Spousta lidí se nesprávně domnívá, že úvěr poskytuje banka a půjčku nebankovní společnost. Z hlediska člověka, který si půjčuje určitý finanční obnos, mezi těmito dvěma pojmy není prakticky žádný rozdíl. Přesto však mnohé lidi zajímá, jaký je rozdíl mezi půjčkou a úvěrem. Jak to tedy je?
Banky i nebankovní subjekty nás ze všech stran lákají na výhodné půjčky a úvěry. Oba pojmy se zcela běžně zaměňují, jejich významy se však vzájemně liší. Jaký je tedi rozdíl mezi půjčkou a úvěrem?
Rozdílnost půjčky a úvěru tkví v právní formě
Jak sám název napovídá, rozdíl mezi půjčkou a úvěrem spočívá v právní úpravě. Co je to úvěr? Ten je definován zákonem o spotřebitelském úvěru, zatímco půjčkou se zabývá občanský zákoník.
Úvěry tedy mohou poskytovat pouze společnosti s podnikatelským oprávněním, kterými jsou například banky (Komerční banka, Oberbank, Hello Bank a další). Avšak půjčku může poskytnout prakticky kdokoliv, protože nemusí jít výhradně o půjčování peněz.
Některé instituce nabízí dokonce i první půjčku zdarma, jednou z nich je i Zaplo půjčka.
Z právního hlediska je tedy rozdíl mezi půjčkou a úvěrem v tom, že předmětem úvěru mohou být pouze peníze, zatímco předmětem půjčky (od roku 2014 tento pojem nahrazuje „zápůjčka“) může být jakákoliv hmotná věc.
Pokud si člověk půjčuje peníze, v podstatě není mezi půjčkou a úvěrem rozdíl. V obou případech jsou mu poskytnuty finanční prostředky a je domluvena odměna (tzn. úrok) za jejich půjčení. Může se však jednat také o bezúročnou půjčku s nulovým úrokem.
Jaký je rozdíl mezi půjčkou a úvěrem:
- Smlouvu o úvěru upravuje zákon o spotřebitelském úvěru, smlouvu o půjčce řeší občanský zákoník
- Smlouva o úvěru je konsenzuální (platí bez ohledu na to, zda jsou peníze skutečně poskytnuty), smlouva o půjčce je reálná (nabývá platnosti v okamžiku převzetí peněz či jiné věci)
- K poskytnutí úvěru je nutné podnikatelské oprávnění, půjčku může poskytnout kdokoliv
- Předmětem úvěru jsou výhradně peníze, předmětem půjčky jakýkoliv movitý majetek
Dle zákona o spotřebitelském úvěru musí mít společnosti poskytující úvěry licenci od České národní banky. Tou disponují jak banky, tak mnoho nebankovních společností. I v případě bankovních a nebankovních půjček pak z právního hlediska hovoříme o úvěru.
Příklady licencovaných nebankovních společností
| Název společnosti | Produkty |
| BB Finance Czech | Amigoz půjčka (dříve BB půjčka) |
| Cofidis | Rychlá půjčka pro jednotlivce, Partnerská půjčka, Novomanželská půjčka |
| Fair Credit Czech | Půjčka Tetička |
| Home Credit | Flexibilní půjčka, konsolidace půjček, Tesco půjčka, Kamali půjčka |
| EC Financial Services (dříve JET Money) | Smart půjčka |
| Profi Credit | Razdva půjčka, Osobní půjčka, Podnikatelská půjčka |
| Pronto Credit | Pronto půjčka |
| SIM půjčka | SIM půjčka Mini a Plus |
| Swiss Funds | Švýcarská půjčka |
| Tommy Stachi | VIP půjčka, Snadná půjčka Tommy Stachi |
| Via SMS | Rychlá SMS půjčka |
| Viva Credit | Viva Credit půjčka |
| Zaplo | Zaplo půjčka |
| Zonky | Zonky půjčka, konsolidace |
Již bylo zmíněno, že v případě úvěru i půjčky bývají sjednány úroky. Kdo se však chce úrokům vyhnout, může vsadit na první půjčku zdarma, u níž jsou za předpokladu splnění podmínek úroky odpuštěny. Půjčky zdarma nabízejí především nebankovní poskytovatelé.
Žebříček 38 poskytovatelů v České republice sestavuje každoročně organizace Člověk v tísni. Dle něho se na trhu stále najdou společnosti, u kterých je možné půjčit si 50 tisíc a vrátit 145 tisíc. Volbě poskytovatele půjčky by tedy měl předcházet pečlivý průzkum.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.