Nabídka úvěrových produktů se zaměřuje na soukromé osoby, nicméně nabízí poměrně značné úvěrové portfolio také podnikatelům. Tyto podnikatelské úvěry pro začínající podnikatele nabízejí jak banky, tak nebankovní instituce. Základní podmínky bývají totožné, ovšem řada poskytovatelů má navíc i specifické požadavky. Z tohoto důvodu se žadateli o podnikatelský úvěr určitě vyplatí oslovit více úvěrových společností a vybrat si pro své účely ten nejvhodnější.
Právě proto jsou tu kalkulačky podnikatelských úvěrů pro začínající podnikatele, které představují efektivní nástroj pro srovnání různých možností financování. Na základě parametrů zadaných anonymně generují různé nabídky, což umožňuje detailně porovnat úvěrové podmínky od různých bank a nebankovních institucí.
Nejdůležitější informace článku:
Podnikatelské úvěry jsou nabízeny jak bankami, tak nebankovními institucemi a jsou určeny jak pro zavedené firmy, tak pro začínající podnikatele.
Hlavní typy podnikatelských úvěrů zahrnují investiční úvěry, provozní úvěry, úvěry pro začínající podnikatele a úvěry se zárukou Evropského investičního fondu (EIF).
Investiční úvěry jsou zaměřeny na dlouhodobé investice, například na nákup technologií nebo rozšíření podnikání, a často vyžadují ručení majetkem.
Provozní úvěry pomáhají pokrýt každodenní provozní náklady a cash flow; jsou poskytovány na kratší dobu a s vyšší úrokovou sazbou než investiční úvěry.
Kalkulačky podnikatelských úvěrů umožňují podnikatelům porovnat podmínky financování a vybrat nejvhodnější úvěrový produkt pro jejich potřeby.
Úvěry se zárukou EIF usnadňují financování malých a středních podniků díky nižším úrokovým sazbám a menším požadavkům na ručení.
Speciální podnikatelské účty pomáhají oddělit osobní a firemní finance, což přispívá k přehlednějšímu účetnictví a snadnější správě peněžních toků.
Státní podpory, dotace a alternativní formy financování jako crowdfunding představují pro začínající podnikatele další možnosti, které mohou být výhodnější než běžné úvěry.
Základní typy podnikatelských úvěrů
Podnikatelské úvěry se dají rozdělit do několika kategorií podle účelu a typu zajištění do 4 skupin – investiční úvěry, provozní úvěry, úvěry pro začínající podnikatele a úvěry se zárukou Evropského investičního fondu.
Mezi nejčastější varianty patří:
- Investiční úvěry – zaměřené na financování dlouhodobých investic a rozvoj podnikání.
- Provozní úvěry – poskytované na pokrytí každodenních provozních výdajů a cash flow.
- Úvěry pro začínající podnikatele – speciálně určené pro nové firmy a podnikatelské projekty.
- Úvěry se zárukou Evropského investičního fondu – produkty s dodatečným zajištěním, které usnadňují přístup k financování.
Podnikatelské úvěry představují pro mnoho firem nezbytný nástroj k zajištění stability a růstu. Správná volba typu úvěru hraje zásadní roli zejména v období rozšiřování provozu nebo zahájení nových projektů.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Investiční podnikatelský úvěr
Tento typ podnikatelského úvěru slouží pro financování rozšíření stávajícího podnikání. Pokud se tedy podnikatel rozhodne koupit nové výrobní stroje, technologie nebo dopravní prostředky, je pro něj investiční úvěr to pravé.
Investiční úvěr na podnikání je obvykle spojen s konkrétním účelem. Vyznačuje se dlouhou dobou splatnosti (až 30 let), se kterou se pojí výhodnější úroková sazba. Splácení půjčené částky probíhá nejčastěji v pravidelných domluvených splátkách.
Velmi často se investiční úvěr na podnikání pojí s nutností ručit majetkem. Je to požadavek především bankovních institucí. Naopak mnoho nebankovních společností nabízí i podnikatelský úvěr bez zajištění, nicméně úrokové sazby pak nejsou tak výhodné.
Hledáte půjčku s nulovým úrokem? Porovnejte nabídku bezúročných půjček.
Provozní podnikatelský úvěr
Jak již z názvu vyplývá, provozní podnikatelský úvěr slouží na provoz firmy. Úvěry pro firmy nejčastěji slouží k financování nákupu materiálu, k pokrytí pohledávek nebo k pokrytí výpadku ve výplatě mezd. Velmi často je provozní úvěr poskytován ve formě takzvaného revolvingového úvěru nebo kontokorentu. Takováto firemní půjčka navíc dokáže pomoci překlenout složitější období v podnikání.
Provozní podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele se poskytuje na podstatně kratší dobu než investiční úvěr, proto také úroková sazba bývá vyšší. Obvykle se jedná o neúčelový typ půjčky, dokonce řada úvěrujících institucí nepožaduje ani ručení majetkem.
Úvěr pro začínající podnikatele
Některé bankovní instituce cílí přímo na úvěry pro začínající podnikatele a vytvořily k tomuto účelu speciální úvěrový produkt. Nabízejí půjčky začínajícím podnikatelům a úvěry pro firmy. Tyto úvěry jsou často spojeny s jednodušším schvalovacím procesem, což usnadňuje získání finančních prostředků pro nové podnikatele.
I když banky nemají k dispozici dlouhodobou historii podnikání, vyžadují obvykle detailní podnikatelský plán, analýzu trhu a odhad nákladů a výnosů. Důležité je také osobní finanční zajištění žadatele, jako například osobní záruka nebo zajištění úvěru majetkem.
Díky těmto informacím si banky vytvářejí představu o životaschopnosti podnikatelského záměru a o schopnosti žadatele splácet úvěr. I když je proces schvalování zjednodušený, stále je důležité, aby žadatel prokázal svou schopnost podnikat a spravovat finanční prostředky.
Je také důležité zmínit, že kromě bankovních úvěrů existuje celá řada dalších možností financování pro začínající podnikatele. Státní podpory a dotace mohou výrazně usnadnit získání finančních prostředků. Investoři a crowdfundingové platformy nabízejí další zajímavé alternativy. Při výběru vhodné formy financování je vhodné zvážit všechny pro a proti a případně se poradit s odborníkem.
Podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele – kalkulačka
Většina bankovních i nebankovních institucí již na svých internetových stránkách poskytuje pro podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele kalkulačku, která pomůže pro zorientování v cenové nabídce a pro přehled poplatků a úroků.
Smyslem úvěrové kalkulačky je seznámit potenciálního žadatele s připravenými podmínkami. Kalkulaček podnikatelských půjček je na internetu spousta a vždy je potřeba vybrat tu správnou.
Výhodou využití kalkulačky podnikatelské půjčky může být právě transparentnost instituce. Spoustu nebankovních společností však u svých kalkulaček podnikatelských úvěrů neuvádí kompletní podmínky úvěru, což je chvíle, kdy by měl případný zájemce o půjčku zbystřit.
Podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele a jeho podmínky se u každé společnosti liší. Klient si zde nastaví výši a dobu, za kterou je schopný úvěr splatit. V každém případě může podnikatelům ušetřit spoustu práce při rozhodování.
Podnikatelské účty – srovnání
Pro efektivní vedení financí spojených s podnikáním je také vhodné zvolit speciální podnikatelský účet. Ten umožňuje jasné oddělení osobních a firemních financí, což usnadňuje vedení účetnictví a přehled o finančních tocích.
Na trhu existuje široká nabídka podnikatelských účtů od různých bank. Srovnání podnikatelských účtů pomůže vybrat si ten nejvhodnější pro konkrétní potřeby.
Při výběru je potřeba se zaměřit zejména na:
- Ceník: Výše poplatků za vedení účtu, platby, výběry a další služby.
- Funkcionalita: Možnost online bankovnictví, mobilní aplikace, platební karty, integrace s účetním softwarem.
- Další služby: Nabídka dalších služeb, jako jsou úvěry, leasing, investiční produkty.
Srovnání podnikatelských účtů lze najít na mnoha finančních portálech, v odborných časopisech nebo přímo na webových stránkách jednotlivých bank. Při výběru zdroje informací je nutné se zaměřit na aktuálnost a objektivitu poskytnutých údajů.
Podnikatelský úvěr se zárukou EIF
Úvěr se zárukou Evropského investičního fondu (EIF) představuje atraktivní možnost financování pro malé a střední podniky. Díky této záruce mohou podnikatelé získat financování za výhodnějších podmínek, jako jsou nižší úrokové sazby a menší požadavky na zajištění vlastním majetkem.
Úvěr je primárně určen pro malé a střední podniky, které splňují následující kritéria:
- Počet zaměstnanců: Maximálně 250 (může se mírně lišit podle aktuální legislativy)
- Roční obrat: Do určité maximální výše (konkrétní hodnotu si stanovuje každá banka)
Výhody úvěru se zárukou EIF:
- Nižší úrokové sazby: Díky záruce EIF mohou banky nabídnout výhodnější úrokové sazby.
- Menší požadavky na zajištění: Můžete získat úvěr i s menším množstvím vlastního majetku.
- Rychlejší schvalování: Proces schvalování může být rychlejší díky záruce EIF.
- Možnost financování různých projektů: Úvěr lze využít na různé účely, například na investice do nových technologií, expanzi podnikání nebo zvyšování energetické účinnosti.
Úvěry se zárukou EIF nabízí řada českých bank, jako například Equa bank, Raiffeisenbank, Komerční banka nebo Česká spořitelna. Seznam bank a konkrétní podmínky se mohou průběžně měnit, proto se žadatelům doporučuje kontaktovat přímo vybranou banku a informovat se o aktuální nabídce.
Pro získání úvěru se zárukou EIF je nutné splnit podmínky dané banky a předložit požadované dokumenty. Proces schvalování je podobný jako u běžného podnikatelského úvěru. Podmínkou pro získání podnikatelského úvěru se zárukou EIF je zaměstnávání maximálně 250 zaměstnanců a roční obrat do maximální výše 1,3 miliardy korun.
Podmínky pro získání úvěru se zárukou EIF se mohou v průběhu času měnit v závislosti na rozhodnutích Evropské komise a jednotlivých členských států. Zatímco uvedené limity jsou obecně platné, konkrétní podmínky pro každého žadatele mohou být individuálně posouzeny bankou.
Kromě počtu zaměstnanců a obratu mohou existovat i další kritéria, jako je například druh podnikatelské činnosti, věk společnosti nebo míra inovace projektu.
Žádost o podnikatelskou půjčku
Požádání, následné schválení a čerpání podnikatelského úvěru je poměrně složitá operace. Jak již bylo zmíněno, základní požadavky ze strany bankovních a nebankovních institucí bývají shodné, nicméně následně si téměř každá úvěrující společnost stanovuje svá individuální pravidla.
Žadatelům o podnikatelský úvěr se proto doporučuje srovnání podnikatelských úvěrů od více poskytovatelů. Není nutné se vázat pouze na jednu banku, u které mají třeba aktuálně vedený bankovní účet. Stejně jako u jakékoliv půjčky platí, že úroková sazba není všechno. Je potřeba si zjistit výši souvisejících poplatků, na nich se dá skutečně hodně ušetřit.
Nejčastější požadavky pro získání podnikatelského úvěru:
- Ověření podnikatelského záměru: Posouzení realizovatelnosti a výnosnosti projektu.
- Výkonnost firmy: Analýza finančních výsledků a historie podnikání.
- Poskytnuté záruky: Může být požadováno zajištění úvěru (nemovitost, zástava movitého majetku).
- IČ a oprávnění podnikat: Základní podmínka pro získání úvěru.
- Doklady totožnosti: Občanský průkaz, výpis z obchodního rejstříku.
- Platební historie: Ověření, zda společnost není v insolvenci nebo nemá záznamy v bankovních registrech.
- Daňové přiznání: Důkaz o řádném plnění daňových povinností.
- Finanční výkazy a výroční zprávy: Pro posouzení finanční situace společnosti.
- Podnikatelský plán: Detailní popis projektu, včetně finančního plánu.
- Reference: Doporučení od stávajících klientů nebo obchodních partnerů.
Vzhledem k dynamickému prostředí podnikání se požadavky na získání podnikatelského úvěru průběžně vyvíjejí. Zvýšená pozornost je věnována ESG kritériím (environmental, social, governance), tedy udržitelnosti podnikání, sociální odpovědnosti a správě společnosti. Banky stále více preferují podnikatele, kteří prokazují zájem o tyto oblasti.
Digitalizace a automatizace procesů také ovlivňují způsob podávání žádostí a vyhodnocování bonity. Mnoho bank nabízí online platformy pro podání žádosti a využívá pokročilé analytické nástroje pro rychlejší a efektivnější vyhodnocení.
Potřebujete půjčit o víkendu? Porovnejte nabídku víkendových půjček.
Kdo nabízí podnikatelský úvěr?
Podnikatelské úvěry jsou doménou především bankovních institucí, avšak některé vhodné úvěrové produkty nabízí i nebankovní společnosti. V druhém jmenované případě se lze častěji setkat s podnikatelskou půjčkou bez zajištění a registru, nicméně tyto méně přísné podmínky jsou vykoupeny vyšší úrokovou sazbou podnikatelského úvěru.
Například u hypoték lze většinou na webových stránkách poskytovatelů vyčíst základní úrokovou sazbu. To u podnikatelských úvěrů neplatí, ve velké míře totiž záleží na posouzení konkrétní žádosti. Mezi banky poskytující podnikatelský úvěr patří například:
Mezi nebankovní instituce, které poskytují finance jak fyzickým osobám, tak podnikatelům, patří Acema Credit, Profi Credit, CFIG SE, nebo Credit Alliance.
Půjčka pro OSVČ bez doložení příjmů
Zatímco u spotřebitelských úvěrů je zákonná povinnost doložit příjmy, u půjček pro OSVČ je tato podmínka flexibilnější. Někteří poskytovatelé umožňují získat půjčku bez nutnosti dokládat daňové přiznání. Nicméně konkrétní podmínky se mohou u jednotlivých poskytovatelů lišit.
Pro půjčku pro začínající podnikatele obecně platí, že kvůli vyššímu riziku věřitelů mohou mít tyto úvěry vyšší úrokovou sazbu. Bankovní i nebankovní společnosti často hodnotí rizikovost začínajících podnikatelů jako vysokou, a proto stanovují úrokovou sazbu vyšší než u stabilních firem s doložitelnými příjmy a historií.
Půjčky pro živnostníky bez doložení příjmů jsou zajištěny nemovitým majetkem a vyznačují se poměrně nízkým úrokem. Peníze získané z úvěru mohou být použity na jakýkoliv účel. Další výhodou půjčky pro OSVČ je fixní úroková sazba a možnost kdykoliv předčasně splatit úvěr.
Na co si dát pozor:
- Vyšší úrokové sazby: Půjčky pro OSVČ bez doložení příjmů jsou obecně spojeny s vyššími úrokovými sazbami, protože představují pro věřitele větší riziko.
- Možné zajištění: Někteří poskytovatelé mohou požadovat zajištění úvěru, například nemovitostí nebo zástavou jiného majetku.
- Účel použití: Účel použití půjčky může být u některých poskytovatelů specifikován.
- Flexibilita splácení: Možnost předčasného splacení je výhodou, avšak často je spojena s poplatkem.
Půjčka pro OSVČ bez doložení příjmů může být řešením pro podnikatele, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky. Nicméně je velice důležité pečlivě vybírat poskytovatele půjčky pro OSVČ a srovnávat především sazbu RPSN. Ta označuje celkové náklady úvěru.
Nejlepší je hledat společnost, která má transparentní podmínky a obecně dobrou pověst. Například je dobré, když společnost zveřejňuje veškeré dokumenty a podmínky úvěru na webových stránkách. Navíc je v dnešní době možné vyřídit veškerou dokumentaci online.
Bezúročné půjčky pro začínající podnikatele
Banky bezúročné půjčky nenabízí. V podstatě ani nemohou, protože i banka má s půjčkou, nejen pro živnostníky, spojené náklady v podobě administrativy apod. Odměna banky je úrok, který jí člověk zaplatí navíc, společně s půjčenými penězi. Bez úroku by banka na úvěru nic nevydělala.
Možnost získání bezúročné půjčky pro začínající podnikatele je tedy často diskutovaným tématem. Zatímco komerční banky obvykle nabízejí úvěrové produkty s úrokem, existují alternativní způsoby financování, které mohou být pro podnikatele zajímavé.
Státní a evropské programy představují významný zdroj financování pro začínající podnikatele. Tyto programy často nabízejí úvěry s nízkými úrokovými sazbami nebo dokonce bezúročné. Podmínky pro získání těchto úvěrů se liší v závislosti na konkrétním programu a cílové skupině.
Nebankovní společnosti mohou také nabízet různé formy financování, včetně těch, které se na první pohled zdají být bezúročné. Je však důležité pečlivě prostudovat podmínky těchto nabídek, jelikož často bývají spojeny s dalšími poplatky nebo skrytými náklady, které mohou celkové náklady úvěru výrazně zvýšit.
Ve výsledku potom taková bezúročná půjčka pro živnostníky může přijít mnohem dráž než běžná půjčka. Jedním nejdůležitějších ukazatelů výhodnosti půjčky je RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů. Ta udává, jaká je celková nákladovost konkrétní půjčky na podnikání. Půjčky pro začínající podnikatele je potřeba pořádně promyslet a zvážit možná rizika.
Při výběru půjčky je nezbytné srovnávat nabídky různých poskytovatelů a zaměřit se na následující aspekty:
- Celkové náklady úvěru: Důležitým ukazatelem je roční procentní sazba nákladů (RPSN), která vyjadřuje celkové náklady úvěru za jeden rok.
- Podmínky splácení: Je nutné zjistit, jaká je minimální a maximální výše splátky, doba splatnosti a možnost předčasného splacení.
- Požadavky na zajištění: Někteří poskytovatelé mohou požadovat zajištění úvěru, například nemovitostí nebo zástavou jiného majetku.
- Další poplatky: Kromě úroků mohou vzniknout další poplatky spojené s poskytnutím a správou úvěru.
Pro úspěšné získání financování je vhodné:
- Informovat se o aktuálních státních a evropských programech.
- Srovnávat nabídky různých poskytovatelů.
- Konzultovat s odborníkem: Finanční poradce nebo podnikatelský mentor mohou poskytnout cenné rady a pomoci vybrat nejvhodnější řešení.
- Připravit kvalitní podnikatelský plán: Důkladně zpracovaný podnikatelský plán zvyšuje šanci na získání financování.
Lze tedy konstatovat, že možnost získání bezúročné půjčky pro začínající podnikatele existuje, nicméně vyžaduje pečlivý výběr poskytovatele a důkladné zhodnocení všech podmínek. Je důležité si uvědomit, že i když se půjčka může zdát bezúročná, může být spojena s dalšími náklady, které je třeba zohlednit při rozhodování.
Nezajištěný úvěr pro podnikatele
Nezajištěný úvěr není zajištěn zástavním právem, ručením, zajišťovacím převodem práva ani jiným způsobem. Oproti tomu zajištěný úvěr nabízí jako záruku poskytovateli určitou protihodnotu. Na té se dlužník s věřitelem dohodnou při uzavírání úvěrové smlouvy. Často se jedná o nemovitost nebo automobil.
Nezajištěný úvěr pro podnikatele je vhodný pro všechny, kteří rozjíždí business a potřebují peníze do začátku, ať už na nakoupení strojů, marketingovou kampaň, nákup zboží nebo placení zaměstnanců. Je třeba počítat spíše s menšími částkami, které mají i kratší dobu splatnosti.
Nezajištěný úvěr pro podnikatele využijí převážně firmy, které často na trhu nepůsobí ani rok, a proto nemohou svou schopnost splácet doložit daňovým přiznáním. Naštěstí existují i půjčky pro začínající OSVČ v podobě nezajištěného úvěru. Jaká jsou specifika těchto půjček pro začínající OSVČ?
Půjčka pro OSVČ bez daňového přiznání a registru
Pro získání půjčky půjčky pro OSVČ bez daňového přiznání a registru je možné, i když to může vyžadovat předložení jiných dokladů prokazujících příjmy. Nezajištěný totiž znamená bez protihodnoty, jako je například ručení nemovitostí či autem, proto jsou pro začínající podnikatele často atraktivní. Půjčky pro OSVČ bez daňového přiznání a registru lze tedy získat, nicméně má svá specifika.
Co je potřeba pro získání půjčky:
- Doklad o příjmech: I když není nutné doložit daňové přiznání, většina poskytovatelů požaduje nějaký doklad o příjmech, například výpis z účtu nebo potvrzení o příjmech.
- Podnikatelský plán: Dobře zpracovaný podnikatelský plán může zvýšit šanci na schválení úvěru.
- Osobní údaje: Budou požadovány osobní údaje, jako je občanský průkaz a výpis z obchodního rejstříku.
Na co si dát pozor:
- RPSN: Při výběru půjčky je důležité porovnávat nabídky různých poskytovatelů a zaměřit se na roční procentní sazbu nákladů (RPSN), která udává celkové náklady úvěru.
- Další poplatky: Kromě úroků mohou vzniknout další poplatky, jako jsou poplatky za zpracování žádosti nebo za předčasné splacení.
- Podmínky splácení: Je důležité pečlivě zvážit dobu splatnosti, výši měsíčních splátek a možnost předčasného splacení.
Výhody nezajištěných půjček:
- Rychlé vyřízení: Nezajištěné půjčky mohou být schváleny rychleji než zajištěné úvěry.
- Flexibilita: Půjčky mohou být využity na různé účely.
Nevýhody nezajištěných půjček:
- Vyšší úrokové sazby: Vzhledem k vyššímu riziku pro věřitele jsou nezajištěné půjčky často spojeny s vyššími úrokovými sazbami.
- Nižší částky: Limity pro nezajištěné půjčky jsou obvykle nižší než u zajištěných úvěrů.
Vzhledem k tomuto faktu se půjčka pro OSVČ bez daňového přiznání a registru pohybuje většinou v menších částkách, protože se nejedná o klasickou půjčku. I tak se však nedá vyhnout alespoň nějakému dokládání. Bankovní či nebankovní společnost většinou žádá výpis z účtu nebo sdělení přibližného měsíčního výdělku.
Co je podnikatelský úvěr?
Podnikatelský úvěr je finanční produkt určený pro podnikatele, který jim umožňuje získat peníze na rozvoj svého podnikání, nákup vybavení, investice do nových projektů nebo na pokrytí provozních nákladů.
K čemu mohu podnikatelský úvěr využít?
Podnikatelský úvěr lze využít na širokou škálu účelů, jako je nákup strojů a zařízení, rozšíření výroby, nákup zásob, marketingové kampaně, rekonstrukce prostor nebo refinancování stávajících úvěrů.
Jaké jsou podmínky pro získání podnikatelského úvěru?
Podmínky se liší podle jednotlivých poskytovatelů, obecně se však požaduje živnostenské oprávnění, pozitivní podnikatelská historie, záruka splácení a často i zajištění úvěru.
Jaké dokumenty jsou potřeba k žádosti o podnikatelský úvěr?
Obvykle je potřeba předložit výpis z obchodního rejstříku, daňové přiznání, účetní závěrky, výpisy z účtu a další dokumenty dokládající bonitu podnikatele.
Kdy je podnikatelský úvěr vhodný?
Podnikatelský úvěr je vhodný pro podnikatele, kteří mají jasný podnikatelský plán, stabilní příjem a potřebují finanční prostředky na rozvoj svého podnikání.
Kdo nabízí podnikatelský úvěr?
Podnikatelské úvěry jsou doménou především bankovních institucí jako je ČSOB, Komerční banka, Česká spořitelna
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.