavit tzv. hlídacího psa HafANNa, který bude pravidelně zasílat informace ohledně nových nabídek a poptávek půjček.
Proč si zvolit Annonce půjčku? Annonce.cz nabízí přehledný seznam různých poskytovatelů půjček. Člověk se tak zde může setkat jak s bankovními, tak i nebankovními společnostmi a nabídkami od soukromých osob. Půjčku lze navíc vyhledat na základě konkrétních požadavků.
Proč si naopak (ne)zvolit Annonce půjčku? Hlavní nevýhodou, se kterou se Annonce půjčky potýkají, je prakticky nulová garance bezpečnosti.
Člověk může narazit na výhodnou a bezpečnou půjčku, stejně tak však i na pravý opak – každý poskytovatel je jiný a při jednání se soukromými osobami hrozí větší riziko podvodů. Vyřízení půjčky navíc může být mnohdy časově náročné.
Půjčky – bankovní vs. nebankovní
Existuje mnoho druhů půjček, které se liší výší, dobou splatnosti, úrokovou sazbou a požadavky na žadatele. Mezi nejčastější patří především:
- bankovní půjčky
- nebankovní půjčky
- mikropůjčky
- půjčky od soukromých osob
Bankovní půjčky nabízí banky a spořitelny. Jedná se o nejbezpečnější typ půjčky, kterou si lze na internetu sjednat. Bankovní půjčky jsou obvykle výhodnější z hlediska úrokových sazeb, bohužel však mají přísnější podmínky pro schválení a ne každý tak na ně dosáhne.
Alternativou pro ty, kdo nedosáhnou na bankovní půjčku například kvůli zápisu v registru či příliš nízkého příjmu, jsou nebankovní půjčky.
Tyto půjčky jsou poskytovány nebankovními společnostmi a často jsou rychlejší a dostupnější než ty bankovní. Na úkor toho však mají vyšší úrokové sazby a poplatky, zejména mnohdy až příliš vysoké RPSN. Žadatel musí být opatrný, jelikož jej nebankovní půjčka může dostat do velkých finančních problémů.
Mikropůjčky jsou malé krátkodobé půjčky, vhodné pro překlenutí krátkodobých finančních problémů, například pokud je třeba neplánovaně opravit auto či pračku. Peníze nabízí prakticky ihned, člověk je však musí velmi rychle splatit.
V případě, že člověku zamítnou žádost o bankovní půjčku a žádat o nebankovní půjčku se mu nezamlouvá, může se případně obrátit na své známé nebo příbuzné, případně na Annonce.cz.
Půjčky od soukromých osob si lze mnohdy flexibilně přizpůsobit, je však třeba si poskytovatele předem důkladně ověřit, zda se nejedná o podvodníka.
Typy poskytovaných půjček – nebankovní půjčky
Nejčastěji se jedná o specifický, poměrně rizikový typ půjček. Z tohoto důvodu bývají dražší. Jedná se například o:
- půjčky bez zajištění
- půjčky bez ručitele
- půjčky bez registru a zástavy
- půjčky bez dokládání příjmů
- půjčky pro nezaměstnané
- půjčky pro lidi s exekucí
- půjčky pro zadlužené
- půjčky pro ženy na mateřské
- půjčky pro důchodce
- rychlé půjčky online
- rychlé půjčky na ruku
- rychlé půjčky do 24 hodin
- rychlé půjčky ihned
- půjčka na směnku
Názvy se samozřejmě mohou různě lišit. Obvykle se však už v názvu objevuje konkrétní problém, díky kterému byli žadatelé u běžných poskytovatelů půjček odmítnuti.
Společnosti nebo soukromníci nabízející své služby na inzertních serverech o těchto problémech ví. Jsou schopni zafinancovat téměř cokoliv, nechají si za to obvykle docela dost zaplatit. Samotné uveřejnění inzerátu bývá zdarma.
S vyššími úroky a souvisejícími poplatky lidé poptávající půjčku na specializovaných webech většinou počítají. Lze se setkat dokonce s inzeráty, které vybízejí k půjčce i lichváře, jen aby byla rychle vyplacena požadovaná částka.
Je znát, že pro řadu lidí se jedná skutečně o poslední šanci získat prostředky na pokrytí svých finančních problémů a jsou ochotni za to zaplatit a „upsat se“ nesmyslným podmínkám.
Opatrnost je v tomto případě na místě, každý člověk by si měl ověřit toho, kdo mu půjčuje, a jasně předem vymezit konkrétní podmínky půjčky.
Kdo si může půjčit?
Možnost získat půjčku se nenaskytne jen tak někomu. Žadatelé o půjčku, ať už bankovní či nebankovní, vždy musí nejprve splnit jistá kritéria, která jsou pro půjčku potřebná.
Kdo si může půjčit? Nejčastěji je potřeba dovršit určitého věku, většinou musí být žadateli minimálně 18 let. Stejně tak je mnohdy potřeba doložit také doklad o pravidelném příjmu, ať už ze zaměstnání, podnikání, pronájmu či jiné výdělečné činnosti (případně ze sociálních dávek).
Některé půjčky mohou vyžadovat i zástavu, například nemovitost nebo vozidlo – toto však nebývá pravidlem.
Ne každý poskytovatel ověřuje bonitu žadatele o půjčku (schopnost splácet své závazky), přesto však dobrá bonita může zvýšit šanci na schválení půjčky.
Jak si vybrat správnou půjčku?
Při výběru půjčky je důležité nejprve porovnat nabídky různých poskytovatelů a všechny podmínky důkladně zvážit. Pomoci s výběrem může také finanční poradce, který může doporučit nejvýhodnější řešení na míru, případně žadatele včas varovat před riziky jednotlivých půjček.
Při výběru nejlepší půjčky je potřeba se zaměřit především na tyto podmínky:
- výše úrokové sazby
- doba splatnosti
- poplatky
- požadavky na žadatele
Ještě před samotným požádáním o půjčku je ze všeho nejdříve potřeba zjistit, zda žadatel vůbec splňuje všechny požadavky pro poskytnutí půjčky. Tento krok se může zdát naprosto nedůležitý, ovšem mnohdy může ušetřit spoustu času stráveného čekáním na půjčku, kterou společnost nakonec neschválí.
Žadatel by si měl vybrat půjčku s co nejnižší úrokovou sazbou. Nebankovní půjčky mnohdy sice nabízí rychlé online půjčky pro každého, většinou však s nelidsky vysokými úroky. Porovnat je potřeba také výši poplatků, zda si poskytovatel půjčky nějaké účtuje, případně kolik a za jakých okolností.
Stejně tak je potřeba hledat půjčky s dobou splatnosti, která odpovídá jeho možnostem – pokud by si například sjednal krátkodobou půjčku na 30 dní a nestihl ji splatit ve smluveném termínu, mohla by se mu nepěkně prodražit. Někteří poskytovatelé půjček navíc mohou vymáhat dluhy velmi nepříjemným způsobem.
Proč si (ne)půjčovat?
Půjčka může být řešením, pokud člověk potřebuje financovat nákup většího zboží, například auta nebo bydlení, stejně tak může pomoci překlenout období, kdy jej nemile překvapí nečekané výdaje, například za opravu spotřebiče.
V případě sloučení několika menších půjček do jedné větší (tzv. konsolidace dluhů) si lze navíc výrazně zjednodušit splácení a snížit celkové náklady. Konsolidaci půjček nabízí například Česká spořitelna.
A proč si naopak nepůjčovat? Důvodů je hned několik. Půjčky, zejména ty nebankovní, mohou mít mnohdy příliš vysoké úroky, které mohou výrazně zvýšit celkové náklady na půjčku – člověk tak kolikrát původní částku, o kterou žádal, mnohonásobně přeplatí.
V případě, že si půjčí a následně není schopen půjčku splatit, ať už z důvodu, že si půjčil příliš nebo zvolil příliš krátkou dobu splatnosti, se může dostat do velmi nepříjemných problémů.
V nejhorším případě po něm může poskytovatel vymáhat dluhy agresivním způsobem či jej dostat do exekuce. Pokud si tedy člověk není zcela jistý, zda je schopen půjčku splácet, raději by od ní měl dát ruce pryč.
Jak nenaletět podvodníkům?
Rozpoznání podvodníka může být složité. Neexistují jasné ukazatele toho, kdo je poctivým poskytovatelem půjčky a kdo ne. Doporučuje se vždy zkontrolovat několik údajů a podle toho si vytvořit určitý obrázek o důvěryhodnosti.
Základní pravidla jsou následující:
- poctivý poskytovatel nepožaduje žádné peníze předem
- komunikace by měla být přímočará, v češtině, bez pravopisných chyb
- smlouva, příp. alespoň koncept, by měl být poskytnut dopředu
- poskytovatel by na svých webových stránkách měl mít kontaktní údaje
- kontakty by měly být české, nikoliv tedy zahraniční telefonní číslo či zahraniční bankovní spojení
- v každém případě by si měl žadatel pro jistotu veškerou komunikaci, platby apod. zálohovat
Bohužel, i když jsou některé nabídky půjček zcela evidentně nevýhodné a hraničí s lichvou, zoufalí lidé na podmínky nehledí a akceptují je.
A co by měl obsahovat inzerát poptávky půjčky, aby oslovil poskytovatele půjčky?
- jaký typ půjčky se poptává
- jakou částku chce žadatel půjčit a na jak dlouho
- účel finančních prostředků
- uvedení případné negativní situace (exekuce, nejistý příjem, záznam v registrech, neexistence zástavy apod.) nebo naopak uvedení výhod (ručitel, zástava)
Při zadávání inzerátu se vyplňují i kontaktní údaje. Ty většinou nejsou veřejně prezentovány.
Osobní bankrot a jeho alternativy
Je ke zvážení, zda by pro řadu lidí nebylo lepší vyhlásit osobní bankrot než se nesmyslně zadlužit za zjevně nevýhodných podmínek. Pro osobní bankrot se však musí splnit určité podmínky.
Mezi ty nejdůležitější patří schopnost během příštích pěti let splatit alespoň 30 % svých dluhů a existence alespoň dvou věřitelů. Pokud vznikne nárok na vyhlášení osobního bankrotu, proběhne následně proces oddlužení. Pro někoho, kdo dluží vyšší částky, se jedná o bezpochyby lepší řešení než jakákoliv poptávka půjčky na inzertních serverech.
Pokud by si kdokoliv nevěděl s procesem oddlužení rady, může se obrátit na poradnu při finanční tísni – portál Financnitisen.cz. Poradna má akreditaci od Ministerstva spravedlnosti k poskytování služeb v oblasti oddlužení a všechny její služby jsou poskytovány zdarma. Partneři portálu jsou například Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank nebo Home Credit.
Dalším řešením pro ty, kteří nestačí splácet stávající nevýhodný úvěr nebo řadu jiných půjček, je refinancování či konsolidace. Tyto dva pojmy řada lidí zaměňuje, jejich podstata se ovšem liší.
Zatímco refinancování se vždy týká jedné půjčky, konsolidace slučuje dvě a více půjček do jedné. A v čem jsou obě možnosti výhodné? Refinancování může zmírnit podmínky staré a nevýhodné půjčky. Konsolidace zase díky sloučení všech půjček do jedné omezí administrativu a dá se jejím prostřednictvím ušetřit třeba na různých poplatcích.
Kde mohu najít inzeráty s nabídkou půjček?
Inzeráty s nabídkou půjček lze najít na webových stránkách finančních institucí, zprostředkovatelů, srovnávačích půjček a dalších specializovaných portálech jako je trhpujcek.com, annonce.cz nebo inzert-pujcky.cz.
Jaké informace by měla obsahovat inzerce půjčky?
Inzerce by měla obsahovat základní informace o půjčce, jako je výše úvěru, úroková sazba, splatnost, poplatky a podmínky poskytnutí.
Jak vybrat vhodnou nabídku půjčky z inzerátů?
Při výběru vhodné nabídky je důležité porovnávat nejen úrokové sazby, nýbrž také celkové náklady spojené s půjčkou, podmínky splácení a pověst poskytovatele úvěru.
Jak se chránit před podvodníky při žádosti o půjčku?
Při žádosti o půjčku je důležité ověřovat si informace o poskytovateli úvěru, neposkytovat osobní údaje neznámým osobám a být obezřetný při uzavírání smluv.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.