Jistá půjčka v insolvenci – bez registru

Kdo jiný než člověk v insolvenci potřebuje finanční injekci? Pomoci může půjčka v insolvenci. Ovšem jednoduché to není. Jak získat jistou půjčku v insolvenci? A jak funguje půjčka po insolvenci?

Pomoc s dluhy bez insolvence

Pokud člověk zjistí, že nezvládá své závazky včas platit, měl by to začít řešit okamžitě. Ne každá tíživá finanční situace musí skončit osobním bankrotem.

Jaká pomoc s dluhy bez insolvence existuje?

• Někdy stačí prodat auto či jinou věc, kterou má dlužník na splátky. Někdy se bude muset třeba přestěhovat do menšího bytu. Ano, tato řešení nejsou snadná, ovšem pořád jsou lepší, než řešit půjčku v insolvenci.

• Pomocí s dluhy bez insolvence může být konsolidace nebo refinancování půjčky.

• Řešením může být i žádost o odklad splátky nebo snížení splátky. V každém případě je třeba komunikovat s věřiteli a nemyslet si, že se situace vyřeší sama.

• Existuje mnoho společností zabývajících se poskytováním pomoci lidem, kteří se dostali do problémů s dluhy a svoji situaci neumí nebo nemohou sami řešit. Ne každý, kdo nabízí pomoc s dluhy bez insolvence, je však solidní, a ne každý opravdu dokáže pomoct.

Skuteční dluhoví poradci pomáhají lidem kontaktovat jejich věřitele, domlouvat splátkové kalendáře nebo se bránit neférovému jednání těch, kteří poskytují předražené finanční služby.

Když už není cesty ven, pomohou i s oddlužením. Jsou to většinou neziskové organizace jako je Člověk v tísni nebo ČeskobezDluhů.

Lidé v insolvenci se dennodenně potýkají s tíživou finanční situací. Ačkoli insolvence pomáhá začít žít opět život bez dluhů, cesta k úplnému oddlužení není jednoduchá.

Během procesu oddlužení člověk víc než kdy jindy potřebuje finanční prostředky a začne hledat jakoukoli cestu, jak je získat. Řešením může být jistá půjčka v insolvenci. Je to však dobré řešení?

Jak funguje insolvence

Pokud si člověk vezme nevýhodnou půjčku nebo dokonce lichvářskou půjčku, může se snadno dostat do finančních problémů. Ty nikdy není dobré řešit další půjčkou.

Když už člověk neví kudy kam, může zvolit osobní bankrot neboli proces oddlužení či insolvence. Všechny výrazy mají stejný význam. Znamená to, že dlužník má více závazků a není schopen je splácet v plné výši.

Průběh insolvence:

• Jedná se o soudní řízení s cílem uspokojit co nejvíce dlužníkových věřitelů a zbavit dlužníka dluhů. O insolvenci si dlužník musí požádat a o jejím schválení rozhoduje soud. Informace o dlužníkovi jsou poté zapsány do insolvenčního rejstříku.

• Od října 2024 insolvence trvá 3 roky a řídí se zákonem č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení, který stanoví podmínky pro insolvenci, jak funguje insolvence i to, zda si lze vzít půjčku v insolvenci. Při opakovaném oddlužení je délka oddlužení 5 let.

• Dlužník žije po dobu trvání insolvence pouze z životního minima. Za dobu 3 let musí splatit danou částku určenou soudem. Je tedy jasné, že finanční situace dlužníků v insolvenci není vůbec jednoduchá.

Osoby v insolvenci žijí od výplaty k výplatě a případné nečekané výdaje mohou být nepříjemnou ránou do napnutého rozpočtu.

Není tak divu, že dlužníci v určité situace shánějí jistou půjčku v insolvenci, zvláště tehdy, musejí-li rychle uhradit své závazky. Takové půjčky však bývají velmi rizikové a situaci dlužníka mohou mnohonásobně zhoršit.

Podmínky pro insolvenci

Pro vyhlášení osobního bankrotu musí dlužník splňovat několik podmínek, a to zároveň. Nestačí splnit pouze jednu. Od října 2024 se podmínky pro insolvenci mění. Novela zákona platí však pro dlužníky, kteří návrh na oddlužení podají až po nabytí účinnosti novely.

Podmínky pro insolvenci jsou následující:

• závazky jsou minimálně 30 dní po splatnosti,
• minimálně dva věřitelé,
• schopnost splatit soudem určené procento závazků za 3 roky,
• dlužník nemá záznam v rejstříku trestů hospodářské a majetkové povahy za posledních 5 let.

Pokud dlužník všechny podmínky pro insolvenci splňuje, pak soud prohlásí jeho úpadek. Ten se dá řešit:

• konkurzem
• reorganizací
• oddlužením

V praxi to funguje tak, že soud rozhodne buď o prodeji majetku, nebo častěji hrazení dluhů formou splátkového kalendáře. Splátky se odesílají každý měsíc a dlužníkovi v insolvenci zůstává na účtu jen tzv. nezabavitelné minimum.

Oddlužení má být novým startem, nikoli dobou, kdy by si měl člověk brát půjčku v insolvenci.

Je možná půjčka na vyplacení insolvence?

V insolvenci žádný seriózní poskytovatel peníze nepůjčí, a ani dlužník si půjčku v insolvenci brát nesmí. Pokud by si peníze půjčil, insolvence by byla ukončena.

Tím pádem je tedy jasné, že půjčka na vyplacení insolvence neexistuje. Jakmile je jednou prohlášen úpadek dlužníka, který se řeší oddlužením, musí dlužník plnit splátkový kalendář po dobu 3 let. Není možné si vzít půjčku na vyplacení insolvence a insolvenci tím předčasně ukončit.

Navíc by to bylo i nelogické. Smyslem insolvence je zbavit člověka dluhů, ne si nabrat další.

Ačkoli tedy dlužník narazí na nabídky půjček na vyplacení insolvence, neměl by jim věnovat pozornost. Vzít si takovou půjčku je zkrátka nereálné.

Jistá půjčka v insolvenci bez registru – vyplatí se?

Je známo, že banky klientům se záznamem v registru nepůjčí. Dle zákona totiž musí každý poskytovatel úvěrů registry zkontrolovat. V praxi není snadné jistou půjčku bez registru získat. Vybrané nebankovní společnosti na svých webech tvrdí, že jsou ochotné půjčit i dlužníkům, a nabízí půjčku ihned pro každého.

Co vědět o jisté půjčce v insolvenci:

• Jakékoli půjčky pro dlužníky jsou velmi rizikovými úvěrovými produkty. Nebankovní subjekty sice nepřikládají takovou váhu bonitě klienta (úvěruschopnost), jak to činí banky, i pro ně jsou však osoby v insolvenci nebo exekuci velmi rizikovými klienty.

• Jistá půjčka bez registru, podobně jako půjčka s exekucí, bývá velmi drahá. Dlužník půjčku výrazně přeplácí, RPSN se pohybuje v řádech tisíců procent.

• Další sankce přicházejí na řadu v momentě, kdy dlužník včas neuhradí splátku, což se vzhledem k finanční situaci lidí v insolvenci může docela snadno stát.

Jakmile se člověk v insolvenci ve splácení zpozdí a opět se dostane do problémů, soud může přistoupit ke zrušení procesu oddlužení. I drobná půjčka může ve výsledku narůst do dluhu obřích rozměrů a pro osoby v insolvenci může znamenat přerušení procesu, kterému již tolik obětovali.

Hlavními charakteristikami jistých půjček v insolvenci bez registru je vysoká míra schvalování žádostí a jejich bezkonkurenční rychlost. Peníze jsou často odesílány již patnáct minut po odeslání žádosti. Není divu, že rychlé půjčky patří k nejoblíbenějším na trhu.

Krátkodobá půjčka v insolvenci

Pokud je dlužník v insolvenci, nemůže žádat o krátkodobou půjčku v insolvenci (a ani žádnou jinou) u bankovní ani u nebankovní společnosti, resp. žádat může, ovšem nikdo by mu jí poskytnout neměl. 

Pokud by si dlužník přesto půjčku vzal a tuto skutečnost zjistil jeho insolvenční správce, insolvence by byla zastavena a dlužník by byl poslán do konkursu.

To znamená, že k oddlužení by již nemohlo dojít. Majetek dlužníka by byl prodán a výtěžek rozdělen mezi věřitele. Taková situace jistě za krátkodobou půjčku v insolvenci nestojí.

Půjčka v insolvenci ihned

Jelikož jsou půjčky pro zadlužené pro věřitele rizikovou pohledávkou, i nebankovní společnosti se obávají poskytovat půjčky v insolvenci ihned. Z toho důvodu uspokojují poptávku půjček pro lidi v insolvenci především soukromé osoby a novodobí lichváři.

Půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby

Půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby se pohybují za hranou zákona a mohou být ještě nebezpečnější než půjčka od nebankovní společnosti s vysokými poplatky.

Mezi půjčky v insolvenci ihned patří například ilegální okamžitá půjčka na směnku. Lichváři často nastaví nereálné podmínky nebo do smlouvy přidají protizákonnou rozhodčí doložku. Jejich cíl je jasný, obohatit se na úkor dlužníka.

Půjčky od lichvářů dokážou člověka dostat na dno. Lidé by si měli třikrát rozmyslet, zda si půjčku pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby opravdu brát, nebo požádat o pomoc jinde.

Půjčky pro lidi v insolvenci v hotovosti

Půjčky pro lidi v insolvenci nenabízí ani banky, ani většina nebankovních společností. Lidé, kterým soud schválil oddlužení, jsou z pohledu finančních společností extrémně rizikoví klienti.

Co vědět o půjčce pro lidi v insolvenci:

• Jak už bylo uvedeno, půjčky pro lidi v insolvenci nabízejí zpravidla soukromé osoby a takové půjčky jsou nevýhodné a někdy i nebezpečné.

• Půjčkou v insolvenci ihned nebo půjčkou v insolvenci v hotovosti se dlužník pouští na tenký led a podepisuje smlouvu s ďáblem.

• Ačkoli se půjčky v insolvenci běžně poskytují na účet, existují i půjčky v insolvenci v hotovosti.

V případě, že soukromý investor u půjčky v insolvenci v hotovosti peníze poskytne, riskuje dlužník zrušení insolvence a rozprodání svého majetku.

Půjčíme lidem v insolvenci

Pokud si člověk zadá do internetového vyhledávače heslo „půjčka v insolvenci ihned„, objeví se spousta nabídek typu „půjčíme lidem v insolvenci“ nebo „půjčky pro dlužníky v insolvenci„.

Pravdou však je, že společností, které nabízejí skutečné půjčky v insolvenci, není mnoho. Typ půjček „půjčíme lidem v insolvenci“ se rozhodně neřadí mezi nejlevnější půjčky, ani mezi nejlepší půjčky na trhu.

Často nabízejí půjčku na ruku bez účtu, půjčku v insolvenci v hotovosti, půjčku ihned na účet nebo jistou půjčku bez registru. Podle Indexu odpovědného úvěrování, který dvakrát ročně sestavuje Člověk v tísni, se jedná o neférové společnosti, které pravidelně končí na konci žebříčků důvěryhodnosti.

Online půjčka v insolvenci

Kdo žádá nejen o online půjčku v insolvenci, měl by si to dobře rozmyslet, protože zrušit bankrot další půjčkou rozhodně není správná cesta.

Které společnosti poskytují jistou online půjčku v insolvenci?

• Everyday Plus
• Panda půjčka
• Smart půjčka
• SOScredit
• Mobil půjčka
• Cool půjčka

RPSN se u většiny těchto společností pohybuje v řádech stovek až tisíců procent. Některé ze společností, konkrétně Viasms.cz, nabízejí první půjčku zdarma. To znamená, že daná online půjčka v insolvenci má úrok 0 %. Je ovšem nezbytné splatit první půjčku včas, jinak dojde k výraznému navýšení poplatků.

Výmaz z registru dlužníků po insolvenci

Ani po skončení insolvenčního řízení nemá dlužník čistý štít. Stále je veden v insolvenčním rejstříku, tedy v registru dlužníků.

Kdy dojde k výmazu z registru dlužníků po insolvenci a jak to probíhá?

• K výmazu z registru dlužníků po insolvenci nedochází ihned po skončení insolvence, nýbrž po uplynutí lhůty 3 let.

• Insolvenční soud provede výmaz z registru dlužníků po insolvenci, tedy vyškrtne údaje o něm v insolvenčním rejstříku po uplynutí 3 let od skončení insolvence.

Původní doba výmazu z registru dlužníků po insolvenci 5 let se od října 2024 v rámci novely insolvenčního zákona zkracuje na zmíněné 3 roky.

Půjčka po insolvenci a život po insolvenci

Insolvenční řízení a ani život po insolvenci není nic jednoduchého. Po ukončení řízení bývá rozpočet pořád velmi napjatý a volných financí je nedostatek. Nezřídka může opět vyvstat otázka půjčky. Jak je to s půjčkou po insolvenci ihned? Kdy a kde je možné získat úvěr po insolvenci?

Osobní bankrot je tu od toho, aby se člověk vymanil z bludného kruhu půjček, dluhů a splácení. Život po insolvenci by tedy hned neměl začít tím, že si člověk vezme další půjčku.

V životě po insolvenci by se ovšem člověk měl snažit, aby se znovu nedostal do okamžiku, kdy využije služeb úvěrových společností na drobné či větší výdaje. Měl by se naučit hospodařit s penězi a mít finanční rezervu.

Pokud se přesto někdo rozhodne pro další půjčku, kde si může zažádat o půjčku po insolvenci ihned? A bude jeho žádosti vyhověno?

• Jak již bylo zmíněno, po dobu 3 let je dlužník stále veden v insolvenčním rejstříku. Minimálně po tuto dobu tedy život po insolvenci nebude jako život před ní.

• Bude-li chtít dlužník žádat o novou půjčku po insolvenci během 3 let od skončení insolvence, pak u bankovní společnosti nepochodí.

Člověk po insolvenci tedy může požádat o úvěr po insolvenci pouze nebankovní instituci. V momentě, kdy si lidé půjčují bezmyšlenkovitě na cokoli a půjčky řeší dalšími půjčkami, nastává dluhový kolotoč. To znovu může skončit naprostým zadlužením a osobním bankrotem.

Nebankovní půjčka po insolvenci

Podle zákona by měl každý poskytovatel půjčky nahlížet do registru dlužníků, tedy tedy insolvenčního rejstříku. Někteří nebankovní poskytovatelé úvěrů tak činí, jiní ne.

Není proto pravidlem, že všechny nebankovní instituce poskytnou nebankovní půjčku po insolvenci. Opět platí, že společnosti, které nebankovní půjčku po insolvenci schválí, mají nevýhodné podmínky. Často jsou tyto nebankovní půjčky s vysokými úroky. 

Určitě je lepším řešením, pokud dlužník počká, až bude vymazán z insolvenčního rejstříku, a pak se obrátí na bankovní společnost. Případně může využít půjčky typu P2P, kdy lidé půjčují lidem.

Půjčka po insolvenci ihned, půjčka na účet po ukončené insolvenci

Možnosti, jak získat půjčku na účet po ukončené insolvenci nebo dokonce půjčku po insolvenci ihned, jsou poměrně omezené. Žadatel o takovou půjčku je stále veden v registru dlužníků, proto na bankovní půjčku po insolvenci ihned může zapomenout.

Taky je třeba pamatovat na to, že spadnout zpátky do dluhové pasti není nic složitého. Žádat o půjčku po insolvenci ihned není dobré řešení.

Některé nebankovní společnosti přesto nabízejí půjčky ihned po insolvenci. Většinou jde o půjčky malé a s krátkou dobou splatnosti. Navíc všechny tyto půjčky mají vysoké úroky, RPSN a další poplatky. 

Dá se s jistotou říci, že drahá nebankovní půjčka po insolvenci ihned je ten nejhorší nápad, jaký může člověk dostat.

Dlouhodobá půjčka po insolvenci

A jak je to s dlouhodobou půjčkou po insolvenci? Férové nebankovní společnosti půjčí ve stejném režimu jako banky, tedy nejdříve 3 roky po oddlužení.

Pokud je člověk stále veden v registru a chce zažádat o dlouhodobou půjčku po insolvenci od banky, nezbývá mu, než počkat na vymazání z registru a mezitím šetřit.

Jak probíhá dlouhodobá půjčka po insolvenci:

• Možností je obrátit se na některou z nebankovních společností a využít nebankovní úvěr po insolvenci.

• Rychle dostupná je například půjčka bez doložení příjmů, která je vhodná i pro lidi po insolvenci.

• Taková půjčka a obecně nebankovní půjčky bývají spíše krátko či střednědobé, navíc se jedná o mikropůjčky. Že by člověk získal dlouhodobou půjčku po insolvenci nebývá pravidlem.

Pokud bude chtít někdo úspěšně získat dlouhodobou půjčku po insolvenci, bude muset poskytovateli půjčky nejdříve prokázat, že zvládne žít i bez zbytečných dluhů a není tedy rizikovým klientem. V praxi to znamená, že minimálně 5 let po skončení insolvence bude žít s čistým štítem. 

Půjčka po insolvenci – diskuze

Recenze půjček po insolvenci stejně tak jako diskuze půjček po insolvenci jsou dnes dostupné na mnoha internetových portálech. Díky diskuzím o půjčce po insolvenci člověk získá větší jistotu, které společnosti jsou spolehlivé, a zda tak půjčka po insolvenci může být opravdu bezpečná.

Při pročítání diskuzí půjček po insolvenci lze zjistit, že po skončení insolvence je důležité dodržovat dobrou finanční morálku, včas platit účty, mít solidní zaměstnání a nezačínat život po insolvenci další nebankovní drahou půjčkou.

Z diskuzí půjček po insolvenci dále vyplývá, že každá banka přistupuje k úvěrům po insolvenci jinak. Člověk by měl většinou počítat s tím, že šance na půjčku po insolvenci ihned bývá minimální.

Naopak po více jak 3 letech od insolvence je již v bankovních systémech záznam o insolvenci vymazán a žadatel by neměl mít problém půjčku po insolvenci získat.

Žádost o vymazání z registru dlužníků není nutné podávat, jelikož musejí být dodrženy jednotlivé lhůty. Klient tak nikde nemusí hledat vzor žádosti o vymazání z registru dlužníků.

FAQ – Často kladené otázky