V dnešní době, kdy se finanční potřeby neustále zvyšují, se půjčky staly běžnou součástí života téměř každého z nás. Ať už jde o nákup nového automobilu, rekonstrukci bydlení či nečekané výdaje, půjčka může pomoci překlenout období, kdy úspory nestačí. Jedním z nejčastějších typů úvěrů je půjčka na splátky, která umožňuje rozložit finanční zátěž do delšího časového období.
Tento článek poskytuje komplexní informace o půjčkách na splátky. Je zde vysvětleno, co to vlastně půjčka na splátky je, jaké jsou její výhody a nevýhody, jaké typy půjček na splátky existují a jak si vybrat tu nejvhodnější. Článek popisuje také rizika spojená s půjčováním a rady, jak se jim vyhnout.
Shrnutí článku
Půjčka na splátky je typ úvěru, který umožňuje rozložit finanční zátěž do pravidelných splátek, skládajících se z úmoru a úroku.
Existují různé typy půjček na splátky, jako jsou bankovní a nebankovní, účelové a neúčelové, nebo specifické typy jako americká hypotéka či konsolidace půjček.
Při výběru půjčky je důležité zvážit výhody a nevýhody, porovnat nabídky různých poskytovatelů a pečlivě si prostudovat smlouvu.
Zodpovědné půjčování zahrnuje propočítání si, kolik si můžete dovolit půjčit, vytvoření finanční rezervy a komunikaci s věřitelem v případě problémů se splácením.
Před žádostí o půjčku je dobré zvážit alternativy, jako je spoření nebo finanční pomoc od rodiny a přátel. Půjčka by měla být až poslední možností.
Co je nebankovní půjčka na splátky
Půjčka na splátky, jak již název napovídá, je typ úvěru, který dlužník splácí postupně v pravidelných intervalech, nejčastěji měsíčně. Někteří poskytovatelé půjček však tímto termínem označují také půjčku na nákup zboží na splátky, přičemž tímto zbožím může být například mobilní telefon, počítač nebo domácí spotřebič.
Příklady dostupných půjček na splátky (+ možnosti nákupu zboží na splátky):
- půjčka na splátky ihned
- půjčka na splátky bez registru
- rychlá půjčka na splátky
- telefon na splátky pro dlužníky
- iPhone na splátky bez doložení příjmu
- mobil na splátky bez solusu
- auto na splátky bez registru
Půjčky na splátky jsou poskytovány mnoha společnostmi a jejich podmínky i parametry se proto mohou někdy i zásadně lišit. Jejich společným jmenovatelem je – například v porovnání s mikropůjčkami – delší doba splatnosti.
Pro lidi, kteří potřebují půjčit jen pár tisíc do výplaty, jsou vhodnější krátkodobé půjčky, které se splácí jednorázově ve lhůtě pár týdnů.
Základní informace o nebankovních půjčkách na splátky:
- rychlé vyřízení žádosti
- střednědobý nebo dlouhodobý úvěr
- splácení pomocí pravidelných měsíčních splátek
- půjčky na splátky bez registru, popř. bez doložení příjmu
- nákupy na splátky ve vybraných prodejnách
- vyšší RPSN než u bankovních úvěrů
- vysoké sankce při nesplácení
Splátky je vždy nutné posílat k předem dohodnutému datu, jinak začnou naskakovat úroky z prodlení. Pokud nastane nějaký problém a splátku není možné zaslat včas, je potřeba co nejdříve kontaktovat poskytovatele půjčky.
Výhody půjčky na splátky:
- Plánovatelnost: Pravidelné splátky umožňují lépe rozvrhnout rodinný rozpočet.
- Dostupnost: Půjčku na splátky lze získat i s nižším příjmem nebo horší bonitou.
- Rychlost: Vyřízení žádosti o půjčku bývá často velmi rychlé.
- Flexibilita: Možnost volby výše a délky splácení.
Nevýhody půjčky na splátky:
- Vyšší náklady: Celkové náklady na půjčku (RPSN) mohou být vyšší než u jiných typů úvěrů.
- Riziko předlužení: Při nesprávném hospodaření může půjčka vést k finančním problémům.
- Sankce za nesplácení: V případě prodlení se splátkami hrozí sankce a poškození bonity.
Půjčka na splátky se liší od jiných typů úvěrů, jako je kontokorent nebo kreditní karta. Kontokorent je krátkodobý úvěr, který umožňuje čerpat peníze do záporného zůstatku na běžném účtu. Kreditní karta zase nabízí revolvingový úvěr, kde můžete opakovaně čerpat a splácet peníze v rámci schváleného limitu.
Typy půjček na splátky
Půjčky na splátky lze rozdělit do několika kategorií podle různých kritérií. Pochopení těchto kategorií pomůže lépe se orientovat v nabídce a vybrat si půjčku, která nejlépe vyhovuje konkrétním potřebám.
Bankovní a nebankovní půjčky:
- Bankovní půjčky: Poskytují je tradiční bankovní instituce. Obvykle mají přísnější podmínky schválení, ale nabízejí nižší úrokové sazby a větší bezpečnost.
- Nebankovní půjčky: Poskytují je nebankovní společnosti. Často mají benevolentnější podmínky schválení a rychlejší vyřízení, ale mohou mít vyšší úrokové sazby a méně transparentní podmínky.
Účelové a neúčelové půjčky:
- Účelové půjčky: Jsou určeny na konkrétní účel, který je nutné doložit (např. koupě auta, rekonstrukce bydlení). Obvykle mají nižší úrokové sazby než neúčelové půjčky.
- Neúčelové půjčky: Lze je použít na cokoliv, bez nutnosti dokládání účelu. Nabízejí větší flexibilitu, ale obvykle mají vyšší úrokové sazby.
Při výběru půjčky na splátky je důležité zvážit všechny tyto faktory a vybrat si typ půjčky, který nejlépe odpovídá individuálním potřebám a finanční situaci. Nezapomenout si vždy pečlivě přečíst podmínky a porovnat nabídky různých poskytovatelů.
Půjčka na splátky ihned – na účet i v hotovosti
Půjčky s označením „ihned“ se vyznačují tím, že jsou vyplaceny během několika minut od schválení žádosti. Zároveň lze peníze obdržet jak na bankovní účet, tak v hotovosti.
Tyto rychlé půjčky na splátky nabízí celá řada nebankovních společností. Po vyplnění elektronické žádosti stačí počkat na schválení půjčky, které obvykle probíhá velmi rychle, a poté si peníze jednoduše vybrat v bankomatu, nebo je převzít v hotovosti na předem dohodnutém místě.
Dostupné rychlé půjčky na splátky:
Součástí schvalovacího procesu bývá kontrola bonity žadatele, která obnáší mimo jiné i zhodnocení příjmů klienta. Z tohoto důvodu je potřeba do elektronického formuláře nahrát dokumenty, které příjmy dokládají (např. výpis z účtu). V případě nebankovních půjček pro podnikatele může být nutné doložit příjem pomocí daňového přiznání.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Půjčka na splátky bez registru
Půjčka na splátky bez registru představuje úvěr, který je poskytován bez kontroly úvěrových registrů. Je proto dostupný i pro zadlužené, někdy i pro zadlužené s exekucí, proto se jí také říká půjčka na splátky pro dlužníky.
Je dobré mít na paměti, že není dobrý nápad půjčovat si na umoření stávajících dluhů. Půjčky na splátky pro dlužníky s sebou nesou vysoké riziko toho, že klient nebude splácet, a toto riziko je vyvažováno vysokou RPSN. Zpravidla se tedy jedná o nevýhodné úvěry s velkým množstvím poplatků a vysokou úrokovou sazbou.
Dostupné půjčky na splátky bez registru:
S většinou nebankovních půjček na splátky, u kterých se nekontrolují registry, se pojí podmínka doložení příjmu. Stejně jako u rychlých půjček na splátky je tedy nutné zaslat poskytovateli například výpis z účtu nebo potvrzení od zaměstnavatele.
Půjčka na splátky bez doložení příjmu
Ne u všech nebankovních půjček na splátky je však nutné příjem dokládat. Existují totiž i tzv. půjčky na splátky bez doložení příjmu, které jsou dostupné například i pro matky či otce na rodičovské, důchodce, lidi registrované na ÚP a podobně.
Dostupné půjčky na splátky bez doložení příjmů:
- Finemoney
- Hyperfinance
- Tutovka
V průběhu vyplňování žádosti bude pravděpodobně nutné poskytnout informace týkající se příjmů a výdajů, nebude však potřeba je dokládat pomocí žádných dokumentů. Podmínkou pro získání úvěru tedy bývá pouze plnoletost a trvalé bydliště v České republice.
Jak splácet půjčku na splátky
Půjčky na splátky se splácejí pomocí pravidelných měsíčních splátek. Jejich výše a počet závisí na výši půjčky a délce splatnosti. V zásadě existují tři možné způsoby splácení:
- bankovním převodem na účet na poskytovatele
- složenkou
- v hotovosti
Hotovostní splácení je zpravidla možné u půjček, které v hotovosti byly také vyplaceny.
V případě nemožnosti zaslat splátku je nutné danou společnost předem informovat a domluvit se na dalším postupu (odložení splátek, splátkovém kalendáři apod.). Sankce za pozdní splacení bývají vysoké a pokud je to jen trochu možné, je lepší jim předejít.
Žádost o rychlou půjčku na splátky
O nebankovní půjčky se v drtivé většině případů žádá online na webových stránkách poskytovatele. Zde je zpravidla k dispozici úvěrová kalkulačka, ve které si žadatel nastaví výši a splatnost půjčky.
V dalším kroku je třeba vyplnit požadované osobní a kontaktní údaje, údaje týkající se příjmů a výdajů, informace o případných jiných půjčkách apod. Zároveň může být požadováno doložení příjmu, které lze provést nahráním již zmíněného výpisu z účtu.
Žádost o půjčku na splátky ihned krok za krokem:
- nastavení výše a splatnosti půjčky (v kalkulátoru na webu poskytovatele)
- vyplnění osobních a kontaktních údajů
- vyplnění informací o příjmech a výdajích (+ doložení příjmu, je-li vyžadováno)
- odeslání formuláře
- schválení a výplata půjčky
Po odeslání formuláře bude klient informován o dalším postupu. Dobrou zprávou je, že schvalovací proces je u nebankovních půjček na splátky rychlý, a tak lze mít peníze na účtě ještě týž den. Pokud se jedná o půjčku s výplatou v hotovosti, stačí si ji vyzvednout na určeném místě (typicky v trafice či na čerpací stanici s výplatním terminálem).
Nákup na splátky bez nahlížení do registru
Možnost nákupu na splátky poskytují především prodejny s elektronikou. Díky tomu si lze odnést nový telefon, notebook nebo domácí spotřebič ihned, tedy bez toho, aniž by bylo nutné čekat na výplatu.
Elektro na splátky bez registru je možnost, jak si pořídit elektroniku i v případě, že má člověk záznam v registrech dlužníků nebo nemá dostatečnou bonitu pro klasickou půjčku.
V případě půjčky na zboží na splátky platí v podstatě stejné podmínky jako u běžných neúčelových úvěrů. Některé společnosti, které spolupracují s prodejnami nabízejícími nákupy na splátky, požadují doložení příjmu a/nebo příznivou úvěrovou historii, u jiných jsou podmínky méně striktní. Nákup na splátky bez nahlížení do registru je tedy poměrně jednoduchý.
Telefony na splátky – i pro dlužníky, bez solusu
Nabídky mobilů na splátky bez nahlížení do registru se nevidí příliš často. I většina nebankovních institucí umožňujících nákup mobilu na splátky solus (a další úvěrové registry) kontrolují, čímž samy sebe chrání. Neznamená to však, že by byly mobily na splátky bez nahlížení do registru automaticky nedostupné.
Velký zájem je tradičně o iPhony na splátky, ať už iPhone na splátky bez registru, nebo bez doložení příjmu. iPhony na splátky nabízejí například tyto obchody:
- Alza
- CZC
- Datart
- Electroworld
- Mobil Pohotovost
Zpravidla je na nákup iPhonu na splátky poskytován úvěr od společnosti Hello Bank nebo Home Credit. Oblíbenou nebankovní půjčkou je také Kamali na splátky, která nabízí flexibilní řešení pro nákup zboží či služeb, včetně vysněného iPhonu.
Stačí vyplnit žádost o půjčku na nákup na splátky (bez nahlížení do registru tyto společnosti nepůjčují, nicméně neznamená to, že by v případě záznamu v registru byla žádost automaticky zamítnuta) online nebo osobně v prodejně, počkat na vyhodnocení a zboží si odnést.
Je však důležité si uvědomit, že Kamali na splátky nebo jakákoliv jiná podobná forma financování může být spojena s vyššími náklady než klasická půjčka, proto je třeba pečlivě zvážit všechny podmínky a porovnat nabídky různých poskytovatelů, než se člověk rozhodne pro iPhone na splátky bez registru.
Auta na splátky – bez registru, pro každého
Nabídky aut na splátky bez registru jsou záležitostí internetových bazarů. Podmínkou pro klienty bývá poskytnutí dokladu o příjmu, na základě něhož je vyhodnocena bonita a proveden výpočet akontace (první zvýšené splátky kupní ceny).
Konkrétní podmínky financování pak závisejí na příslušné společnosti, stejně jako konkrétní nabídka aut na splátky. K dispozici bývají jak zcela nová, tak starší vozidla. U starších aut bývá nutná předkupní kontrola technikem.
Rady a tipy pro zodpovědné půjčování
Půjčka na splátky může být užitečným nástrojem, ale je důležité k ní přistupovat zodpovědně. Zde je několik rad a tipů, jak se vyhnout problémům a zajistit, aby půjčka sloužila klientovi, a ne naopak:
1) Spočítat si, kolik si člověk může dovolit půjčit
Před žádostí o půjčku by si žadatel měl pečlivě propočítat svůj rozpočet a zjistit, jakou měsíční splátku si může reálně dovolit. Nezapomenout zahrnout všechny své výdaje, včetně těch nepravidelných.
2) Porovnat nabídky různých poskytovatelů
Nebrat první půjčku, která se člověku naskytne. Porovnat nabídky různých bank a nebankovních společností, aby našel tu nejvýhodnější. Srovnávač půjček může v této situaci pomoci.
3) Pečlivě si prostudovat smlouvu
Před podpisem smlouvy si ji důkladně prostudovat a ujistit se, že člověk rozumí všem jejím ustanovením. Věnovat pozornost zejména podmínkám splácení, sankcím za nesplácení a možnosti předčasného splacení.
4) Vytvořit si finanční rezervu
Snažit se vytvořit si finanční rezervu, která člověku pomůže překlenout období, kdy by se mohli dostat do finančních potíží. Ideálně by měla rezerva pokrýt alespoň tři měsíční splátky půjčky.
5) Komunikovat s věřitelem
Pokud se člověk dostane do situace, kdy nebude schopen splácet půjčku podle plánu, neprodleně kontaktovat svého věřitele. Společně mohou najít řešení, jako je odklad splátky nebo změna splátkového kalendáře.
6) Nepůjčovat si na zbytečnosti
Půjčku na splátky využívat pouze na nezbytné výdaje nebo na investice, které člověku přinesou dlouhodobý užitek. Vyhnout se půjčování na zbytečnosti, které by si mohl dovolit i bez půjčky.
7) Hledat alternativy
Před žádostí o půjčku zvážit i jiné možnosti, jako je spoření nebo finanční pomoc od rodiny či přátel. Půjčka by měla být až poslední možností, když ostatní alternativy selžou.
Dodržováním těchto rad a tipů může člověk minimalizovat rizika spojená s půjčkami a zajistit, aby mu půjčka sloužila k dosažení jejich cílů, aniž by ohrozila vaši finanční stabilitu.
Co je půjčka na splátky?
Půjčka na splátky je finanční produkt, který umožňuje získat peníze najednou a splácet je postupně v pravidelných měsíčních splátkách.
K čemu se půjčka na splátky hodí?
Půjčku na splátky lze využít na různé účely, jako je nákup většího spotřebního zboží (např. elektronika, nábytek), financování dovolené, pokrytí neočekávaných výdajů nebo konsolidace jiných dluhů.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na splátky?
Každý poskytovatel má své vlastní podmínky, avšak obecně se vyžaduje:
- Dosažení věku 18 let
- Stálý a pravidelný příjem
- Doklad totožnosti
- Občanství ČR nebo povolení k pobytu
Někteří poskytovatelé kontrolují i registry dlužníků, ve kterých by žadatel neměl mít záznam.
Na co si dát pozor při sjednávání půjčky?
Při sjednávání jakékoliv půjčky je třeba hlídat:
- RPSN – ukazatel, který zahrnuje všechny náklady spojené s úvěrem.
- Poplatky – jaké další poplatky jsou spojeny s úvěrem (např. za sjednání, vedení účtu, předčasné splácení).
- Doba splatnosti
- Pojištění – pojištění schopnosti splácet není povinné, avšak může být užitečné v případě nečekaných událostí.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.