Půjčka na občanský průkaz je formou rychlých nebankovních půjček. Tento typ půjčky je oblíbený zejména pro svou dostupnost a rychlost vyřízení, často i v den podání žádosti. Přesto je důležité být obezřetný a vědět, jaké náležitosti a rizika jsou s touto půjčkou spojeny. Rychlost vyřízení a také benevolence vůči žadatelům jsou tedy hlavními benefity. Co dalšího však obnáší, kdo nabízí půjčky na OP ještě dnes a jak takovou půjčku vyřídit?
Půjčka na občanský průkaz představuje rychlou nebankovní možnost financování. Stejně jako jiné druhy úvěrů má výhody i nevýhody, relativně snadný proces sjednání i běžná rizika spojená s krátkodobými úvěry. Je potřeba dát pozor na vysoké úroky a poplatky. Doporučuje se využití srovnávačů a zvážnění alternativ, jako jsou například P2P půjčky.
Nejdůležitější informace:
Půjčky na občanský průkaz jsou rychlé nebankovní úvěry, které nabízí dostupné financování s krátkou dobou splatnosti.
Tyto půjčky se vyznačují rychlým vyřízením, často i v den podání žádosti.
Jsou oblíbené u žadatelů s horší finanční historií, protože často nevyžadují doložení příjmů ani zástavu.
I přes svou dostupnost je nutné pečlivě zvažovat jejich podmínky, protože úroky a poplatky mohou být vysoké.
RPSN těchto půjček může dosahovat velmi vysokých hodnot, což z nich činí nákladné řešení.
Srovnávače půjček pomáhají porovnat různé nabídky a vybrat nejvýhodnější variantu.
Nebankovní poskytovatelé jsou povinni prověřovat úvěruschopnost žadatelů, což zaručuje určitý stupeň bezpečnosti.
Půjčky na OP by měly být využívány pouze v případě skutečné potřeby a nikdy jako dlouhodobé řešení.
Nebankovní krátkodobé půjčky na OP
Půjčka na OP patří mezi úvěry poskytované primárně nebankovními společnostmi. Často se označuje jako půjčka na občanku ihned, půjčka na OP ještě dnes nebo půjčka na OP ihned na účet. Typickou charakteristikou těchto úvěrů je, že se jedná o krátkodobé půjčky.
Doba splatnosti se tak pohybuje v řádu maximálně několika desítek měsíců. Poskytovatelé jsou však povinni podle zákona o spotřebitelském úvěru důsledně prověřovat úvěruschopnost žadatele, takže samotné předložení občanského průkazu k získání půjčky nestačí.
Zaplo půjčka nabízí žadatelům první půjčku zdarma.
Dozvědět se více o půjčce zdarma >
Tato možnost se může jevit jako snadné řešení momentální tíživé finanční situace. Dlužník vidí cestu, jak rychle získat půjčku na OP ihned na účet a získat tolik potřebné finance. Je však třeba si půjčku řádně rozmyslet a půjčovat si jen na opravdu nezbytné věci. Vždy totiž platí, že i drobná půjčka může způsobit velké dluhy.
Žadatelé o půjčku by se tedy měli vyhnout úvěrům, jako jsou půjčky na dárky nebo půjčky na dovolenou. Naopak např. úvěr na auto se již zpravidla vyplatí, protože se jedná o investici do budoucna.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Půjčka na občanku: Proč to může být problém
Sjednání půjčky na OP je jednoduchou záležitostí. Většina půjček dnes spadá do kategorie online úvěrů, protože je vše možné vyřídit z pohodlí domova. Tento proces tedy probíhá převážně online prostřednictvím nebankovních společností, ty však bezpodmínečně musí podle zákona o spotřebitelském úvěru prověřovat úvěruschopnost žadatele.
Postup sjednání půjčky se u jednotlivých poskytovatelů může mírně lišit, nicméně obecně zahrnuje tyto kroky:
- výběr požadovaného úvěru na dané webové stránce
- vyplnění žádosti o půjčku a odeslání online formuláře
- vyčkání na zaslání výsledku o posouzení žádosti
- podpis smlouvy online
- získání finančních prostředků
Některé nebankovní půjčky mohou být vyplaceny již do několika hodin, pokud žadatel splní všechny podmínky a poskytovatel ověří jeho úvěruschopnost. Tyto půjčky tak mohou posloužit zejména v případě, že žadatel požaduje peníze ihned.
Zákon o spotřebitelském úvěru stanovuje jasná pravidla, včetně povinnosti posuzovat bonitu klienta. Pokud poskytovatel nabízí automatickou půjčku pouze na základě občanského průkazu, může to být varovný signál – důvěryhodné instituce vždy prověřují i úvěruschopnost klienta v souladu se zákonem.
Půjčka na OP ihned – výhody
Tento typ půjčky se pojí s mnoha zdánlivými výhodami. Jedná se např. o skutečnost, že tyto půjčky se často řadí mezi půjčky bez registru a půjčky pro zadlužené. Dosáhnou tak na ně i velmi problémoví žadatelé.
Často se také jedná o půjčku bez doložení příjmů a půjčku bez zástavy nemovitosti. V některých případech není potřeba ani spoluručitel. Tyto benevolentní podmínky činí půjčky na OP přitažlivé zejména pro žadatele s horší finanční historií.
Zajímavou alternativou je půjčka Zonky, v rámci níž lidé půjčují lidem.
Více o Zonky půjčce od lidí>
Je však důležité si uvědomit, že ačkoli se může tento finanční produkt jevit jako výhodný, pro problémové žadatele může být nebezpečný. Pokud totiž žadatel nemá dostatek financí na splácení, může se velmi rychle dostat do dluhové pasti. V případě, že nebankovní společnosti půjčují lidem s těžkostmi při splácení, mohou je vystavit riziku ztráty majetku nebo dalších problémů s exekucemi.
Banky naopak důsledně prověřují bonitu svých klientů a nikdy neposkytují půjčky osobám s exekucemi či jinými vážnými dluhy. K tomu přistupují i přísné kontrolní mechanismy, které chrání jak banku, tak i samotného klienta. Pro žadatele, kteří mají problémy s úvěruschopností, je u banky obtížné půjčku získat.
Jako alternativu lze zmínit například půjčku Zonky, která nabízí model, kde si lidé půjčují od lidí. Tento způsob půjčování může být flexibilnější, nicméně stejně jako u ostatních půjček je nutné zvážit všechna rizika.
Půjčka na občanku – nevýhody
Je nutné počítat s tím, že nebankovní společnosti si ve srovnání s bankami často účtují vyšší úroky a poplatky. RPSN (roční procentní sazba nákladů) může být výrazně vyšší než u bankovních půjček a v některých případech se může vyšplhat až do desítek tisíc procent, což z půjčky činí velmi nákladnou záležitost.
Další nevýhodou je skutečnost, že rychlých půjček na OP je na trhu celá řada. Proto může být velmi těžké se ve všech nabídkách zorientovat. Jak tuto situaci vyřešit? K orientaci mohou pomoci srovnávače půjček (tzv. agregátory půjček), které shromažďují nabídky různých poskytovatelů a umožňují snadné porovnání podmínek.
Mezi příklady agregátorů půjček patří:
- Credino
- Půjčka Plus
- Půjčka Šikulka
- Funcredit
- Sumo půjčka (již není aktivní)
- Čínská půjčka
- Gejša půjčka (již není aktivní)
Agregátory půjček umožňují žadatelům získat více nabídek, a to tím, že stačí vyplnit jediný online formulář. Tento formulář obsahuje osobní údaje žadatele, stejně jako detaily o požadované částce půjčky, době splatnosti apod.
Další nevýhodou půjček na OP je samotné riziko krátkodobých úvěrů. Není vhodné krátkodobé půjčky ihned využívat jako dlouhodobý úvěr. Krátkodobé půjčky bývají zajištěny vysokými úroky, a pokud jsou používány jako dlouhodobé řešení, mohou vést k problémům s dluhy. Proto je důležité si uvědomit, že by měly být využívány pouze v případě skutečné potřeby a jako krátkodobé řešení.
Půjčky na OP – srovnání a parametry
Protože se na trhu nebankovních půjček na občanský průkaz může být poměrně obtížné vyznat, následující tabulka přináší jednoduchý přehled populárních půjček na OP.
| Název půjčky | Rozsah půjčky | Doba splatnosti | Úrok | Detaily |
| Provident | 6 000 Kč – 130 000 Kč | 14 – 36 měsíců | od 29 % p.a., RPSN může dosáhnout až 267,31 % | Více o půjčce zde > |
| Viva Credit | dříve 1 000 Kč – 20 000 Kč | dříve 7 – 35 dnů | dříve 1,25 % denně | Informace o aktuálních podmínkách půjčky nejsou v dostupných zdrojích uvedeny. Doporučuje se navštívit oficiální webové stránky Viva Credit pro nejnovější informace. Více o půjčce zde > |
| Ferratum | dříve 2 500 Kč – 80 000 Kč | dříve flexibilní | dříve od 5,75 % | Podmínky půjčky nejsou v dostupných zdrojích uvedeny. Pro aktuální informace je potřeba navštívit oficiální webové stránky Ferratum. Více o půjčce zde > |
| CreditPortal | 500 Kč – 30 000 Kč | 5 – 30 dní | 40 %, RPSN může být až 195 % | Více o půjčce zde > |
| CreditOn | dříve 500 Kč – 20 000 Kč | dříve 7 – 30 dní | dříve 25 % | Podmínky půjčky nejsou v dostupných zdrojích uvedeny. Pro aktuální informace je nezbytné navštívit oficiální webové stránky CreditOn. Více o půjčce zde > |
| Everyday+ | dříve 100 Kč – 50 000 Kč | dříve 1 – 80 měsíců | dříve od 20 % | Podmínky půjčky nejsou v dostupných zdrojích uvedeny. Pro aktuální informace je potřeba navštívit oficiální webové stránky Everyday+. Více o půjčce zde > |
| Tommy Stachi | 10 000 Kč – 150 000 Kč | 12 – 60 měsíců | od 7,9 % p.a.; RPSN od 16,2 % | Více o půjčce zde > |
Poznámka: U některých poskytovatelů, jako je Viva Credit, Ferratum, CreditOn a Everyday+, nebyly v dostupných zdrojích uvedeny aktuální informace o jejich půjčkách. Je proto bezpodmínečné navštívit oficiální webové stránky konkrétních společností pro nejnovější a přesné údaje.
Zonky – P2P půjčka
Alternativou různých často pochybných nebankovních společností může být Zonky. Jedná se o tzv. P2P půjčku, tedy půjčku, kde lidé půjčují lidem. Podobně jako Zonky funguje i platforma NaFirmy, která razí heslo „lidé půjčují firmám“.
Výše půjčky se pohybuje od 5 000 Kč do 1 500 000 Kč, doba splatnosti činí 12 měsíců až 10 let. Podle oficiálních informací Zonky začíná úroková sazba na 3,99 % ročně, předčasné splacení je zdarma. Žadatelé se nemusí obávat toho, že je Zonky podvodem – jedná se totiž o ověřenou společnost.
Vedle spotřebitelských úvěrů lze na Zonky žádat také o konsolidaci půjček. Služba Zonky momentálně neposkytuje kontokorentní úvěr ani hypotéky. Zonky je pravděpodobně nejznámější P2P půjčkou na trhu, existuje jich však více. Mezi další půjčky tohoto typu se řadí např. Žlutý meloun nebo Benefi. Ty však nejsou aktuálně mezi nejvíce doporučovanými P2P platformami v ČR. Mezi momentálně více doporučované platformy patří například Mintos, Bondster, Bankerat nebo právě Zonky.
Kamali
Kamali v roce 2017 nahradila známou Japonskou půjčku, která byla dlouhodobě považována za nejvýhodnější nebankovní půjčku v ČR. Kamali se stále může pyšnit stejným titulem i po několika letech.
Rozsah této půjčky je 1 000 – 20 000 Kč. Aktuálně je standardní doba splatnosti 30 dní s možností odkladu splátek až na 10 měsíců. Úrok začíná na 0 %. Výhodou je, že Kamali poskytuje svou půjčku i ženám na mateřské dovolené. Kamali však kontroluje úvěrové registry, proto se nejedná o půjčku pro každého.
Zaplo půjčka
Zaplo půjčka láká zájemce především na svou první půjčku zdarma, za předpokladu včasného splacení do 30 dnů. Peníze mohou být na účtu do několika minut od schválení žádosti, v závislosti na typu banky. Ta se navíc podává online z pohodlí domova. Zaplo poskytuje dva hlavní úvěry – známější je krátkodobý úvěr Zaplo, který se řadí mezi mikropůjčky.
V rámci tohoto úvěru je možné si půjčit 1 000 Kč až 30 000 Kč na dobu od 7 do 30 dní. Zaplo poskytuje také dlouhodobý úvěr s názvem ZaploNaSplátky.
Pro každého, kdo nad touto půjčkou přemýšlí, se jistě hodí recenze půjčky Zaplo. Před sjednáním půjčky je vhodné prostudovat recenze a zkušenosti ostatních klientů, aby bylo možné učinit informované rozhodnutí.
Jak získat nejlepší půjčku na občanský průkaz?
Pokud jde o získání nejvýhodnější půjčky na občanský průkaz, je nezbytné provést rozsáhlý průzkum a porovnat různé věřitele. Získání půjčky sice může pomoci s určitými finančními potřebami, ovšem je důležité porovnat úrokové sazby, RPSN, dobu splatnosti a další poplatky. Proto je důležité pečlivě se podívat na úrokové sazby, podmínky splácení a případné další poplatky spojené s půjčkou na občanský průkaz.
Doporučuje se využít důvěryhodné finanční srovnávače, ověřené recenze a informace z oficiálních registrů poskytovatelů úvěrů. Prověřením věřitelů na internetu, zkoumáním recenzí nebo oslovením známých pro získání důvěryhodných doporučení, lze zajistit, že dlužník dostane nejlepší nabídku od renomovaného věřitele.
Také je důležité určit typ úvěru, který je nejlepší pro to, na co potřebuje dlužník finanční prostředky. Zajištěné úvěry (např. hypotéky) jsou vhodné pro vyšší částky a mají nižší úrok, zatímco nezajištěné úvěry jsou sice dostupnější, nicméně obvykle dražší.
Při výběru půjčky na OP může pomoci konzultace s nezávislým finančním poradcem, který zhodnotí nabídky a navrhne nejvýhodnější řešení a pomůže poskytnout rady a informace o typech půjček, úrokových sazbách a možnostech splácení.
Nakonec se na úrocích a podmínkách promítá také fakt, zda dlužník hledá půjčku na OP ještě dnes nebo má na začátek čerpání půjčky pár dní čas – půjčky na OP ihned na účet totiž bývají dražší. Navíc je před žádostí třeba posoudit, zda je půjčka na občanku ihned tím pravým řešením pro danou situaci. Expresní půjčky bývají zkrátka méně výhodné, jelikož poskytovatelé kompenzují rychlost vyšším úrokem nebo poplatky.
Občas se stává, že dlužníci zbytečně vyhledávají například půjčky bez registru, jako je například půjčka na účet ještě dnes, u níž se nevyhledávají informace v SOLUS. Záznamy v registru nemusejí vždy výrazně uškodit při vyjednávání úroku či sjednávání podmínek půjčky. Záleží však, jak moc negativní záznamy v registru jsou.
Půjčky bez registru mohou být sice lákavé, nicméně, jak je již zmíněno výše, často jsou spojeny s vyšším RPSN a nevýhodnými podmínkami splácení.
Co vše je potřeba k získání půjčky na OP?
- Platný občanský průkaz
- Kontaktní údaje
- Bankovní účet
- Potvrzení o příjmu
Je půjčka na občanku vhodná pro každého?
Může být užitečná v případě potřeby získat co nejrychleji menší finanční obnos. Není však vhodná pro dlouhodobé řešení finančních problémů.
Lze si půjčit na OP i bez registru?
Ne tak úplně. Každý poskytovatel půjček je podle zákona o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.) povinen prověřit úvěruschopnost žadatele. To obvykle zahrnuje kontrolu registrů dlužníků (SOLUS, BRKI, NRKI).
Jak některé společnosti nabízejí „půjčku bez registru“?
Používají jiné způsoby ověření bonity – například zkoumají příjmy, výdaje nebo vyžadují doložení zaměstnání.
✔️ Požadují zajištění – mohou chtít ručitele nebo zástavu (např. nemovitost).
✔️ Kompenzují riziko vyšším úrokem – půjčky bez důkladného prověření bývají dražší a mají vysoké RPSN.
Jak lze poznat, že je půjčka legální?
✅ Poskytovatel musí mít licenci od České národní banky (ČNB) – seznam licencovaných subjektů je dostupný na webu ČNB.
✅ Transparentní podmínky – smlouva musí jasně uvádět výši úroků, RPSN, sankce a splátkový kalendář.
✅ Žádné skryté poplatky – seriózní věřitelé nepožadují platby předem.
Na co si dát pozor u půjček „bez registru“?
❌ Podvodné společnosti – nebankovní poskytovatel bez licence ČNB jedná nelegálně.
❌ Extrémně vysoké úroky a poplatky – lichvářské praktiky mohou vést k dluhové pasti.
❌ Nevýhodné podmínky ve smlouvě – například skryté sankce za opožděné splátky.
Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou?
Bankovní půjčky mají nižší úrok, zato přísnější podmínky. Nebankovní jsou dostupnější, avšak dražší.
Jaký je rozdíl mezi zajištěnou a nezajištěnou půjčkou?
Zajištěná je krytá majetkem (nižší úrok), nezajištěná nevyžaduje ručení, nicméně má vyšší úrok.
Na co si dát pozor při výběru půjčky na občanský průkaz?
Je nutné ověřit licenci poskytovatele, úrokovou sazbu, RPSN a skryté poplatky. Důležité je také prověřit recenze a smluvní podmínky.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.