Nejlepší banka v ČR v roce 2024 – české banky, přehled

Na českém trhu řadu let operuje – mimo tradiční banky – i řada menších bank. Prvenství sice každým rokem připadá na stejné tituly, nicméně ve většině případů stoupá jak počet nových klientů, tak velikost bilanční sumy napříč bankovním sektorem. Jaké jsou ty vůbec největší banky v ČR?

Bankovní sektor v České republice prochází dynamickým vývojem, přičemž stále více zákazníků požaduje nejen spolehlivé finanční služby, avšak i inovace a osobní přístup. Největší banky v ČR roku 2024 nabízejí především kvalitní poskytovaní služeb, vysokou zákaznickou spokojenost a inovativních řešení, kterými si získávají nebo udržují klienty.

Na druhou stranu ani největší banky se neubránily meziročnímu poklesu čistého zisku až o polovinu. Tento efekt se přičítá na vrub zejména pandemii koronaviru a s tím související ekonomické nestabilitě.

TIP: V důsledku pandemie koronaviru také klesají úroky na spořicích účtech. Zatímco před rokem banky lákaly na roční zhodnocení ve výši téměř 2 %, letos se klienti musí spokojit v průměru s 0,5 %.

Největší a nejstarší banka v ČR je Česká spořitelna. Svým klientům nabízí půjčku až do 2,5 milionu Kč.
Půjčit si již od 3,96 % >

Banky v ČR podle velikosti 

Bankovní sektor v České republice patří mezi jeden z nejvyspělejších ve střední Evropě. Charakteristická je vysoká koncentrace několika velkých bankovních institucí, přičemž většina těchto bank patří do mezinárodních skupin, což jim umožňuje těžit z globálního know-how a finančních zdrojů.

Mezi čtyři největší banky v ČR podle velikosti patří:

• ČSOB
• Česká spořitelna
• Komerční banka
• UniCredit Bank

I tyto finanční instituce zaznamenaly následky covidu. Na jedné straně utrpěly snížení zisku, zejména kvůli nižším úrokovým sazbám, zvýšeným nákladům na riziko a menší aktivitě na finančních trzích, což vedlo k dočasnému poklesu výnosů. Nicméně úvěrovým portfoliím těchto společností se v konečném důsledku dařilo poměrně dobře.

Důvodem bylo nejenom včasné zavedení vládních záchranných opatření, jako byla moratoria na splácení úvěrů, nýbrž také pečlivé řízení rizik ze strany bank. Mnohé z nich dokázaly úspěšně omezit nárůst nesplácených úvěrů, což přispělo k relativně stabilnímu výkonu portfolií.

Poptávka po úvěrech se postupně obnovila s tím, jak ekonomika začala ožívat a firmy i jednotlivci se připravovali na nové investiční příležitosti a potřeby refinancování.

Do velikosti klientské základny zisky nikterak nepromlouvají, tudíž je vhodné sestavit kompletní přehled největších bank v ČR. Do toho se pomalým tempem dostávají i jiné společnosti, kupříkladu MONETA Money Bank. Tuto situaci zapříčinil například i nákup společnosti Wüstenrot, lépe řečeno její stavební spořitelny, kterou lze momentálně najít pod názvem MONETA Stavební spořitelna.

Údaje následujícího přehledu bank v ČR podle velikosti plynou z posledních čtvrtletních zpráv za rok 2020. Titul největší banky si opět odnáší Česká spořitelna, za kterou následuje ČSOB, u které však údaje o klientech pochází za celou skupinu, stejně jako u Komerční banky.

Seznam největších bank ČR a nejlepší banky

Seznam největších bank v ČR je koncipován podle počtu klientů, často za celou skupinu. To nijak nehaní jejich velikost a skutečně je lze považovat za ty vůbec největší. Na druhou stranu tento fakt nemusí znamenat, že největší banky v ČR podle velikosti jsou těmi nejlepšími institucemi.

Společnosti UniCredit Bank a Raiffeisenbank své statistiky, co se klientely týče, neuvádí, nicméně za uplynulé roky existují určité odhady, které jsou uváděny i v následujícím vyobrazení.

Banka	Počet klientů v České republice
Česká spořitelna	4,5 milionu
ČSOB	4,231 milionu
Komerční banka	2,293 milionu
MONETA Money Bank	1,29 milionu
Fio banka	1,072 milionu
Air Bank	850 tisíc
UniCredit Bank	odhad 800 tisíc
mBank	přes 700 tisíc
Raiffeisenbank	odhad 700 tisíc
Equa Bank	477 tisíc

V roce 2024 se mezi největšími bankami udržují zejména první tři zmíněné instituce, které i přes náročné období pandemie a následné ekonomické krize vykázaly relativní stabilitu.

• Česká spořitelna

Největší a nejstarší bankou v ČR je Česká spořitelna, která do svého portfolia řadí i aktivní úvěry Hello Bank. Přestože meziročně počet klientů mírně klesl, Česká spořitelna si stále drží nejsilnější pozici na trhu, především díky své rozsáhlé pobočkové síti a dlouhodobé důvěře zákazníků.

• ČSOB

V závěsu za ČS se nachází ČSOB, která patří k nejvýznamnějším hráčům na českém bankovním trhu. ČSOB není jen jednou z největších bank v ČR podle objemu aktiv, avšak také lídrem v oblasti hypoték a úvěrů pro domácnosti. V roce 2024 vykázala stabilní růst především díky své strategii, která se zaměřuje na širokou škálu finančních produktů a silnou digitální transformaci.

• Komerční banka

Třetí příčkou se pyšní jedna z tradičních institucí – Komerční banka. I když v roce 2024 zaznamenala pokles počtu klientů, který celkově dosáhl 68 tisíc, což bylo částečně důsledkem silné konkurence na trhu, v oblasti úvěrů však dosáhla téměř 6% nárůstu. Tento růst byl poháněn zejména zájmem o hypotéky a firemní úvěry, což svědčí o síle jejího korporátního bankovnictví a důvěře firemních klientů.

Růst dalších bank

Značný růst zažívá každým rokem společnost Air Bank, která se díky své jednoduchosti a zaměření na digitální bankovnictví stala stále oblíbenější mezi českými zákazníky. V roce 2024 zaznamenala nárůst klientů téměř o 100 tisíc, čímž upevnila svou pozici jako jedné z nejrychleji rostoucích bank v České republice.

Air Bank láká nové klienty na bezpoplatkové účty a přehledné mobilní aplikace i na inovativní přístup ke službám, jako jsou jednoduché půjčky a možnost spravovat finance zcela online. Díky této strategii se jí daří růst i v náročném konkurenčním prostředí.

Zlomový rok zažila také Fio banka, která se dlouhodobě těší velké popularitě mezi českými klienty, především díky nízkým poplatkům a dostupnému investičnímu bankovnictví. V roce 2024 dokázala Fio banka překonat významný milník a prolomila hranici jednoho milionu klientů. Tento úspěch jí zajistil titul páté největší banky v ČR.

Úspěch banky se přičítá především tomu, že nabízí bezpoplatkové služby a širokou škálu produktů, které uspokojují potřeby jak běžných zákazníků, tak i investorů.

Velké změny nastávají také v případě Raiffeisenbank, která v roce 2024 dokončila akvizici Equa bank, tedy Raiffeisenbank koupila Equa Bank. Tato fúze znamená, že přinese nejen nové klienty, nýbrž také rozšířené produktové portfolio a modernější technologie, které Equa bank využívala.

V roce 2021 ING ukončila bankovnictví v ČR a klienty získala Raiffeisenbank. Díky dohodě s ING nabídla Raiffeisenbank klientům výhodné podmínky, což přispělo k jejímu dalšímu růstu a upevnění její pozice na trhu.

Největší české banky v ČR

Největší české banky v ČR lze posuzovat i dalšími kritérii v podobě celkového objemu bilanční sumy či zúžením seznamu institucí pouze na ryze české banky.

• Bilanční suma

Bilanční suma představuje celkovou hodnotu aktiv banky, která zahrnuje různé položky jako jsou:

1. Úvěry
2. Vklady
3. Investice
4. Další finanční možnosti

Tento ukazatel je důležitý, protože odráží, jaký objem finančních prostředků banka spravuje a jak silnou pozici má na trhu. Vysoký objem bilanční sumy zpravidla signalizuje stabilitu banky a její schopnost čelit ekonomickým výzvám.

• České banky

Dále je možné zúžit seznam bank na ryze české instituce, což znamená soustředit se pouze na banky, které mají české vlastnictví. Tento přístup může být užitečný pro analýzu bankovního trhu s ohledem na místní podmínky a ekonomiku. Ryze české banky často vyznačují specifické charakteristiky, jako jsou:

• Důraz na zákaznický servis
• Regionální zaměření

Tento zúžený seznam také může pomoci odhalit, jak se české banky vyrovnávají s výzvami, jako je konkurence ze strany zahraničních bank a fintech společností.

Česká banka, nebo zahraniční

Není žádným tajemstvím, že většina bank působících na českém území je vlastněna z majoritní části některou zahraniční skupinou. I proto se hodí vytyčit některé výjimky z pravidla a uvést banky, které jsou ze své větší části vlastněny skutečně českými majiteli.

S ohledem na výše uvedený přehled největších bank v ČR, Českou spořitelnu vlastní z 99 % rakouská skupina Erste Bank. Cizího akcionáře mají taktéž banky KB, ČSOB nebo UniCredit Bank. Naopak stoprocentně českou společností je mezi velkými hráči pouze Fio banka.

Například J&T Banka má sice sídlo majoritního vlastníka vedené v České republice, nicméně vlastnictví z 90 % připadá na slovenské podnikatele. Z menších bank bychom pak lze zmínit například Banku Creditas.

Konsolidace půjček od MONETA Money Bank od 3,5 % ročně může usnadnit splácení.
Ušetřit na splátkách až 50 % >

Nejbezpečnější banka v ČR

V oblasti bankovnictví je bezpečnost klíčovým faktorem, který ovlivňuje rozhodování klientů při výběru banky, a proto se nesmí opomenout. V České republice existuje několik institucí, které se vyznačují vysokou úrovní zabezpečení a spolehlivosti.

1. Česká spořitelna

Díky své dlouhé historii a silné pozici na trhu je Česká spořitelna považována za jednu z nejbezpečnějších bank v ČR. Bezpečnost vychází nejen z její stabilní bilanční struktury, avšak také z důkladného řízení rizik a moderních technologií, které implementuje pro ochranu klientských dat.

2. Komerční banka a ČSOB

Dalšími bankami, které se mohou pochlubit vysokou úrovní bezpečnosti, jsou Komerční banka a ČSOB. Obě instituce pravidelně investují do modernizace svých systémů a zajišťují, že klienti mají přístup k nejnovějším bezpečnostním technologiím, jako jsou biometrické autentifikace a šifrované transakce.

Klienti, kteří hledají bezpečnou banku, by se měli také zaměřit na institucionální hodnocení a ratingy, které jednotlivé banky obdrží od renomovaných ratingových agentur. Tyto hodnocení reflektují finanční zdraví bank a jejich schopnost čelit různým ekonomickým výzvám.

Nejbezpečnější banka v ČR je ta, která kombinuje silnou kapitálovou pozici, inovativní technologické zabezpečení a kvalitní zákaznický servis. Klienti by měli vždy pečlivě zvažovat své možnosti a vybírat banku, která odpovídá jejich individuálním potřebám a požadavkům na bezpečnost.

Nejstarší a největší banka ČR

Největší banka ČR, která je zároveň nejstarší, je Česká spořitelna. Tato akciová společnost byla založena v roce 1825 a během této doby si na českém trhu vybudovala silnou pozici, díky které je dnes považována za největší banku v České republice a pravidelně se řadí mezi čtyři největší banky v zemi. V roce 2020 byla dokonce vyhlášena Bankou roku, což podtrhuje její prestiž a důvěru ze strany klientů.

Od roku 2000 je Česká spořitelna součástí rakouské skupiny Erste Group, což jí umožňuje využívat silné zázemí mezinárodní bankovní skupiny a modernizovat své služby. Její široké portfolio produktů zahrnuje vše od úvěrů, konsolidací přes běžné účty až po hypotéky. V mnoha oblastech se její produkty řadí mezi naprosté jedničky na tuzemském trhu.

Půjčka od České spořitelny bývá poskytována až na 2,5 milionu Kč, přičemž doba splácení může dosáhnout až 120 měsíců.

Díky flexibilním podmínkám a individuálnímu přístupu se Česká spořitelna řadí mezi nejpřívětivější banky na trhu. Navíc se banka úspěšně přizpůsobila moderním technologiím a nabízí klientům inovativní řešení, jako je například online bankovnictvím George, které zjednodušuje správu financí a zvyšuje uživatelský komfort.

Počty klientů českých bank neustále stoupají

Počet klientů napříč bankovním sektorem v České republice v průběhu let stoupá, a to z prostého důvodu: Češi již nedisponují pouze jedním bankovním účtem a nebojí se experimentovat s různými finančními produkty najednou. Tento trend je také doprovázen rostoucí poptávkou po investičních produktech, což naznačuje, že lidé se stále více zajímají o správu svých financí a budoucí zhodnocení úspor.

Investiční produkty zahrnují široké spektrum možností, jako jsou státní dluhopisy, podílové fondy, termínované vklady a alternativní investice, které se stávají čím dál tím populárnějšími.

Mezi vyhledávané benefity patří bezplatný výběr z bankomatů, uživatelsky přívětivé internetové bankovnictví včetně mobilních aplikací a vzájemné propojení různých finančních produktů. Banky také neustále vylepšují nabídku studentské účty, aby přilákaly mladé klienty a podpořily jejich finanční vzdělávání.

V minulosti bylo vedení běžného účtu často spojováno s poplatky, avšak tato skutečnost již neplatí. Bezplatné vedení účtu se stalo standardem, což značně zjednodušuje přístup k bankovním službám pro širokou veřejnost.

K lednu 2024 dosahovala bilanční suma celého bankovního sektoru hodnoty 8 166 miliard Kč. Dominantní položkou aktiv byly poskytnuté úvěry, což je pro mnohé klienty očekávané.

Na straně pasiv si největší část ukously vklady obyvatel, které dosahovaly celkové výše 5 536 miliard Kč. Tento fakt ukazuje, že česká populace stále preferuje bezpečné formy ukládání peněz, zatímco zároveň roste zájem o aktivnější investování.