MONETA Expres půjčka – kalkulačka, recenze

Bankovní společnost MONETA Money Bank, dříve známá pod GE Money Bank, ve svém portfoliu bankovních produktů nabízí mimo jiné i MONETA Expres půjčku. Jaké jsou její parametry? Kdo o ní může požádat?

MONETA Money Bank vznikla již v roce 1998. Do roku 2015 působila pod názvem GE Money Bank. V portfoliu této bankovní společnosti lze najít množství bankovních produktů pro fyzické osoby i podnikatele.

MONETA Money Bank Expres půjčka

MONETA Money Bank Expres půjčku lze sjednat jak na pobočce, tak po telefonu nebo online. Expres půjčka vyniká rychlostí vyřízení, kdy banka slibuje trvání průběhu celého procesu schvalování jen po několik minut. Jedná se tedy o bankovní rychlou půjčku.

TIP: O něco méně bezpečnou, zato mnohem lépe dostupnou alternativu představuje nebankovní Zaplo půjčka, kterou lze obdržet již během 15 minut od schválení žádosti.

Při sjednání MONETA Expres půjčky na pobočce platí klient poplatek ve výši 1 295 Kč, který se při sjednání online neplatí – ušetří se tedy nejen čas, ale i finance. Expres půjčku po telefonu lze domluvit na telefonním čísle 800 103 060.

O MONETA Expres půjčku lze zažádat ve výši od 5 000 Kč do 1 500 000 Kč, avšak za určitých podmínek (viz níže). Doba splatnosti se u Expres půjčky od MONETY pohybuje od 3 měsíců do 10 let. Úroková sazba začíná na 4,6924 % p. a. Díky výši objemu patří tato půjčka mezi půjčky 100 00 Kč.

Expres půjčka od MONETY je úvěrem bezúčelovým. Ovšem při vyšší půjčované částce může být vyžadován souhlas manžela/manželky, popřípadě žádost se spolužadatelem.

Podmínky Expres půjčky od MONETA Money Bank

Klient, který žádá o Expres bankovní úvěr od MONETY, musí splňovat následující podmínky:

• minimální věk 18 let
• být občanem ČR (Expres půjčku nelze online zažádat jako půjčku pro cizince)
• vlastnit běžný bankovní účet u Monety (úvěr se splácí z tohoto účtu – v případě nového klienta se běžný účet založí při schválení)
• při žádání o vyšší částky potřeba souhlasu manžele/manželky
• při žádání o vyšší částky potřeba spolužadatele (partner, příbuzný, přítel apod.)

Při žádosti o Expres půjčku od MONETA Money Bank je třeba předložit několik dokumentů:

• 2 doklady totožnosti – občanský průkaz a k němu například cestovní pas, mezinárodní řidičský průkaz, rodný list apod.
• cizinec musí doložit cestovní pas nebo ID CARD (ze zemí EU včetně Slovenska a Švýcarska) a povolení k pobytu v ČR
• nutné doložit potvrzení o trvalém příjmu
  • v případě zaměstnance: potvrzení o příjmu vydané zaměstnavatelem, výplatní pásky apod.
  • v případě podnikatele: daňové přiznání za loňský rok, oprávnění podnikat a potvrzení o zaplacení daně
  • v případě penzisty: důchodový výměr nebo oznámení o valorizaci důchodu
  • v případě rentiéra: originál dokladu o výsluhové rentě

Parametry MONETA Expres půjčky

Důležité parametry Expres půjčky od MONETA Money Bank jsou:

• Typ půjčky: bankovní
• Výše půjčky: 5 000-1 500 000 Kč
• Doba splatnosti: 3-120 měsíců
• Úroková sazba: od 4,69 %
• RPSN: od 4,79 %
• Poplatek za sjednání:
  • na pobočce: 1 295 Kč
  • online: zdarma
• Předčasné splacení celé jistiny nebo její části:
  • při době sjednaného úvěru na méně než 1 rok: max 0,5 %
  • při době sjednaného úvěru na více než 1 rok: max 1 %
• Vyplacení půjčky: na bankovní účet u MONETY
• Půjčka bez doložení příjmů: ne
• Půjčka bez kontroly registrů: ne
• Půjčka se záznamem v rejstříku trestů: ano
• Půjčka pro nezaměstnané: ne

Reprezentativní příklad:

Výše úvěru 200 000 Kč, 108 splátek, měsíční splátka 2 274 Kč, roční úroková sazba 4,69 %, poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč, RPSN 4,79 %, celková částka splatná spotřebitelem 245 516 Kč.Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět.

K vypočítání těchto důležitých parametrů slouží MONETA Money Bank kalkulačka dostupná na webu společnosti (www.moneta.cz).

Jelikož se v případě Expres půjčky od MONETY jedná o bankovní produkt, prohlíží se veškeré registry a je nutné doložit kromě potřebných dokladů i příjmy. Tento úvěr se neřadí mezi nebankovní půjčky bez registru.

Jak sjednat online Expres půjčku: krok za krokem

Expres půjčka od MONETY se vyznačuje rychlým sjednáním. Pokud je žadatel již klientem MONETY Money Bank, celý proces vyřízení bude rychlejší – od schválení úvěru lze mít peníze na účtu během 5 minut.

Při využití online sjednání lze Expres půjčku vyřešit přes Internet Banku nebo telefonní Smart Banku.

V případě stávajících klientů je žádost o Expres půjčku jednodušší – není potřeba vyplňovat osobní údaje.

Pokud je žadatel o MONETA Expres půjčku novým klientem, stačí zažádat online přes webové stránky společnosti, použít kalkulačku a zadat potřebné údaje.

Níže uvedené informace seznamují nového žadatele s podrobným návodem, jak jednoduše zažádat o Expres půjčku od MONETA Money Bank.

1. krok: Vyplnit kalkulačku na webových stránkách www.moneta.cz

Kalkulačka Expres půjčky od MONETY se na webových stránkách banky nachází v kolonce pravého horního rohu „Půjčky a úvěry“. Po rozkliknutí se objeví rozcestník – ke kalkulačce se žadatel dostane přes tlačítko „Půjčka na cokoliv“.

V kalkulačce pro Expres půjčku od MONETY žadatel vyplní částku, o kterou žádá, a dobu splácení. V pravé části kalkulačky se automaticky propočítávají důležité parametry Expres půjčky jako je výše měsíční splátky, roční úroková sazba, RPSN a celková částka, kterou klient zaplatí.

Po zadání parametrů stačí stisknout zelené tlačítko tlačítko „Chci půjčku“. V případě, že by si žadatel nebyl čímkoliv jistý, odkazuje stránka i na specialistu, který po zadání telefonního čísla klientovi zavolá.

2. krok: zadat druh sjednání Expres půjčky – online

Po vyplnění kalkulačky k MONETA Expres půjčce a následném stisknutí tlačítka „Chci půjčku“ web odkáže na možnosti sjednání Expres půjčky.

V případě jakýchkoliv dotazů či v případě potíží lze využít chat v pravém dolním rohu.

Expres půjčku od MONETA Money Bank lze sjednat třemi způsoby:

• online – bez poplatku
• na pobočce – s poplatkem 1 295 Kč
• telefonicky – na tel. čísle 800 10 30 60 a s poplatkem

3. krok: vyplnění žádosti

Po zvolení možnosti „Sjednat online“ webová stránka odkáže na další krok – tedy k samotnému vyplnění žádosti o Expres půjčku.

V první části žádosti se klient společnosti představí a vyplní jméno, příjmení, e-mail a mobilní telefon.

Po vyplnění náležitých údajů stačí stisknout zelené tlačítko „pokračovat“, které se nachází přímo pod souhlasy a zpracováním osobních údajů. Web odkáže na další stránku, kde klient vyplní trvalou adresu, tedy – ulice a číslo domu, město a PSČ.

V případě, že se trvalá adresa liší od kontaktní adresy, je nutné vyplnit i ji. Po zadání těchto údajů stačí opět stisknout tlačítko „Pokračovat“.

Po zadání údajů o trvalé či kontaktní adrese se objeví další část žádosti, v níž se vyplňují údaje z občanského průkazu, tedy:

• číslo OP
• platnost OP
• rodné číslo
• státní občanství
• místo narození
• země narození
• rodinný stav

V další části žádosti o Expres půjčku od MONETA Money Bank se vyplňují údaje o hlavních zdrojích příjmu:

• typ příjmu

Zde jsou možnosti důchodce invalidní či starobní, na dobu neurčitou nebo určitou, podnikatel a rentiér.

Další možností jsou profese.

V případě, že klient zadá typy příjmu jako „důchodce invalidní/starobní“ nebo rentiér, web jej informuje, že „Pro tento typ příjmu není možné proces dokončit online.“ a odkáže ho na sjednání na pobočce. Žádost o Expres půjčku online se tak ukončí.

V případě zvolení typu příjmu „podnikatel“ stránka odkáže na sjednání půjčky pro živnostníky.

Po zadání hlavního zdroje příjmů „Na dobu určitou/neurčitou“ se v žádosti o Expres půjčku vyplňují údaje o místě, kde klient pracuje. Jedná se o následující informace:

• název firmy
• IČO
• ulice a číslo popisné firmy
• město
• PSČ
• datum nástupu do firmy – v případě zadání „na dobu určitou“ se také vyplňuje, do kdy je klient ve firmě zaměstnán

V další části žádosti o MONETA Expres půjčku se vyplňují náležité informace o příjmech žadatele, tedy:

• průměrný čistý příjem za poslední 3 měsíce
• průměrný čistý měsíční příjem celé domácnosti

Po vyplnění měsíčních příjmů žadatele a jeho domácnosti pokračuje online žádost o Expres půjčku k další části – ke klientovým výdajům. V tomto úseku se vyplňují následující informace:

• splátky mimo MONETA Money Bank
• jiné nestandardní pravidelné údaje
• počet vyživovaných osob

Poslední část online žádosti o MONETA Expres půjčku vyžaduje doplnění drobných informací na závěr. Jedná se o:

1. dosažené vzdělání
2. doba bydlení na současné adrese
3. typ bydlení
4. vlastnění druhého dokumentu totožnosti

4. krok: kontrola údajů

Po vyplnění veškerých potřebných údajů a informací v žádosti o MONETA Expres půjčku webová stránka odkáže na shrnutí a kontrolu údajů, které je následně potřeba odsouhlasit a podepsat.

5. krok: doložení dokladů a schválení

Na zadané číslo přijde klientovi SMS s ověřovacím číslem. Poté už jen žadatel čeká na schválení úvěru. Celý následující proces probíhá následovně:

1. schválená žádost
2. doložení příjmů
3. ověření identity
4. podpis smluv
5. aktivační převod
6. peníze k dispozici

Pojištění k Expres půjčce od MONETA Money Bank

MONETA Money Bank ke svým službám řadí i množství různých pojištění. Z úvěrových pojištění, které lze využít v rámci MONETA Expres půjčky, lze jmenovat například:

• MONETA pojištění splátek a výdajů
• MONETA pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr

1. Pojištění splátek a výdajů u Expres půjčky od MONETA Money Bank

MONETA pojištění splátek a výdajů Expres půjčky funguje jako pojistka před neočekávaným onemocněním nebo náhlou nezaměstnaností. Pojištění splátek a výdajů stojí 99 Kč měsíčně.

Podmínkou je vlastnit běžný účet u MONETA Money Bank. Při sjednávání nesmí být žadatel v pracovní neschopnosti.

2. Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr

V rámci MONETA pojištění schopnosti splácet Expres půjčku se platí 9,9 % z měsíční splátky úvěru. Mezi výhody tohoto pojištění se řadí například:

• komplexnost řešení –pojištění pro případ pracovní neschopnosti, invalidity, úmrtí, ošetřování člena rodiny, ztráty zaměstnání nebo hospitalizace v rámci jedné pojistky
• jistota splácení závazků
• jednoduchost sjednání (přímo při žádosti o Expres půjčku)

Ostatní bankovní produkty od MONETA Money Bank

V rámci bankovních účtů MONETA Money Bank nabízí například:

• běžný účet TOM
• dětský bankovní účet Dětský Genius
• studentský účet Genius Student
• spořicí účet MONETA Money Bank
• cizoměnový (devizový) účet

Vedle běžných účtů a Expres půjčky lze v nabídce MONETA Money Bank dále vybrat například z několika hypotečních produktů od Monety:

• účelová hypotéka na bydlení
• americká hypotéka
• refinancování hypoték

MONETA Money Bank nabízí také několik bankovních úvěrů a služeb s nimi spojenými. Jedná se například o:

• Expres půjčka MONETA Money Bank
• půjčka na auto MONETA
• konsolidace půjček MONETA Money Bank
• kreditní karta MONETA
• MONETA leasing

MONETA Money Bank nabízí i mnohé bankovní produkty pro živnostníky, podnikatele i firmy, například:

• podnikatelský účet
• podnikatelský úvěr
• živnostenská hypotéka

Společnost MONETA Money Bank nabízí i řadu pojištění, například:

• cestovní pojištění
• cestovní pojištění k debetním kartám
• povinné ručení
• havarijní pojištění
• životní pojištění
• pojištění schopnosti splácet:
  • spotřebitelský úvěr
  • hypoteční úvěr
  • podnikatelský úvěr Expres Business
• pojištění podnikání
• pojištění splátek a výdajů
• pojištění vyčerpané částky kreditní karty
• pojištění platební karty a osobních věcí
• pojištění platební karty, osobních věcí a internetových rizik
• úrazové pojištění
• pojištění majetku
• pojištění právní ochrany

Mezi další služby u bankovní společnosti MONETA Money Bank se řadí například:

• investice
• termínované vklady
• spoření
  • spořicí účet
  • doplňkové penzijní spoření
  • pravidelné spoření

Recenze Expres půjčky od MONETA Money Bank

Klienti, kteří u MONETY zažádali o Expres půjčku, chválí nejen rychlost schválení úvěru, ale také příznivé podmínky, mezi něž patří například nízká úroková sazba.

Dále jako výhodu uvádí vedení Expres půjčky zdarma a možnost předčasného splacení. Za kladnou stránku Expres půjčky od MONETY je také považována možnost sjednání půjčky zcela online.

Za nevýhodu mnozí klienti považují poplatek za sjednání Expres půjčky na pobočce či telefonicky nebo poplatky za předčasné splacení. Negativně se hodnotí také podmínky při vyšších úvěrech, kdy je u vyšších částek potřeba souhlasu manžela/manželky, popř. dokonce spolužadatele.

Ve valné většině recenzí je však Expres půjčka od MONETY hodnocena kladně.