Srovnání půjček a úvěrů pomůže při zvažování, jakou půjčku zvolit v případě neodkladných výdajů. Na základě srovnání půjček se lze lépe zorientovat v podmínkách jednotlivých poskytovatelů a rozhodnout se, která půjčka je nejvýhodnější. Jak získat rychlou a zároveň bezpečnou nebankovní půjčku? Kde opravdu půjčí během několika minut? Jak fungují nebankovní půjčky bez registru a bez doložení příjmu? A na jaké zásady by měl pamatovat každý, kdo se rozhodl pro nebankovní úvěr?
Shrnutí článku
Hlavní rozdíly mezi bankovní a nebankovní půjčkou spočívají v podmínkách získání půjčky, výši úroků, flexibilitě splácení a rychlosti vyřízení. Bankovní půjčky mají přísnější podmínky, avšak nižší úrokové sazby. Nebankovní půjčky jsou rychlejší a dostupnější, avšak dražší.
Výhody nebankovních půjček – rychlé vyřízení, minimální nároky na žadatele, flexibilita.
Nevýhody nebankovních půjček – vyšší úrokové sazby a poplatky, riziko zadlužení, vysoké sankce za nesplacení, ztráta majetku.
Podmínky pro získání nebankovní půjčky – obvykle stačí být plnoletý, mít stálý příjem a trvalý pobyt v ČR. Některé společnosti požadují i další doklady, například potvrzení o příjmu nebo výpisy z účtu.
Jak zažádat o nebankovní půjčku – online, telefonicky nebo osobně na pobočce společnosti.
Podmínky pro poskytování půjčky jsou u jednotlivých úvěrových společností odlišné. Některé z nich uvádějí, že poskytují nebankovní půjčku ihned, jiné inzerují například nebankovní půjčku na splátky.
Existují i poskytovatelé, kteří tvrdí, že nenahlížejí do registrů dlužníků a nekontrolují příjem žadatele. Proto se lze setkat i s nabídkami nebankovních půjček bez registru a potvrzení příjmu, nebankovních půjček bez registru a bez zástavy apod.
Tyto spotřebitelské úvěry od nebankovních společností se na půjčkových portálech nazývají různě. Může jít například o půjčku ihned na ruku, o nebankovní půjčku v exekuci, o půjčku na vyplacení dluhů a dokonce lze nalézt také půjčku pro Slováky nebo jiné půjčky pro cizince. Všechny tyto názvy a mnoho dalších mají dát dlužníkům pocit, že i pro ně se najde ta vhodná půjčka.
Nebankovní společnosti mají ze zákona povinnosti prověřit, zda je zájemce schopný úvěr splatit. Nicméně v praxi se tak často neděje, jak je evidentní například u okamžité půjčky pro zadlužené i s exekucí nebo výše zmíněných druhů nebankovních úvěrů.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Nebankovní půjčky s exekucí jsou extrémně nevýhodné a jejich sjednání rozhodně nelze doporučit. Tyto půjčky bez registru, často nazývané jako půjčky pro problémové klienty, popřípadě jako půjčky opravdu pro každého, jsou většinou o třídu méně výhodné než klasické nebankovní půjčky.
Co je důležité zmínit – záznam v registrech neznamená, že žádost o půjčku bude automaticky zamítnuta. Tyto situace se často řeší individuálně, nicméně je pochopitelné, že záznam v registru může výrazně snížit bonitu klienta.
Nejlepší nebankovní půjčka? Jednoznačně ta bez úroků a poplatků. Vyzkoušejte Zaplo půjčku, která je až do výše 16 000 Kč zcela zdarma.
Chci půjčku do 16 000 Kč zdarma >
Ze srovnání půjček je patrné, že se jednotlivé půjčky liší podmínkami. Rozdíl v podmínkách je ještě zřetelnější při srovnání půjček nebankovních a bankovních.
Srovnání půjček od bank nabízíme v kategorii úvěry a půjčky, tato sekce je zaměřená na srovnání nebankovních půjček.
Na co si dát pozor u nebankovních půjček
Nebankovní půjčky většinou volí lidé, jejichž žádost v bance byla zamítnuta. Podmínky bank jsou velmi přísné a zahrnují mimo jiné důkladnou kontrolu bonity žadatele. Nízký příjem, historie nevčasného a neřádného splácení nebo existující dluhy jsou pro bankovní úvěr překážkou.
Nebankovní půjčka by měla být produktem prověřené společnosti. Skvělé recenze má půjčka Kamali, která je pro nové klienty zdarma.
Mám zájem o bezúročnou půjčku 15 000 Kč >
Dostupné a rychlé nebankovní půjčky se pak zdají být ideálním řešením. Je však třeba mít na paměti, že nebankovní společnosti jsou si vědomy své unikátní pozice. Samozřejmě neplatí, že každá nebankovní půjčka je automaticky špatná.
Existuje několik faktorů pro odlišení solidní nebankovní společnosti od lichváře:
- smlouva je přehledná
- veškeré informace o půjčce jsou srozumitelné a dostupné
- neplatí se poplatek za posouzení a sjednání
- má kladné ohlasy na nezaujatých stránkách
Pokud je smlouva už na první pohled dlouhá a nepřehledná, je lepší hledat dál. Drobné písmo, odkazy na poznámky pod čarou za každou větou nebo šedé písmo na bílém pozadí patří mezi obvyklé triky nesolidních nebankovních společností. Všechny smlouvy je před podepsáním nutné důkladně přečíst a u nebankovních půjček to platí dvojnásob.
Dalším faktorem jsou informace o půjčce. Solidní nebankovní společnost se nebojí uvádět jak úrok, tak RPSN, a to ještě před samotným sjednáním půjčky. Uvedeny by měly být také částky, které budou zaplaceny navíc.
Naopak v případě, kdy jsou tyto údaje nedostupné nebo je problém se k ním dostat, se pravděpodobně jedná o velmi nevýhodnou půjčku. Příkladem zde může být půjčka za práci, která je svým pojetím na trhu novinkou. Půjčené peníze lze splatit prací. Zajímavý nápad, nicméně chybí konkrétní informace. A tato skutečnost značně oslabuje důvěryhodnost celého projektu.
Poplatky za posouzení žádosti a za sjednání půjčky bývají indikátorem toho, že poplatků bude nakonec vyžadováno mnohem více. Naopak půjčky, které se sjednávají zdarma nebo bez úroku, lze považovat za bezpečnější.
Potřebujete malou půjčku na pár týdnů? Vyzkoušejte SOSCredit půjčku, která je při splacení do 28 dní bez úroků a poplatků.
Mám zájem o 8 000 Kč bez úroků a poplatků >
Ideální je každou nebankovní společnost vyhledat na nezaujatých stránkách a přečíst si recenze od lidí, kteří s ní mají osobní zkušenosti. Recenze půjček mohou upozornit na důležité detaily, o nichž by se potenciální klient jinak nedozvěděl.
Rychlá nebankovní půjčka – kde opravdu půjčí ihned?
Mohou nastat situace, kdy jsou peníze potřeba okamžitě. Toho jsou si vědomi i poskytovatelé nebankovních půjček ihned a bez registru, kteří cílí především na osoby, které jsou již zadlužené a zároveň se octly v nenadálé finanční tísni.
Existuje nesčetně společností, které opravdu poskytnou nebankovní půjčku ihned na účet či v hotovosti. Obvykle se však jedná o instituce, které se příliš nezaobírají prověřením úvěruschopnosti klientů.
Je tedy vůbec možné získat rychlou a zároveň bezpečnou nebankovní půjčku? Kde opravdu půjčí, aniž by člověk musel čekat třeba i několik dní? Rychlé a prověřené nebankovní půjčky existují. Člověk však musí počítat s tím, že solidní společnost musí nejprve prověřit bonitu žadatele, což nějaký čas trvá.
Úvěry inzerované jako nebankovní půjčky ihned na účet lze obdržet ještě tentýž den, ovšem ne nutně okamžitě po odeslání žádosti. Pokud se jedná o stálého klienta dané společnosti, odpadá náročnější administrativa a peníze jsou skutečně odeslány rychle, třeba i během několika málo minut. Noví klienti si však většinou musí počkat o něco déle.
Nebankovní půjčka ihned na účet – na splátky
Splácení nebankovních úvěrů může probíhat několika způsoby. Rychlé nebankovní půjčky, které jsou obvykle poskytovány v řádu tisíců korun, se nejčastěji splácejí jednorázově převodem na účet. To samé platí pro nebankovní půjčky ihned na účet a další nebankovní úvěry, které klient obdrží bankovním převodem.
Nebankovní úvěry v řádu desetitisíců se splácejí prostřednictvím měsíčních splátek. Tyto nebankovní půjčky na splátky jsou obvykle poskytovány pouze klientům, kteří disponují dostatečně vysokým příjmem a nemají žádné nesplacené dluhy z minulosti. Některé nebankovní půjčky na splátky mohou získat i nebonitní žadatelé, v takovém případě se však jedná o velmi rizikový produkt.
Příkladem bezúročné půjčky splatné ve 3 měsíčních splátkách je Monefit půjčka. Lze jí využít jednou za rok až do výše 25 000 Kč.
Nebankovní půjčky ihned na ruku, o které obvykle žádají lidé bez bankovního účtu, je možné splácet hotově. Pro splátky si nejčastěji jezdí zástupce příslušné společnosti ke klientovi domů.
Nejlepší nebankovní půjčka – srovnání půjček
Nebankovních subjektů je na trhu obrovské množství a ještě více je druhů půjček, které nabízejí. S vyhledáním té nejlepší nebankovní půjčky může pomoci níže uvedený srovnávač půjček.
Ve srovnání nejlepších nebankovních půjček je u každého úvěru uvedena RPSN, která je lepším měřítkem než úrok – zahrnuje totiž všechny poplatky, které se s půjčkou pojí. Půjčky s 0% RPSN jsou poskytovány zcela zdarma, cílem je získat nové spokojené klienty.
| Poskytovatel | Výše úvěru | Splatnost | Úrok | RPSN |
| Via SMS půjčka | 1 000 Kč – 60 000 Kč | 1 – 30 dní | od 0 % | od 0 % |
| Provident půjčka | 6 000 Kč – 130 000 Kč | 4 – 36 měs. | od 20,03 % | od 22,39 % |
| Zaplo půjčka | 1 000 Kč – 30 000 Kč | 1 – 30 dní | od 0 % | od 0 % |
| Ferratum CreditLimit | 2 500 Kč – 80 000 Kč | flexibilní | od 0 % | od 0 % |
| CoolCredit půjčka | 1 000 Kč – 20 000 Kč | 5 – 30 dní | od 0 % | od 2 969 % |
| Kamali půjčka | 1 000 Kč – 20 000 Kč | 14 dní – 10 měs. | od 0 % | od 0 % |
| CrediStar půjčka | 1 000 Kč – 25 000 Kč | 5 dní – 6 měs. | od 0 % | od 0 % |
| VistaCredit půjčka | 3 000 Kč – 25 000 Kč | 14 – 70 dní | od 0 % | od 0 % |
| Zonky půjčka | 5 000 Kč – 900 000 Kč | 12 – 120 měs. | od 2,99 % | od 3,45 % |
| Cofidis půjčka | 20 000 Kč – 1 000 000 Kč | 12 – 84 měs. | od 5,49 % | od 5,63 % |
| Razdva půjčka | 10 000 Kč – 150 000 Kč | 3 – 48 měs. | od 29,91 % | od 34,30 % |
| Pronto půjčka | 10 000 Kč – 100 000 Kč | 12 – 48 měs. | neuvedeno | neuvedeno |
| Pojištěná půjčka | 10 000 Kč – 150 000 Kč | 12 – 48 měs. | od 24,44 % | od 27,37 % |
| CreditPortal půjčka | 500 Kč – 30 000 Kč | 5 – 30 dní | 40 % | od 9 088,10 % |
| Credit365 | 5 000 Kč – 60 000 Kč | 3 – 12 měs. | 12 % | od 191,97 % |
| Novacredit půjčka | 5 000 Kč – 60 000 Kč | 3 – 12 měs. | od 25 % | od 2 505 % |
| Express Cash Hotovostní půjčka | 5 000 Kč – 70 000 Kč | 14 – 20 měs. | od 15 % | od 209,78 % |
| SIM půjčka | 2 000 Kč – 12 000 Kč | 7 – 30 dní | od 534,08 % | od 8 716,88 % |
| Everyday Plus | 100 Kč – 50 000 Kč | flexibilní | 20 % | 519 % |
| SOS credit | 1 000 Kč – 30 000 Kč | 7 – 28 dní | od 0 % | od 0 % |
| CreditGo půjčka | 500 Kč – 15 000 Kč | 5 – 30 dní | od 36 % | od 9 025,84 % |
Nebankovní půjčky se od těch bankovních liší především ve dvou ohledech:
- bývají dražší
- bývají dostupnější
Nejlepší nebankovní půjčka
Nebankovní půjčky jsou zpravidla nabízeny s vyšším úrokem a celou řadu poplatků. Ačkoliv může být úroková sazba jen o pár procent vyšší než u bankovního úvěru, je vždy nutné koukat po procentu RPSN (roční procentní sazby nákladů). RPSN totiž zahrnuje jak úrokovou míru, tak veškeré poplatky, které musí dlužník uhradit. To je jedním z důvodů, proč je často při hledání, jaká je nejlepší nebankovní půjčka, výhodné využít RPSN pro srovnání nebankovních půjček.
Na druhou stranu jsou nebankovní půjčky přístupné téměř každému, zvláště nebankovní půjčky bez doložení příjmu. Sjednání je velmi často možné online. Férově zpracované srovnání nebankovních půjček pomůže zvolit, jaká je nejlepší nebankovní půjčka od zodpovědné úvěrové společnosti.
Rychlá nebankovní půjčka
Rychlé půjčky patří k nejčastěji nabízeným nebankovním úvěrům. Jejich hlavní výhodou je rychlost – často bývají prezentovány jako nebankovní půjčky ihned na účet. Peníze z úvěru mohou dorazit doslova pár minut po vyplnění formuláře na webu poskytovatele.
Rychlé půjčky se zpravidla sjednávají na velmi krátkou dobu – týdny až měsíce. Z toho důvodu je u nich účtován poměrně nevýhodný úrok.
Mezi rychlé nebankovní půjčky patří i Mando půjčka. Lze si půjčit až 500 000 Kč na 120 měsíců. Klient sám rozhodne, kolik peněz a na jak dlouho si půjčí. Také je na něm, na co peníze použije.
Nebankovní půjčka ihned na ruku
Nebankovní půjčky ihned na ruku vyhledávají hlavně ti, kteří potřebují okamžitou finanční injekci a zároveň nevlastní bankovní účet. Obvykle se jedná o nebankovní úvěry ve výši několika tisíc korun, nicméně lze narazit i na nabídky nebankovních půjček ihned na ruku v řádu desetitisíců.
O tento typ nebankovního úvěru se žádá online a po vyhodnocení a schválení žádosti jsou peníze k dispozici v hotovosti – nejčastěji je zástupce společnosti vozí klientům domů či na jiné, předem domluvené místo. Některé nebankovní půjčky ihned na ruku mohou být vyplaceny také v trafice nebo na čerpací stanici.
Lidé vlastnící bankovní účet mohou zažádat o nebankovní půjčku ihned na účet. V případě některých úvěrů lze peníze obdržet například již během 5 minut od schválení žádosti.
Nebankovní půjčka zdarma
Půjčka zdarma je občas poskytována nebankovními společnostmi pro vábení zákazníků. Tato půjčka bývá omezena maximální výší, většinou se jedná o úvěr pár tisíc korun.
Ačkoliv může být úroková sazba 0 %, je nutné se ujistit, že se za sjednání půjčky neplatí poplatek. Nulový úrok také neznamená, že se půjčka neprodraží, když není splacena včas.
Půjčky zdarma jsou poskytovány pouze novým klientům, proto se označují jako první půjčky zdarma. V případě opakované půjčky je již nutné platit úroky a případné poplatky.
Mezi oblíbené půjčky zdarma patří Zaplo půjčka bez úroku a Kamali. První půjčku zdarma poskytuje také česká společnost Credit Makers, jež nabízí nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí.
Mikropůjčka
Mikropůjčka je úvěr v rozsahu několika set až pár tisíc korun, který se uzavírá na velmi krátkou dobu, zpravidla pár týdnů. Mikropůjčky bývají snadno dostupné a jednoduché na vyřízení.
Kvůli krátké době splatnosti se často neuvádí RPSN, nýbrž pouze částka, která bude celkem splacena. RPSN u mikroúvěrů je jedna z nejvyšších a pohybuje se ve statisících procent.
SMS půjčka
SMS půjčka představuje formu mikropůjčky, její sjednání se však provádí zasláním SMS zprávy s příslušnými detaily. První SMS půjčka se většinou zřizuje prostřednictvím poštovní poukázky, další SMS půjčky jsou poté sjednávány skutečně jen zasláním SMS zprávy.
Výhodou SMS půjček je snadné a rychlé vyřízení. V případě druhé a další žádosti se SMS půjčky neliší od nebankovních půjček ihned na účet – peníze lze obdržet do pár minut od zaslání SMS zprávy. Na druhou stranu jsou stejně jako jiné mikropůjčky velmi drahé.
Nebankovní půjčka bez doložení příjmu
Nebankovní půjčky bez doložení příjmů jsou poskytovány jen několika málo subjekty. Ze zákona jsou všichni poskytovatelé půjček povinni prověřit bonitu žadatele, s čímž se obvykle pojí i nutnost doložit příjmy a výdaje. V některých případech jsou však půjčky vyřízeny, aniž by žadatelé museli příjem dokládat.
Ve srovnání s úvěry, u kterých je doložení příjmu podmínkou, jsou tyto půjčky z hlediska výše úroků a poplatků mnohem méně výhodné.
Levná nebankovní půjčka bez doložení příjmu
I u nebankovních půjček bez doložení příjmu se však najdou výjimky. Některé nebankovní půjčky bez doložení příjmu mají poměrně nízkou úrokovou sazbu, která se pohybuje maximálně do 5 % p.a.
Vedle nebankovních půjček bez doložení příjmu existují také půjčky bezúročné. Ty jsou nabízeny některými nebankovními institucemi klientům, kteří si u nich půjčkou berou poprvé. V takových případech a zároveň za předpokladu, že klient uhradí půjčenou částku včas, se skutečně neplatí nic navíc.
Nebankovní půjčka před výplatou
Půjčka před výplatou představuje rychlý úvěr, který se nejčastěji sjednává v případě neodkladných výdajů. Obvykle jde o úvěry v řádu pár tisíc s dobou splatnosti 30 dní.
Nejedná se o nebankovní půjčku na splátky, vše se splácí jednorázově. Úroky jsou poměrně vysoké a poplatky za pozdní splacení mohou půjčku před výplatou několikanásobně zdražit.
Nebankovní půjčka bez registru a bez zástavy
Nebankovní půjčka bez registru a bez zástavy je poskytována nebankovními společnostmi, které nenahlížejí do registru dlužníků a zároveň nevyžadují ručení nemovitostí. S tímto komfortem obvykle přicházejí extra poplatky a vyšší úrok. Stejný typ úvěru lze často najít pod označením nebankovní půjčka bez registru ihned.
Nejčastěji o nebankovní půjčky bez registru a bez zástavy žádají lidé, kteří jsou již zadlužení. Brát si další půjčku lidem s dluhy pochopitelně nelze doporučit. Splácení stávajících dluhů prostřednictvím nebankovních půjček bez registru a bez zástavy znamená dluhovou spirálu, z níž se dostává jen velmi těžko.
Nebankovní půjčka o víkendu
Půjčka o víkendu se většinou sjednává online, tedy stejným způsobem jako jiné nebankovní půjčky. Liší se však tím, že je vyplácena hotově – obvykle prostřednictvím zástupce společnosti u klienta doma, popřípadě na terminálu v trafice či na čerpací stanici.
Nebankovní půjčka pro zadlužené
Půjčka pro zadlužené představuje nejrizikovější dostupný úvěr, přičemž riziková je jak pro nebankovní společnost, tak pro dlužníka. Platí to dvojnásob, pokud se jedná o půjčku pro zadlužené i v exekuci.
Půjčky pro dlužníky s exekucí mnoho společností neposkytuje. Pokud se nějaká přece jen najde, počítá s rizikem nenávratnosti půjčky, které kompenzuje zástavou (a v případě nesplácení tedy i zabavením) nemovitosti a extrémně vysokými poplatky.
Nebankovní půjčka pro nezaměstnané
Půjčka pro nezaměstnané je poměrně rizikovým úvěrem. Nezaměstnaný člověk musí vyžít s absolutním minimem, ze kterého splácí i půjčku, proto je půjčka pro nezaměstnané většinou velmi malá. V případě neschopnosti půjčku splácet přicházejí vysoké sankce.
Nebankovní půjčka bez úroku
Jedná se o úvěr s úrokovou sazbou 0 % p.a. Nebankovní bezúročné půjčky jsou obvykle inzerovány jako první půjčky zdarma, což znamená, že nulový úrok mohou získat pouze noví klienti.
U tohoto typu půjčky je vždy třeba pamatovat na včasné splácení, jinak začnou naskakovat vysoké úroky z prodlení.
Nebankovní půjčka online
Nebankovní půjčky online lze sjednat z pohodlí domova, není potřeba nikam chodit. Online sjednání umožňují především nebankovní poskytovatelé. Ti ostatně ani nemívají kamenné pobočky, jelikož veškerou agendu vyřizují přes internet.
Je otázkou, zda takto jednoduché a bezproblémové sjednání půjčky znamená spíše výhodu nebo nevýhodu. Maximální dostupnost online půjček totiž může vést k tomu, že si je lidé budou brát zcela bezmyšlenkovitě. A tím se dřív nebo později dostanou do finančních problémů.
P2P půjčky
V rámci P2P půjček si lidé půjčují od lidí prostřednictvím takzvaných P2P (peer-to-peer) platforem. Tyto půjčky zpravidla nabízejí výhodnější podmínky než jiné typy nebankovních půjček a zároveň umožňují zhodnotit peníze těm, kteří chtějí investovat.
P2P půjčku je možné využít na cokoliv a pravidla pro její poskytnutí jsou mnohem mírnější než u bankovních úvěrů. Asi nejznámější půjčka tohoto druhu u nás je půjčka Zonky, dále zde fungují například platformy Benefi, Bankerat, Prestito nebo Banking Online.
Poptávka půjček
Se všemi zmíněnými typy půjček se lze setkat na různých tržištích půjček. Obvykle se jedná o inzertní stránky, na nichž lze zdarma zadat inzerci poptávky půjčky nebo nabídky půjčky. Lidé, kteří potřebují půjčku, se zde setkávají s těmi, kteří půjčku nabízejí. Poskytovateli půjček v tomto případě mohou být jak finanční společnosti, tak soukromníci s volným kapitálem.
Poptávku soukromých půjček bez podvodu využívají hlavně lidé, jejichž žádost o bankovní či nebankovní půjčku byla zamítnuta. Pro mnohé se jedná o poslední možnost, jak získat peníze na řešení nepříznivé finanční situace.
Nebankovní půjčka pro podnikatele
Vedle nebankovních spotřebitelských úvěrů jsou nabízeny i nebankovní půjčky pro podnikatele. Finanční prostředky lze využít například na rozvoj firmy nebo na uhrazení provozních nákladů.
Mezi dostupné nebankovní půjčky pro podnikatele patří:
Sjednání nebankovní půjčky pro podnikatele je administrativně náročnější než vyřízení spotřebitelského úvěru. Nabídka nebankovních půjček pro podnikatele zároveň není tak rozmanitá, jelikož se většina nebankovních subjektů zaměřuje právě na úvěry spotřebitelské.
Osoby, které s podnikáním teprve začínají, mohou využít půjček pro začínající podnikatele.
Jak si vybrat nejlevnější půjčku?
Srovnání nejvýhodnějších půjček online zjednoduší orientaci v široké nabídce nebankovních půjček. S hledáním té nejlevnější půjčky pak pomůže úvěrová kalkulačka online.
Obecně platné rady pro výběr půjčky zní:
- nepůjčovat si víc, než je nezbytně nutné
- důležité je porovnávat RPSN, ne úrokovou sazbu
- půjčka by měla být produktem prověřené společnosti s dobrými ohlasy
- před podpisem smlouvy je nutné znát podmínky a všemu rozumět
Kromě srovnání nebankovních půjček lze zhlédnout také profily nebankovních společností, v nichž jsou uvedeny ty nejdůležitější informace. Seznam nebankovních poskytovatelů půjček je k dispozici níže.
Aktuálně dostupné nebankovní úvěry
Srovnání nebankovních půjček online zahrnuje finanční produkty těchto společností:
- BB Finance Czech
- Cofidis
- CreditOn
- Everyday Plus
- Ferratum
- Home Credit
- JET Money
- Profi Credit
- Pronto půjčka
- Provident
- Půjčka7
- ReRum půjčka
- SIM půjčka
- SMART půjčka
- Tommy Stachi
- Turbocredit
- VATAonline
- Via SMS
- Viva Credit
- Zaplo
- Zonky
Na všechny výše uvedené názvy společností lze kliknout a podívat se na jejich historii a aktuálně nabízené finanční produkty.
Jak se vyvarovat budoucím problémům s půjčkou
Nebankovní půjčky jsou pro mnoho lidí jedinou možností, jak získat peníze relativně snadno a rychle. Každý, kdo se pro rychlou nebankovní půjčku rozhodne, by však neměl zapomínat na zásady bezpečného půjčování.
1) Půjčit si u značkové společnosti
Půjčka by měla být produktem společnosti, která je zahrnuta v online srovnání nebankovních půjček. Také se vyplatí zjistit, co o společnosti říkají lidé v recenzích, na sociálních sítích nebo na různých online fórech.
Kromě samotné RPSN je nutné být obeznámen i s postupy, které daná společnost uplatňuje při řešení problémů se splácením. Pokud umožňuje odložení splátek bez poplatků, jedná se pravděpodobně o zodpovědnou a seriózní firmu. V opačném případě je lepší hledat dál.
2) Důkladně přečíst smlouvu
Podpis znamená souhlas se všemi položkami smlouvy. V případě nejasností se lze obrátit na zástupce společnosti a nechat si vše řádně vysvětlit. Nikdy se nevyplatí smlouvu nečíst nebo jen letmo proletět.
Smlouvu si lze vzít domů, v klidu si ji pročíst a případně si nechat poradit od někoho zkušenějšího. Druhý pár očí pomůže odhalit problematické položky – např. přítomnost rozhodčí doložky. Pokud je ve smlouvě uvedena, znamená to, že by případný spor týkající se úvěru řešila osoba určená nebankovní společností, tedy nikoliv nestranný soudce.
3) Zamítnutí žádosti o půjčku má svůj důvod
Nedosáhnout na bankovní půjčku není neobvyklé, nicméně nedosáhnout na půjčku od zaběhlé a ověřené nebankovní společnosti běžné není. Zamítnutí žádosti je způsobeno buď příliš nízkým příjmem, vysokými dluhy, exekucí nebo nepříznivou úvěrovou historií žadatele.
V takových případech zbývají půjčky od nebankovních společností, které hraničí s lichvou. Půjčka od lichvářů člověku v nouzi nepomůže, naopak mu ještě více ublíží.
4) Problémy je nutné řešit hned
Stát se může cokoliv. Pokud se člověk ocitne v situaci, kdy nemůže splácet své dluhy, měl by tuto skutečnost okamžitě nahlásit věřiteli. V ideálním případě se sestaví splátkový kalendář, díky čemuž nevznikne povinnost hradit extrémní sankce za nesplácení.
Člověk by si nikdy neměl půjčovat na splátku jiných dluhů. Dluhová spirála totiž nikdy nekončí dobře. Pokud se dlužník dostane do problémů s hrazením svých závazků, může se obrátit na odborníky. V ČR funguje řada neziskových organizací, které pomáhají lidem s dluhy ve finanční tísni, a to zcela zdarma.
Časté otázky
Před sjednáním nebankovního úvěru je doporučeno přečíst recenze dané půjčky a zjistit si co nejvíce informací o jejím poskytovateli. Hodí se znát také odpovědi na níže zmíněné otázky.
1) Jsou nabízené nebankovní půjčky důvěryhodné?
Ano, nabídky obsažené ve srovnání půjček online pochází od prověřených a solidních nebankovních společností.
2) Jak najít nejlepší nebankovní půjčku?
Pro vyhledání nejlepší nebankovní půjčky slouží srovnání nebankovních půjček. Srovnání zahrnuje nebankovní úvěry prověřených společností a napomáhá orientaci v aktuálně dostupných nabídkách.
3) Co znamená bonita?
Bonita značí schopnost úvěr splatit. Bankovní i nebankovní společnosti bonitu jedince používají při rozhodování, zda mu poskytnou úvěr.
Určuje ji hlavně:
- výše současných příjmů
- platební historie (zda byly bývalé úvěry spláceny včas a v plné výši)
- výše dluhů
Příliš nízká bonita omezí maximální výši půjčky, na kterou člověk dosáhne, popřípadě získání úvěru zcela znemožní.
4) Jaká rizika s sebou nebankovní půjčky přinášejí?
Úvěr je závazek. Nezáleží na tom, zda jej poskytuje banka nebo nebankovní společnost, úvěry se vždy musí splatit v plné výši. Není doporučeno brát si půjčku na zbytečné věci.
Člověk by měl věnovat dostatek času porovnávání jednotlivých nabídek a ujistit se, že vybraná nebankovní společnost je skutečně ověřená a spolehlivá. V tomto případě stačí použít výše uvedené srovnání nebankovních půjček online a o jednotlivých nebankovních společnostech si případně přečíst více.
5) Jsou nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmu důvěryhodné?
Při hledání nejlepší nebankovní půjčky lze narazit mimo jiné i na nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmů, nebankovní půjčky bez registru ihned a další podobné produkty. Jak již bylo zmíněno, každý poskytovatel bankovních i nebankovních úvěrů je povinný prověřit, zda bude žadatel schopný půjčku splatit.
Toto prověřování zahrnuje kontrolu příjmů a výdajů žadatele a také kontrolu úvěrových registrů. Některé společnosti jsou však ochotny půjčit i lidem, kteří mají nesplacené závazky z minulosti nebo nedostatečný příjem. Nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmu jsou rizikové pro obě strany a solidními nebankovními institucemi nejsou poskytovány.
Každý, kdo se pro nebankovní půjčku bez registru a potvrzení příjmu rozhodne, by si měl být absolutně jistý, že bude schopný včas splácet. Samozřejmostí je obeznámenost s výší RPSN ještě před podpisem smlouvy.
6) Co je RPSN?
RPSN je roční procentní sazba nákladů. Oproti samotné úrokové míře zahrnuje všechny poplatky spojené s úvěrem. Proto je lepší v rámci srovnání půjček koukat na výši RPSN, nikoliv pouze na výši úroku.
Poskytovatelé půjček jsou ze zákona povinní o výši RPSN předem informovat. Pro výpočet RPSN lze případně využít některou z kalkulaček na internetu.
U nebankovních úvěrů je RPSN obecně vyšší než u úvěrů bankovních. Extrémně vysoká bývá u nebankovních půjček bez registru a potvrzení příjmu a u nebankovních půjček ihned na účet, u kterých neprobíhá dostatečná kontrola schopnosti splácet. Nebankovní společnosti tímto způsobem vyvažují riziko nenávratnosti půjčky.
7) Jak se sjedná nebankovní půjčka online?
Ano, v podstatě všechny nebankovní půjčky lze sjednat online z pohodlí domova. Stačí se po výběru půjčky prokliknout na stránky nebankovní společnosti a vyplnit jednoduchý formulář.
Solidní společnosti, u kterých je v nabídce nebankovní půjčka online, tak obvykle vyžadují doložení příjmu a kontrolují úvěrové registry. Příjem se dokládá prostřednictvím výpisu z účtu za poslední tři měsíce. Existují však i rychlé nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmu, které jsou dostupné prakticky pro každého.
Po odeslání žádosti o nebankovní půjčku online zbývá už jen vyčkat na její vyhodnocení. U rychlých nebankovních půjček tento proces zabere jen pár minut a peníze je tak možné získat ještě tentýž den.
8) Co dělat, když se půjčka stane nevýhodnou?
Úrokové sazby se neustále přizpůsobují situaci na finančním trhu. Pokud se stávající úvěr stane nevýhodným z důvodu mnohem vyššího úroku, než je momentálně možné získat, lze požádat o refinancování.
Refinancováním se současný úvěr přizpůsobí podmínkám dané banky, která nabídne nižší úrok. Díky tomu lze ušetřit až tisíce korun ročně na splátkách.
Jedná-li se o dluh ze dvou a více úvěrů, sjednává se konsolidace půjček. Existuje jak bankovní, tak nebankovní konsolidace. V případě konsolidace se všechny půjčky sloučí do jedné. Člověk tak nesplácí úrok u každé půjčky zvlášť a má lepší přehled o svých závazcích.
FAQ – Často kladené otázky
Co to je registr dlužníků?
Veřejný online prostor, kde jsou evidovány veškeré platební prohřešky u bank a nebankovních institucí. Například pozdní splátky, nesplácení úvěru, exekuce, apod.
Jaký je rozdíl mezi půjčkou u banky a nebankovní půjčkou?
Nebankovní půjčka je poskytována soukromými věřiteli, kteří zpravidla nemají kamenné pobočky, fungují v online prostředí a mají mírnější schvalovací procesy. Ke klientům přistupují individuálně.
Je nebankovní půjčka výhodná?
Hlavní výhodou nebankovní půjčky je snadnost a rychlost jejího získání. Mírnější schvalovací podmínky a mnohdy nevadí ani záznam v registru dlužníků a není podstatné potvrzení o příjmu.
Jaké jsou nevýhody nebankovní půjčky?
Především vyšší úroky a RPSN než u banky. Dále vysoké sankce za nedodržení obchodních podmínek.
Lze získat nebankovní půjčku v hotovosti?
Ano. Řada společností umožňuje výplatu přes obchodního zástupce nebo skrze výplatní terminál na čerpacích stanicích.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.