Mikropůjčky jsou malé krátkodobé půjčky, které se obvykle pohybují v řádu několika tisíc korun. Jejich splatnost je zpravidla několik týdnů až několik měsíců. Tyto drobné úvěry zpravidla poskytují nebankovní organizace. Takto malé částky klienti často využívají k zaplacení účtů a nečekaných výdajů. Jaké jsou výhody a nevýhody mikropůjček? Je možné získat mikropůjčku bez doložení příjmu? A jak sjednat mikropůjčku online?
Rychlá půjčka na pár kliknutí? Zní to jako ideální řešení, realita však může být odlišná. Mikropůjčky online nabízejí snadný přístup k penězům, nicméně jejich skryté náklady mohou být značné. Tento článek rozebírá fakta týkající se mikropůjček a přináší praktické rady pro zodpovědné rozhodování.
Shrnutí článku
Mikropůjčky jsou krátkodobé úvěry s nízkou částkou, obvykle určené na překlenutí krátkodobých finančních potíží.
Vyznačují se rychlým vyřízením a minimálními náležitostmi, často stačí občanský průkaz.
Mikropůjčky jsou spojeny s vysokými úrokovými sazbami a poplatky, což může vést k rychlému narůstání dluhu.
Nejsou vhodné pro dlouhodobé řešení finančních problémů. Jsou spíše nouzovým řešením.
Poskytovatelé mikropůjček často nevyžadují záznam v registru dlužníků, což usnadňuje získání půjčky, avšak zvyšuje riziko.
Před uzavřením smlouvy je důležité pečlivě porovnat nabídky různých poskytovatelů a zvážit všechny náklady spojené s půjčkou.
Mikropůjčky mohou být rizikové, pokud nejsou využívány zodpovědně. Mohou vést k dluhové spirále.
Jak lze mikropůjčku sjednat?
Zažádat o mikropůjčku je poměrně jednoduché. Sjednat lze mimo jiné také online a peníze bývají připsány zpravidla do pár minut na účet žadatele. Díky tomu je mikropůjčka jedním z nejrychlejších krátkodobých půjček. Na druhou stranu bývá poskytována s vyšší úrokovou sazbou.
U mikropůjček je třeba myslet na to, že RPSN u tohoto úvěru patří k nejvyšším na finančním trhu. Z tohoto důvodu se často ani úrok a RPSN neuvádí. Uvádí se jen částky, které musí být na konci úvěru splaceny.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Mikropůjčka bez doložení příjmů
Výše mikropůjček bez doložení příjmů se pohybuje nejčastěji od 1 000 Kč do 5 000 Kč. Nicméně některé instituce nabízí také mikropůjčky až do 20 000 Kč. Pro získání vyšších částek je většinou nutné doložit své příjmy.
Příkladem mikropůjčky s možností vypůjčit si větší obnos peněz je Monefit půjčka, díky níž může žadatel získat úvěr až do výše 25 000 Kč. Ten je splatný ve 3 stejně vysokých měsíčních splátkách.
Jelikož pro získání mikropůjčky zpravidla není nutné dokládat příjem, mohou ji čerpat také studenti starší 18 let. Půjčky pro mladé nabízí i některé banky, nebo dokonce stát. Nicméně pro studenty je nejlepší alternativou poohlédnout se po speciální studentské půjčce, kterou někteří poskytovatelé také nabízejí.
Mikropůjčka má mírné požadavky na klienty, často je však podmínkou ověření bankovního účtu. To se většinou provádí s uhrazením poplatku 1 Kč.
Klasickým bankám může vyhodnocování žádosti o půjčku trvat i týdny, proto je pro mnoho lidí pohodlnější volbou nebankovní rychlá půjčka s penězi ihned na účet.
Nicméně u těchto rychlých půjček je třeba si pečlivě ověřit danou instituci a zjistit přesné podmínky půjčky. Tyto druhy úvěrů bývají často poskytovány nebankovními institucemi, které nemusí být vždy věrohodné.
Mikropůjčka bez registru
Klasická mikropůjčka bývá ovšem často druh půjčky bez doložení příjmů. Některé druhy mikropůjček jsou půjčky bez registru a zástavy a může o ně zažádat i člověk v exekucích. Tyto druhy půjček jsou nicméně velmi rizikové a dlužník by si měl dobře promyslet, zda je tato půjčka opravdu jediným řešením jeho tíživé finanční situace.
Mikropůjčka bez registru je druh krátkodobého úvěru, který je určen pro osoby, které mají záznam v registrech dlužníků nebo se zdráhají dokládat svůj příjem. Na rozdíl od klasických bankovních půjček, u kterých je pro získání úvěru nutné doložit řadu dokumentů a prověřit bonitu žadatele, mikropůjčky bez registru jsou často poskytovány rychleji a s menšími náležitostmi.
Mikropůjčka – na co si dát pozor
Stejně jako ostatní nebankovní úvěry, i mikropůjčky mají své výhody i nevýhody. Ačkoliv klienty láká rychlost a jednoduchost sjednání, je nutné mít na paměti, že při větším počtu úvěrů či problémech se splácením se klient může lehce dostat do dluhové pasti.
Rychlá mikropůjčka online se dlužníkovi velmi prodraží, pokud není splacena včas. Určitě není doporučeno užívat mikropůjček k uhrazení současných dluhů. Je potřeba si uvědomit, že i drobné úvěry mohou způsobit velké dluhy. Lepší alternativou může být konsolidace mikropůjček nebo jejich refinancování.
Při sjednávání mikropůjčky především u nebankovních institucí je dobré být na pozoru. Doporučuje se nejprve danou instituci prověřit například prostřednictvím recenzí. Při samotném sjednávání úvěru je dobré pečlivě ověřit veškeré podmínky smlouvy.
Výhody mikropůjček
Mikropůjčky, stejně jako jiné nebankovní úvěry, disponují celou řadou výhod:
- rychlost poskytnutí úvěru – mnohdy do pár minut
- online žádost a sjednání
- lze získat i SMS půjčku
- není nutné dokládat své příjmy
- jsou půjčovány jen na pár týdnů
- první půjčka bývá u některých subjektů poskytována bez úroku, tzv. bezúročná půjčka
Nevýhody mikropůjček
U mikropůjček je potřeba mít na paměti, že se s nimi pojí také mnohé nevýhody:
- extrémně vysoký úrok a RPSN
- po nevčasném splacení velmi vysoké a četné poplatky a penále
- často bývá přítomna rozhodčí doložka, případné potíže se splácením by posuzoval člověk určený nebankovní organizací, nikoliv nestranný přidělený auditor
- u vyšších částek doložení příjmu
- nutnost mít vlastní bankovní účet
Ačkoliv se někomu může zdát půjčka bez doložení příjmu výhodná, často tomu tak nebývá. Nebankovní organizace počítají s tím, že si u neplatiče nebo klienta s nízkým nepravidelným příjmem vydělají na poplatcích a případné exekuci.
Půjčkám na dárky je lepší se vyhnout
Lidé také často využívají mikropůjčky na nákup drobnějších věcí či dárků. Půjčky na dárky přitom patří k rizikovějším úvěrům. Obecně platí, že se nevyplácí se zadlužovat tím, co není nezbytné.
Pokud si žadatel půjčuje častěji menší sumy, může být výhodnější alternativou k rychlým půjčkám například zřízení kontokorentního účtu nebo o kreditní karty k běžnému účtu.
Kontokorentní úvěr umožní klientovi čerpat finance na svém běžném účtu do mínusu, jehož limit je ovšem předem sjednán. Takto lze peníze vybírat kdykoliv a opakovaně, nicméně je třeba tuto částku bance v určeném termínu vrátit.
Pokud žadatel naopak potřebuje půjčit větší sumu, je možné využít Mando půjčku. Ta nabízí úvěr až do částky 500 000 Kč.
Bankovní instituce jsou zpravidla bezpečnější
Úvěry na vyšší částky poté poskytují také klasické bankovní instituce. Přestože je při sjednávání úvěru v bance zpravidla nutné uvést informace například o příjmu žadatele nebo výpis ze seznamu dlužníků a sjednávání úvěru v bance může trvat déle, jedná se zpravidla o bezpečný způsob, jak si vyšší částku vypůjčit.
Pro zvýšení bonity žadatele je možné zažádat také o půjčku s ručitelem nebo o půjčku s ručením nemovitostí. Pokud je půjčka takto zaručena, instituce většinou nabídne žadateli výhodnější podmínky a je pro něj snadnější vypůjčit si větší obnos peněz.
Jak a kde sjednat rychlou mikropůjčku online
Většina mikropůjček lze sjednat online přes webové stránky nebankovní společnosti. Klient často nemusí nikam telefonovat, ani chodit na pobočku.
V některých případech nemusí být rychlá mikropůjčka online před výplatou pro žadatele jedinou variantou. Některé půjčky jdou vyřídit i pouze po telefonu, jedná se o SMS půjčku nebo v případě vyplacení hotově o půjčku o víkendu, ta se dokonce vyplácí u žadatele doma.
V současné době působí v ČR hned několik úvěrových společností, které nabízejí první půjčku zdarma pro nové klienty.
Mikropůjčkou s úvěrem do 20 000 Kč je také Uno půjčka. Lze ji snadno sjednat online a poskytovatel slibuje získání peněz téměř ihned.
Mikropůjčka bez registru
Sjednání mikropůjčky online bez doložení příjmů a registru dlužníků je tak pohodlnou možností. Rychlost půjčky je dána i tím, že je dostupná 24 hodin denně celý rok.
Mikropůjčka bez registru je vhodná především pro ty žadatele, kteří nejsou tzv. solventní pro klasické úvěry.
U těchto typů půjček je nicméně na místě velká obezřetnost. Často se s nimi pojí vysoké pokuty za neuhrazení splátky včas a dlužníka mohou dostat do dluhové pasti nebo do ještě závažnějších finančních potíží.
Mikropůjčka ihned
Přehled některých nebankovních poskytovatelů rychlých mikropůjček, kteří poskytují jak nízké částky, tak i trochu vyšší obnosy, je níže v tabulce. Na trhu existuje mnoho dalších nebankovních institucí, kdy některé žádají u mikropůjčky doložení příjmů a registru dlužníků.
| Poskytovatel | Částka | Úroková sazba | Splatnost |
| BB finance – půjčka Amigoz | 1 000 Kč – 45 000 Kč | od 0 % | až 6 měsíců |
| Credit Limit | 2 000 Kč – 80 000 Kč | od 5,75 % | 30 dní |
| Ninja půjčka | 500 Kč – 10 000 Kč | od 34 % | 1 – 30 dní |
| Půjčka7 | 1 000 Kč – 20 000 Kč | od 0 % | 7 – 28 dní |
| SIM půjčka | 1 000 Kč – 20 000 Kč | od 10,95 % | 7 – 30 dní |
| SMART půjčka | 50 000 Kč – 300 000 Kč | 18 % | 12 – 48 měsíců |
| Viva Credit | 500 Kč – 30 000 Kč | od 0 % | a 30 dní |
| Zaplo půjčka | 1 000 Kč – 30 000 Kč | od 0 % | 7 – 30 dní |
V současnosti si lze mikropůjčku sjednat i u bankovních společností. Avšak mají přísnější podmínky a trvá delší dobu, než je půjčka sjednána a schválena.
Půjčit si rychle, online a nízkou sumu lze např. u Equa bank, Air Bank nebo Moneta Money Bank. V současné době nebankovní i bankovní společnosti nabízejí také konsolidace mikropůjček, nejen velkých úvěrů.
Vyplácení mikropůjček
Většina mikropůjček se dá vyplatit pouze bezhotovostním převodem na bankovní účet. Je tak nutné disponovat vlastním bankovním účtem. Ne každému žadateli však tato varianta vyhovuje.
Pokud žadatel potřebuje vyplatit mikropůjčku o víkendu nebo svátku, musí počítat u bankovního převodu s prodlevou.
Proto existují i varianty, jak získat peníze co nejrychleji i během víkendů a svátků. Například je řešením hotovostní mikropůjčka ihned, která se v hotovosti vyplácí na různých místech, například v trafikách.
Srovnání mikropůjček online
S výběrem té nejvhodnější nabídky mohou pomoci online agregátory úvěrů. Jedním z nich je například portál Gejša půjčka, který nabízí zprostředkování mikropůjček ve výši od 5 000 Kč. Dalšími agregátory půjček jsou např. Půjčka Šikulka, Creditsor půjčka nebo Čínská půjčka. Mezi mikropůjčky patří i Čínská Panda půjčka.
Čím se vyznačuje mikropůjčka?
Mikropůjčka původně vznikla jako nový finanční produkt v rozvojových zemích, anglicky je označována jako micro credit. V těchto méně rozvinutých zemích umožnila mikropůjčka extrémně chudým lidem začít provozovat samostatnou výdělečnou činnost.
Nyní je tento úvěr typický především menšími půjčovanými částkami, poměrně rychlou dobou vyřízení, možností snadného sjednání online, nicméně také vysokými hodnotami RPSN. Čím je tedy přesně mikropůjčka charakteristická?
Specifika mikropůjček
Mikropůjčky se označují také jako půjčky před výplatou – tedy drobné půjčky na pár dní až týdnů v relativně nízké výši. Jsou charakteristické svou extrémně vysokou RPSN, proto se je nevyplácí vést dlouhodobě.
Ovšem ne všechny mikropůjčky musí tyto podmínky splňovat. Výjimku mezi mikropůjčkami představuje například Aasa půjčka, kterou lze sjednat až do výše 20 000 Kč, ovšem s poměrně dlouhou dobou splatnosti.
Některé společnosti také poskytují výhody ověřeným zákazníkům, kteří si u nich půjčují opakovaně a splácí včas. Například půjčka Minihotovost ověřeným klientům půjčuje až 10 000 Kč, zatímco ostatním jen 3 000 Kč.
Co jsou mikropůjčky?
Mikropůjčka je krátkodobý úvěr, obvykle v nižší částce, který je určen k překlenutí krátkodobých finančních potíží. Je charakteristická rychlým vyřízením a minimálními administrativními náležitostmi.
Pro koho jsou mikropůjčky vhodné?
Mikropůjčky jsou vhodné pro osoby, které potřebují rychle získat menší finanční obnos a mají stabilní příjem. Mohou být užitečné například při nečekaných výdajích, jako je oprava v domácnosti nebo neočekávaný výpadek příjmu.
Jak si vybrat spolehlivého poskytovatele mikropůjček?
Při výběru poskytovatele mikropůjčky je důležité porovnávat úrokové sazby, poplatky, podmínky splácení a celkové náklady spojené s půjčkou. Důležitá je také transparentnost poskytovatele a jeho dobré jméno na trhu.
Jaké dokumenty jsou potřeba k získání mikropůjčky?
Požadované dokumenty se mohou lišit v závislosti na poskytovateli, avšak obvykle se jedná o občanský průkaz, potvrzení o příjmu a číslo účtu.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.