Nebankovní konsolidace pro problémové klienty bez zástavy

Konsolidaci půjček neboli sloučení více půjček do jedné nabízí většina bankovních ústavů a najde se také řada nebankovních poskytovatelů tohoto finančního produktu. Podmínky bankovní a nebankovní konsolidace se od sebe liší, zvlášť pro problémové klienty. O jaké konkrétní rozdíly se jedná? Komu se nebankovní konsolidace vyplatí?

Problémoví klienti často čelí vysokým úrokovým sazbám a přísným podmínkám při snaze získat úvěr. Tradiční banky obvykle vyžadují zajištění ve formě nemovitosti, což není vždy možné.

Nebankovní konsolidace bez zástavy se proto stává atraktivním řešením, které poskytne potřebnou finanční úlevu bez nutnosti zajištění majetku. Díky tomu mohou klienti snížit svou celkovou zadluženost a zlepšit své finanční zdraví, aniž by riskovali ztrátu nemovitosti.

Problémoví klienti by měli být obezřetní k nabídkám, a proto musí porovnat nabídky různých poskytovatelů, aby našli nejlepší možné řešení pro svou situaci. Jak na konsolidace pro problémové klienty bez zástavy?

Co je to konsolidace?

Nejprve není na škodu připomenout přesný význam konsolidace – jedná se o sloučení dvou a více půjček do jedné. Ačkoliv se na první pohled nemusí jednat o nic zásadního, opak je pravdou. Díky konsolidaci bude člověk splácet pouze jeden jediný úvěr, čímž se zmenšuje riziko, že se na zaplacení některé splátky zapomene.

Při procesu konsolidace se parametry splácení navíc nastavují zcela nově, může se mimo jiné prodloužit i doba splácení. Díky tomu se mohou také značně snížit měsíční splátky, jelikož k finanční úspoře dochází i v rámci poplatků.

A v neposlední řadě je potřeba zmínit, že s jedním věřitelem je podstatně snazší komunikace než například s deseti. Případné řešení jakýchkoliv problémů se tak výrazně zjednodušuje.

Ještě před představením podmínek nebankovní konsolidace se hodí zmínit, že o sloučení půjček se většinou žádá u poskytovatele, u kterého žadatel dosud nemá žádný úvěr, půjčku nebo jiný finanční produkt. Důvod je prostý – poskytovatelé konsolidací nebankovních půjček pochopitelně stojí o nové klienty a jsou proto schopni nabídnout výhodné podmínky.

Někteří lidé si pletou konsolidaci s refinancováním. Zatímco konsolidace řeší dva a více úvěrů, refinancování se týká vždy jen jedné konkrétní půjčky.

Půjčka až 16 000 Kč a zdarma? Takové parametry má první půjčka od Zaplo.
Půjčit si až 16 000 Kč >

Nebankovní konsolidace – hlavní parametry

Co všechno lze zahrnout do nebankovní konsolidace půjček? Může se jednat o bankovní úvěry, nebankovní půjčky, leasingy, dluhy na kreditních kartách nebo například dluhy v rámci kontokorentu. Při vyřizování konsolidace se mohou sjednat ještě nějaké peníze navíc, které může žadatel využít pro svoji potřebu. Výhodné je, že se v takovém případě nesděluje účel těchto peněz navíc.

Jaké jsou hlavní podmínky nebankovní konsolidace?

• Žadatel musí být starší 18 let
• Musí se jednat o sloučení minimálně dvou půjček
• Předkládají se dva doklady totožnosti a trvalý příjem

Nebankovní konsolidace se hodí pro ty, kteří neuspěli se svojí žádostí o sloučení půjček v bankách. Důvodem obvykle bývají předchozí potíže se splácením. Tito lidé mívají negativní záznam v registrech dlužníků, a právě to je pro bankovní instituce jasný důvod, proč konsolidaci půjček neumožnit.

Přesně pro takové případy je na trhu nebankovní konsolidaci bez registru. Rizikovost takové konsolidace je ovšem pro poskytovatele vyšší, a tím pádem je vykoupena i vyšší úrokovou sazbou. Nejlevnější nebankovní konsolidaci bez registrů pomohou najít různé úvěrové srovnávače nebo specializované webové portály.

Nebankovní konsolidace bez zástavy

Existuje nebankovní konsolidace půjček se zástavou a nebankovní konsolidace půjček bez zástavy. Požadavek na zástavu nebo naopak absence zajištění prostřednictvím zástavy výrazně mění celý proces vyřízení konsolidace.

Zatímco u nebankovní konsolidace bez zástavy může být vše vyřešeno během několika minut, u varianty se zástavou je proces sjednání delší, například stejně jako u hypotéky. Jako zástava se obvykle akceptuje byt, rodinný dům, chata nebo chalupa. Při konsolidace pro problémové klienty bez zástavy může na řadu přijít třetí osoba v podobě ručitele.

U nebankovní konsolidace bez zástavy nemůže žadatel očekávat poskytnutí vysoké částky, obvykle se jedná jen o řády tisíců. Podstatně vyšší hodnoty, které se mohou pohybovat až v řádu milionů korun, lze získat při zajištění zástavou. Stejně tak úroková sazba bude pro spotřebitele příjemnější ve chvíli, kdy bude mít nebankovní instituce jistotu zástavy.

Konsolidace půjček bez registru

Konsolidace nebankovních půjček bez nutného nahlížení do registru mnohdy představuje jedinou naději pro ty, kteří již v minulosti měli určité problémy se splácením dluhu. Přísnější poskytovatelé půjček už by takto „problémovým“ osobám nebyli natolik ochotni půjčit.

Ačkoliv by se mohlo zdát, že konsolidace půjček bez registru představuje pouze pozitivní situaci, opak je pravdou. Skutečnost, že věřitel přistoupí na konsolidaci nebankovních půjček bez nahlížení do registru, bývá vykompenzována vyšší úrokovou sazbou. Na druhou stranu, sám dlužník nemá nikterak svázané ruce a často si může vybrat podmínky splácení dle vlastních potřeb.

Konsolidace půjček bez registru a nebankovní konsolidace bez zástavy zkrátka představují jediné východisko pro dlužníky, kteří si u bank neudělali příliš dobré jméno.

Výběr poskytovatele nebankovní konsolidace

Každý, kdo zvažuje nebankovní konsolidaci svých půjček, by se měl nejprve trochu zamyslet, zvlášť pokud byl odmítnut bankami. Konsolidace mu pravděpodobně měsíčně nějaké peníze ušetří, avšak zároveň se znovu jedná o půjčku, která má nějaká pravidla a musí se splácet. Nebankovní poskytovatelé navíc bývají dražší než samotné banky.

Na druhou stranu je určitě lepší své půjčky konsolidovat a tím něco ušetřit, než si brát stále nové a nové půjčky. Ve finanční tísni lidé často sahají po rizikových půjčkách, jako jsou půjčky ihned bez doložení příjmu, rychlé půjčky, levné půjčky bez doložení příjmů atd. Ty jim ovšem příliš peněz neušetří, naopak.

U nebankovních institucí více než kde jinde platí, že je potřeba vybírat pouze z prověřených a solidních společností. Doporučuje se předem si ověřit recenze na internetu, příp. na specializovaných webech o půjčkách a úvěrech.

Kdo bude hledat informace o nebankovních konsolidacích nejdříve na internetu, pravděpodobně narazí i na nabídku soukromé nebankovní konsolidace, kdy peníze na sloučení půjček nenabízí společnost, nýbrž soukromá osoba. S podobnými nabídkami se obvykle vážou opravdu velmi vysoké poplatky nebo sankce, jednoznačně je nelze doporučit.

MONETA Money Bank poskytuje nebankovní konsolidaci a mohou ji tak využít ti, kteří jsou vůči nebankovním institucím skeptičtí.
Sloučit půjčky v MONETA Money Bank >

Nebankovní konsolidace Home Credit

Jedním z nejoblíbenějších poskytovatelů nebankovních půjček je Home Credit. Kromě běžných spotřebitelských úvěrů nabízí také konsolidaci nebankovních půjček.

Do konsolidace půjček Home Credit lze zahrnout všechny:

• Půjčky
• Kreditní karty
• Kontokorenty
• Nákupy na splátky

Doba splácení je 24 až 120 měsíců, půjčit si lze od 30 tisíc do 1 milionu korun. Úroková sazba se stanovuje individuálně, výše RPSN je od 11,4 % p.a. Zájemci mají možnost využít on-line kalkulačku, kterou má Home Credit na svých webových stránkách.

Sjednání nebankovní konsolidace Home Credit probíhá buď telefonicky, nebo on-line. Po zjištění všech parametrů slučovaných půjček dojde ke stanovení nových podmínek. Pokud s nimi žadatel souhlasí, dojde k podpisu nové smlouvy a výpovědí stávajících úvěrů.

Home Credit poté všechny půjčky doplatí a ukončí. Následně se platí již jen jedna jediná splátka, a to právě Home Creditu. Splácení probíhá převodem, složenkou nebo na terminálu Sazky.

S konsolidací od Home Credit lze průměrně ušetřit až 3 200 Kč měsíčně.
Ušetřit až 3 200 Kč měsíčně na půjčkách >

Refinancování s nebankovní konsolidací od Zonky

Zonky na svých webových stránkách neprezentuje nabídku konsolidace půjček. Kdo ovšem bude pátrat pozorně, zjistí, že možnost sloučení půjček do jedné Zonky nabízí, jen tuto možnost schovává pod neúčelovou půjčku a hovoří o ní také jako o refinancování s konsolidací.

Půjčka Zonky nabízí možnost si půjčit minimálně 5 000 Kč a maximální limit dosahuje 900 000 Kč. Jaké další parametry konsolidace Zonky nabízí?

• Doba splatnosti: 12-120 měsíců,
• Úroková sazba: od 4,49 % p.a. (Zonky stanovuje úrokovou sazbu podle ratingu půjčky),
• Sjednání on-line.

Překážkou pro umožnění konsolidace přitom nejsou ani negativní záznamy v registrech, u takových případů však lze očekávat vyšší úrokovou sazbu. Vůbec nelze půjčit lidem v insolvenci nebo v exekuci.

O nebankovní konsolidaci Zonky si může zažádat osoba, která:

• Je starší 18 let
• Má české občanství nebo se jedná o občana EU či Ukrajiny s trvalým pobytem v České republice
• Vlastní bankovní účet v jakékoliv bance působící na území ČR

K žádosti se předkládají také dva doklady totožnosti, doklad o trvalých příjmech a případně další dokumenty, o které Zonky sama požádá.

Úroková sazba na Zonky začíná již na 2,99 % a řadí se tak mezi nejvýhodnější půjčky.
Půjčit si s úrokem od 2,99 % >

Konsolidace nebankovních půjček Acema Credit

Acema mimo klasické úvěry pro své klienty nabízí rovněž nebankovní konsolidaci půjček. U této společnosti je nutné za nebankovní konsolidaci ručit nemovitostí, což může představovat značnou nevýhodu.

Doba splácení se může vyšplhat od 1 roku až na 20 let a celková výše sloučení půjček dosahuje 8 000 000 Kč.

Mnohé zájemce zcela jistě potěší fakt, že se jedná o konsolidaci půjček bez registru. Úroková sazba pak začíná od 6,9 % (může být i vyšší), což oproti mnohým společnostem představuje přijatelný úrok.

Nebankovní konsolidace Acema nelze sjednat online, avšak pouze na pobočce; minimální částka pro její sjednání začíná na 100 000 Kč.

Konsolidace Cetelem/Hello bank

Společnost Cetelem skončila v roce 2017 a pokračovala jako Hello Bank, jejíž provoz byl ukončen během roku 2023. Běžné a spořící účty se zrušily, aktivní úvěry se přesunuly pod Českou spořitelnu. Během svojí historie byla žádaná konsolidace Cetelem, kterou později nabízela Hello bank. Na rozdíl od nabídky Cetelem se jednalo o bankovní konsolidaci.

Prostřednictvím konsolidace Hello bank šlo sloučit bankovní i nebankovní půjčky do jedné, stejně tak kontokorenty a dluhy z kreditních karet. Maximální limit této nové půjčky dosahoval 1 milionu korun. Doba splácení byla 12 – 120 měsíců, úroková míra se pohybovala od 5,99 do 10,99 % p.a.

Sjednání konsolidace šlo proběhnout kompletně on-line, žadatel nemusel chodit nikam na pobočku banky. Podmínkou pro sjednání konsolidace od Hello bank byl také trvalý zdroj příjmů a běžný bankovní účet u jakékoliv banky působící v České republice.

Aby měl žadatel absolutní jistotu, že uzavírá nebankovní konsolidaci bez jakéhokoliv rizika, mohl si ke konsolidaci sjednat několik druhů pojištění (například pojištění schopnosti splácet).

Půjčka na cokoliv s možností odložit si splácení až o 3 měsíce – to je Provident.
Více o Provident půjčce >

Kdo další umožňuje nebankovní konsolidace?

Kromě výše zmíněných poskytovatelů nebankovní konsolidaci nabízí také Fine Money nebo třeba Tesco finanční služby. Mezi svými produkty nabízí konsolidaci například i nebankovní Yes půjčka.

Většinou se jedná o nebankovní konsolidace on-line, to znamená že je lze vyřídit z domova bez potřeby chodit na nějakou schůzku do kanceláře poskytovatele. Celý proces sjednání probíhá skrze jednoduché formuláře a mnohdy dojde k vyhodnocení již během několika minut.

Jak již bylo zmíněno, nabídky je potřeba velmi důkladně prověřovat, předem si spočítat celkové RPSN a pečlivě si zjistit všechny související informace. Každá společnost si své parametry pro konsolidace nebankovních půjček upravuje odlišným způsobem a nemálo institucí je upravuje dle individuálních potřeb jednotlivce, což může znamenat obojí – výhodu i nevýhodu.

Konsolidace pro problémové klienty bez zástavy je vhodným řešením pro ty, kteří se potýkají s vysokými dluhy a nemohou poskytnout nemovitost jako zajištění. Tento typ konsolidace umožňuje sloučení více závazků do jedné půjčky, což usnadňuje správu financí a snižuje měsíční splátky. Díky konsolidaci pro problémové klienty bez zástavy mohou lidé s negativními záznamy v registrech získat potřebnou finanční úlevu bez nutnosti riskovat svůj majetek.

Celkově nebankovní konsolidace půjček představuje vhodný způsob, jak se dostat z dluhové pasti. Obzvlášť pak konsolidace půjček bez registru či nebankovní konsolidace bez zástavy ušetří člověku spoustu trápení.