Komerční banka hypotéka – KB hypoteční kalkulačka, recenze

Komerční banka, známá také pod zkratkou KB, se zaměřuje především na poskytování drobného bankovnictví. Zajišťuje komplexní služby fyzickým osobám i podnikatelským subjektům. Mezi jejich služby patří i velice žádané hypotéky. Na co je lze využít, jaké podmínky se musí splnit a jak je to se splácením?

KB hypotéka

Hypotéku od Komerční banky lze využít například na:

• nákup nemovitosti nebo spoluvlastnického podílu
• stavba
• koupě pozemku
• pořízení družstevního bytu
• rekonstrukce a modernizace nemovitosti
• předplacení nájemného
• koupě nemovitosti v dražbě
• pořízení investiční nemovitosti

Hypoteční úvěr je často jedinou možností, jak dosáhnout na vlastní bydlení. V rámci hypotéky od Komerční banky lze získat až 100 % potřebné částky.

V případě, že klient potřebuje menší částku k zapůjčení, je možné využít Provident půjčku nebo půjčku Essox.
Mám zájem o Provident půjčku >

Varianty hypotéky

Komerční banka nabízí 6 různých variant hypoték. Záleží pak čistě na klientovi a jeho požadavcích:

• Štafetová hypotéka

Tato hypotéka lze jednoduše převést z rodičů na děti. Používá se v případě, že rodiče chtějí zajistit svým dětem vlastní bydlení, na které ještě oni sami nedosáhnou.

• Hypotéka Dozadu

Komerční banka proplatí investice spojené s bydlením až 3 roky zpětně. Lze také kombinovat s Flexibilní hypotékou, či Hypotékou 2v1.

• Flexibilní hypotéka

Výše splátek lze snížit až o 50 % nebo splácení až na 3 měsíce přerušit.

• Hypotéka se zálohovým čerpáním

Peníze na stavbu nebo rekonstrukci svépomocí, které lze získat na základě rozpočtu. Člověk nemusí nosit žádné faktury, účel se prokazuje až po odvedení konkrétních prací.

• Hypotéka na refinancování

Vyřídí se jednoduše a s nízkou úrokovou sazbou. Zdarma bude vyhotovena žádost, ocenění, správa úvěru i čerpání na návrh na vklad.

• Hypotéka 2v1

Za stejnou úrokovou sazbu lze získat až 800 000 Kč na další nákupy, které se netýkají bydlení.

Časté poplatky

Stejně tak jako ke všem bankovním službám, i k hypotéce KB se vážou různé poplatky. Zde je výčet těch nejčastějších poplatků, se kterými se váže sjednání hypotéky:

Vyhodnocení žádosti o úvěr	2 900 Kč
Vyhodnocení rizik spojených s bytovou jednotkou / rodinným domem – zrychlené	1 000 Kč
Vyhodnocení rizik spojených s bytovou jednotkou / rodinným domem – standardní	4 500 Kč
Čerpání úvěru	Zdarma
Čerpání úvěru na návrh na vklad	1 500 Kč
Správa úvěru	Zdarma
Výpis z úvěrového účtu – elektronicky	Zdarma

Výhody hypotéky

Komerční banka hypotéka má řadu výhod. A zde jsou nejčastější z nich:

• hypotéku lze čerpat na základě návrhu na vklad zástavního práva
• každoročně lze mimořádně splatit až 25 % poskytnuté výše hypotečního úvěru zdarma
• snížená úroková sazba při uzavření rizikového životního pojištění Komerční pojišťovny, a. s.
• bezplatné profesionální poradenství hypotečních poradců
• KB zajistí ocenění nemovitosti i list vlastnictví
• individuální přístup k potřebám financování
• kompletní servis na jednom obchodním místě
• správa hypotéky i elektronický výpis z úvěrového a běžného účtu zdarma
• hypotéka je i pro specifické účely – např. koupě nemovitosti v dražbě nebo investiční koupě
• zaplacené úroky si lze odečíst od základu daně
• v období 3 měsíců před skončením platnosti úrokové sazby lze splatit celou hypotéku bez sankcí

Jak získat KB hypotéku

K úspěšnému získání hypotéky stačí splnit 3 jednoduché kroky:

• Schůzka na pobočce

Na schůzce si s poradcem KB každý vyjasní představy o hypotéce, a ujasní se veškeré podmínky.

• Schválení hypotéky

Vyhodnotí se riziko zástavy, posoudí se celkové příjmy a výdaje klienta, vč. investičního záměru a vytvoří se potřebné smluvní dokumenty.

• Podpisy smluv

Pak už se jen podepíše ESIP, Smlouva o hypotečním úvěru, Zástavní smlouva k nemovitosti a Návrh na vklad zástavního práva.

Podmínky pro získání hypotéky

• osoba starší 18 let
• platné doklady totožnosti
• potvrzení o pravidelném příjmu
• nemovitost určená k ručení

KB hypotéka kalkulačka

KB hypoteční kalkulačka je dostupná na webových stránkách Komerční banky. Stačí zadat celkovou cenu stavby, naspořenou částku a předpokládanou dobu splácení.

Po zadání do vyhledavače „Komerční banka hypotéka kalkulačka“ se hned v prvních příčkách zobrazí odkaz přímo na stránky Komerční banky, na kterých lze tento předběžný výpočet udělat.

Komerční banka nabízí také kalkulačku pro výpočet sankcí za předčasné splacení hypotéky. Úvěr lze předčasně splatit kdykoliv, nicméně v určitých situacích je třeba počítat s poplatkem.

Americká hypotéka

Výhodou Americké hypotéky je, že ji lze využít na cokoliv. Nemusí se předkládat žádné faktury ani kupní smlouvy. Banka nesleduje, na co jsou tyto peníze využity.

Poplatky, které se pojí s Americkou hypotékou jsou stejné, jako u klasické hypotéky, která byla zmíněna výše.

Výhody Americké hypotéky

Zde jsou výhody Americké hypotéky:

• peníze lze využít na jakoukoliv investici či konsolidaci úvěrů
• půjčku je možné čerpat až 24 měsíců od podpisu smlouvy
• splácet lze v 10., 15. nebo 20. den v měsíci
• splácení si lze rozložit na dobu, která bude pro klienta nejvýhodnější
• může být zajištěna až do 70 % obvyklé ceny nemovitosti
• získat lze půjčku ve výši 200 000 až 10 000 000 Kč
• maximální doba splatnosti je až 20 let
• peníze se převádí přímo na běžný účet (nebo na účty konsolidovaných dluhů)
• bankovní účet u Komerční banky je podmínkou poskytnutí

KB Americká hypotéka kalkulačka

Na webových stránkách lze najít kalkulačku Americké hypotéky, která během pár minut ukáže předpokládanou částku ke splácení.

Konsolidace půjček KB

Účelem konsolidace, neboli sloučení, půjček je získat příznivější splátkové podmínky a mít lepší přehled o splátkách.

U Komerční banky si lze půjčky sloučit v rámci Optimální půjčky, a to až do výše 2 500 000 Kč, s dobou splatnosti až 120 měsíců.

Výše splátek u Optimální půjčky je volitelná, klient neplatí žádné poplatky za správu úvěru, změny ve smlouvě ani za předčasné splacení úvěru.

Konsolidovat lze půjčky, kontokorenty a dluhy na kreditních kartách.

Alternativy KB hypotéky

V této době existuje mnoho možností hypoték. Může se lišit úroková míra, možná doba splácení či RPSN. A zde jsou alternativy, tedy podobné možnosti, hypotéky od Komerční banky.

MONETA Money bank

Moneta nabízí hypotéku již od 300 000 Kč, s dobou splácení až 30 let. Úroky začínají již na 3,99 %.

Hypotéka od Monety se dělí do 2 kategorií: Osobní a Živnostníci a firmy.

Do osobní spadá klasická hypotéka, refinancování hypotéky a Americká hypotéka.

Do kategorie Živnostníci a firmy spadá Živnostenská hypotéka.

Mezi výhody Moneta hypotéky patří například:

• k pružné hypotéce je zcela zdarma pojištění pro případ úmrtí při dopravní nehodě
• sleva 0,2 % na úrokové sazbě při uzavření pojištění schopnosti splácet hypotéku
• splatnost lze rozložit až na 30 let
• na výběr je z 5 fixačních období – 1, 3, 5, 7 či 10 let

Česká spořitelna

Česká spořitelna poskytuje hypotéky až do 80 % hodnoty nemovitosti. Výše hypotečního úvěru může být až 5 milionů korun. Česká spořitelna má navíc dlouhodobě jedny z nejnižších úrokových sazeb.

Mezi výhody hypotéky od České spořitelny patří například:

• Možnost slevy na úrokové sazbě*
• Žádné poplatky za vedení účtu
• Možnost měnit nebo odložit splátky
• Možnost financovat také družstevní byty a dřevostavby
• Výhodné pojištění schopnosti splácet

*Pokud klient splácí úvěr z aktivně využívaného účtu u České spořitelny, získá slevu na úrokové sazbě ve výši 0,5 %. Další sleva ve výši 0,2 % je možná při sjednání pojištění schopnosti splácet.

Equa bank

Equa bank poskytuje hypoteční úvěry až do 90 % hodnoty nemovitosti. Minimální výše je 300 000 Kč, žádná maximální výše úvěru stanovena není. Úrokové sazby se pohybují již od 2,29 %.

Parametry hypotéky od Equa bank jsou následující:

• Minimální výše úvěru: 300 000 Kč
• Maximální výše úvěru: neomezeno
• Doba splácení: 5 – 35 let
• Úroková sazba: od 2,29 % p. a. (možné získat u hypotéky od 1 000 000 Kč až do 80 % hodnoty nemovitosti)

Equa Bank nyní patří pod Raiffeisenbank.

Možných alternativ je daleko více. Před uzavřením smlouvy je dobré si pořádně projít informace o tom, co která banka nabízí a co je pro daného klienta to nejlepší.