Půjčky pro studenty – studentská půjčka od 15 let, výhody, podmínky

Studium je investicí do budoucnosti. Mnozí studenti však stojí před otázkou, jak financovat náklady spojené se studiem, jako jsou například knihy, poplatky za telefon, ubytování nebo vybavení. Studium v zahraničí se dokonce mnohdy stává nedosažitelnou metou a nenadálé výdaje jsou pro studující téměř strašákem. Taková studentská půjčka od 15 let se může zdát jako lákavé řešení, realita je však poněkud složitější. Jaké jsou podmínky u půjček pro studenty?

Pro koho jsou studentské půjčky určeny? A jaké jsou jejich výhody? Existují různé typy půjček pro studenty, od krátkodobých mikropůjček až po dlouhodobé kontokorenty. Každý typ půjčky má své specifické podmínky a úrokové sazby. V článku se lze dozvědět, jak si vybrat tu správnou půjčku a na co si dát pozor při uzavírání smlouvy.

Studentská půjčka od 15 let? V České republice to není tak snadné

Na rozdíl od západních států se Česká republika rozhodně nedá označit za ráj studentských půjček. Jelikož se jedná o půjčky pro studenty bez příjmu, je jejich nabídka vcelku omezená.

Bankovní společnosti zpravidla vyžadují doklad o pravidelném měsíčním výdělku, a pokud příjmy dotyčného nedostačují, musí si sehnat ručitele. Banky mladým lidem nabízejí spíše jiné typy produktů, například kreditní kartu či kontokorent ke studentskému účtu. Vyloženě studentské půjčky poskytuje jen velmi málo společností.

Banky totiž postupně opouštějí tradiční koncept studentských účtů a začínají nabízet běžné účty s podmínkami, které jsou pro studenty velmi atraktivní. Dříve byly studentské účty spojovány s výhodami jako bezplatné vedení účtu, zvýhodněné platby kartou nebo odměny za doporučení. Dnes však mnoho těchto benefitů lze najít i u běžných účtů.

Je tedy studentská půjčka od 15 let reálnou možností? Toto řešení se může zdát zdánlivě snadné, zejména pro mladé lidi, kteří by rádi financovali své koníčky, studium nebo třeba nákup dražšího elektronického zařízení. Odpověď je však jednoznačná: v České republice není možné získat bankovní půjčku pro nezletilé osoby, tedy pro osoby mladší 18 let.

TIP: Jak vydělat peníze na internetu a získat i 1000 Kč denně? Najít si brigádu, prodat své věci nebo podnikat?

V některých zemích fungují také takzvané státní studentské půjčky. Studenti v těchto státech si mohou půjčit peníze na školné a studium od vlády a po ukončení studia půjčku splácet. Tento systém funguje například ve Velké Británii, nicméně čeští studenti tuto možnost nemají. Musí se v případě potřeby poohlédnout po jiných variantách.

Na co lze studentskou půjčku využít?

Obecně řečeno, studentská půjčka není striktně účelová půjčka. To znamená, že peníze, které si student vypůjčí, nemusí nutně dokládat, za co konkrétně je utratil. Na rozdíl od účelových půjček, jako je například hypotéka na bydlení, kde je účel využití peněz přesně stanoven a musí být doložen, u studentských půjček má student větší volnost v jejich využití.

Ze studentské půjčky lze financovat:

• Školné

Zvláště u soukromých vysokých škol nebo zahraničních univerzit může být školné značnou finanční zátěží.

• Nákup učebnic a studijních materiálů

Současné studium si často vyžaduje nákup drahých učebnic, odborné literatury a dalších studijních materiálů.

• Pokrytí nákladů na ubytování

Ať už se student rozhodne pro ubytování na koleji nebo v soukromém podnájmu, náklady na bydlení jsou významnou položkou v rozpočtu.

• Financování nákladů na dopravu

Dojíždění do školy, nákup jízdenek nebo pohonné hmoty může být také finančně náročné.

• Pořízení potřebného vybavení

Notebook, počítač, tiskárna nebo jiné elektronické zařízení jsou nezbytností pro studium.

• Úhrada poplatků za zájmové kroužky nebo kurzy

Mnozí studenti se chtějí vzdělávat i mimo rámec svého studijního oboru.

• Financování zahraniční stáže nebo studia

Pro studenty, kteří chtějí získat zkušenosti v zahraničí, může být studentská půjčka významnou pomocí.

• Pokrytí neočekávaných výdajů

Život studenta je plný nečekaných událostí, na které je dobré být připraven.

Je třeba zmínit, že studentská půjčka není jediným řešením pro financování studia. Existují i další možnosti, jako jsou stipendia, granty nebo brigády. Každý student by měl zvážit všechny dostupné možnosti a vybrat si tu, která nejlépe vyhovuje jeho individuální situaci a potřebám. Půjčky pro mladé na bydlení nabízí také stát prostřednictvím Ministerstva pro místní rozvoj.

Výhody studentských půjček

Ve srovnání s běžnými spotřebitelskými úvěry se studentské půjčky pojí s větším množstvím výhod.

Patří mezi ně například:

• možnost úvěr splatit až po ukončení studia
• nižší úroková sazba
• možnost odložit splátky
• možnost úvěr předčasně splatit bez sankcí

Jednou z největších výhod je možnost úvěr splatit až po ukončení studia a v jeho průběhu se zabývat pouze úroky. Samozřejmostí je sjednání a vedení úvěrového účtu bez poplatků.

Podmínky půjček pro studenty

Stejně jako jiné účelové úvěry má i studentská půjčka určitá specifika. Je nasnadě, že je poskytována pouze osobám, které skutečně studují. Žadatelé o úvěr však musí splňovat i další předpoklady.

Podmínky na půjčky pro studenty jsou:

• ISIC karta či jiné oprávnění, které potvrzuje status studenta
• věk do 26 let
• vlastní bankovní účet
• (doklad o pravidelném příjmu)
• (ručitel, který úvěr zajistí)

Jelikož se jedná o půjčky pro studenty bez příjmu, není u některých poskytovatelů nutné dokládat pravidelný výdělek. V případě půjčky nad 30 000 Kč je obvykle třeba úvěr zajistit ručením třetí osoby.

Studentské účty u českých bank

Bez čeho se mladí při žádosti o úvěr neobejdou, je vlastní bankovní účet. Na českém trhu je hned několik institucí, které studentská konta nabízejí. Zpravidla se vyznačují bezplatným sjednáním, vedením a výběry, ty nejlepší účty pro studenty však lákají i na další výhody a četné slevy.

Nicméně nelze přesně určit, který studentský účet je nejlepší, záleží na potřebách a požadavcích konkrétního jedince. Například studenti, kteří absolvují studium nebo jeho část v zahraničí, mohou ocenit výběry v bankomatech v cizině zadarmo.

Nabídka studentských účtu u různých českých bank se liší, některé společnosti studentské účty nenabízí, jako třeba Moneta. Je proto dobré poohlédnout se po studentském účtu u více poskytovatelů a vybrat si ten nejvhodnější.

I když se pojem „studentský účet“ stále objevuje v nabídkách bank, mnohé z nich ve skutečnosti nabízejí běžné účty s podmínkami, které jsou pro studenty velmi atraktivní. Banky si uvědomily, že mladí lidé představují významnou cílovou skupinu a začaly nabízet běžné účty s podobnými benefity, jako jsou bezplatné vedení účtu, zvýhodněné platby kartou nebo odměny za doporučení. Díky tomu se rozdíly mezi studentskými a běžnými účty postupně stírají.

Unicredit studentský účet

Unicredit Bank nabízí studentům START účet, který nahradil dříve známé U Konto pro mladé. Nový START nabízí řadu výhod, díky kterým jej lze považovat za Unicredit studentský účet, tedy účet vhodný pro studenty.

Jedna z největších výhod účtu START je jeho založení, správa a vedení zcela zdarma, včetně vydání a vedení karty a používání internetového bankovnictví.

Klíčové body, které by měl potenciální klient vědět:

• Bezplatné vedení: Účet START je veden zcela zdarma, včetně karty a internetového bankovnictví.
• Běžný a spořící účet: Spořící účet nabízí úrokovou sazbu až 4 % do částky 2 000 000 Kč.
• Výběry z bankomatů: Za výběry z bankomatů cizích bank je účtován poplatek do určité částky.

Nevýhodou může být právě výběr z bankomatů cizích bank jak v zahraničí, tak v České Republice zdarma až od částky 2 000 Kč či poplatek za vedení druhé karty k účtu.

Studentský účet Moneta

Studentský účet od Moneta Money Bank byl známý pod názvem Genius Student, avšak v nabídce Moneta Money Bank tento účet již není.

Nicméně i studenti se mohou poohlédnout po běžném účtu u Moneta Money Bank, který je veden bez poplatků a nabízí výběry v České Republice i v zahraničí zdarma, včetně z bankomatů cizích bank.

Několik dalších informací, které by mohly být užitečné:

• Aktuální nabídka: Je dobré zdůraznit, že konkrétní podmínky a výhody běžných účtů se mohou změnit. Studentům se doporučuje, aby si vždy ověřili aktuální nabídku přímo na webových stránkách Moneta Money Bank nebo na pobočce.
• Porovnání s jinými bankami: Studenti by měli srovnat nabídky různých bank, aby našli účet, který nejlépe vyhovuje jejich potřebám.
• Speciální akce: Moneta Money Bank, stejně jako jiné banky, často nabízí speciální akce a bonusy pro nové klienty. Sledování těchto akcí se může vyplatit.

Závěrem lze uvést, že i když konkrétní účet Genius Student již není dostupný, studenti stále mají možnost najít u Moneta Money Bank vhodný účet, který bude odpovídat jejich potřebám.

Bankovní studentské půjčky

Banky studentům nabízejí speciální zvýhodněné produkty s nízkými úroky, nulovými poplatky a možností odložení splátek. Patřila mezi ně například Komerční banka a její půjčka Gaudeamus, kterou bylo možné využít i jako půjčku pro studenty středních škol. Nezletilí studenti SŠ museli mít úvěr psaný na rodiče. V případě úvěru psaného na zletilého studenta je ručení povinné vždy.

Tento produkt v aktuální době však banka již nenabízí, za jeho náhradu by se dala považovat osobní půjčka na cokoli.

Výši osobní půjčky na cokoli určí samotná Komerční banka do určité částky, tak aby se klienti v budoucnu nedostali do problémů se splácením. Pokud se během splácení stane cokoli, kvůli čemu není možné půjčku splácet, Komerční banka je ochotná najít vhodné řešení, například půlroční odklad splátek.

Jaké byly parametry půjčky Gaudeamus, když byla poskytována:

• Výše úvěru: 20 000 – 600 000 Kč
• Komu je určena: Studentům středních*, vyšších odborných a vysokých škol
• Maximální doba splatnosti: 10 let
• Úroková sazba: od 6,9 % p.a.
• Poplatek za vyřízení: 0 Kč
• Předčasné splacení: 0 Kč

Půjčka Gaudeamus patřila mezi ty, které bylo možné splatit až po ukončení studia. V jeho průběhu bylo nutné platit pouze úroky.

*Půjčka pro studenty středních škol se vztahuje jen na úhradu školného.

Výše uvedené hodnoty se budou u osobní půjčky od Komerční banky lišit, záleží totiž na bonitě klienta, době splatnosti a zajištění. Celkově se od studentských půjček spíše upouští. Obecně platí, že Komerční banka nabízí osobní půjčky na cokoli v řádu statisíců až několika milionů korun. Přesná maximální výše, kterou banka schválí, však bude určena individuálně po posouzení žádosti.

Přestože některé další banky v dřívější době půjčky pro studenty poskytovaly, nyní tomu tak není. Například velmi známá byla studentská půjčka od České spořitelny, v rámci které si mohli studenti vysokých škol půjčit až 300 tisíc korun.

Některé banky zkrátka také nabízí výhodnější úroky ke kreditním kartám nejen v rámci studentských účtů. Studenti mohou tudíž případně využít také tyto možnosti.

Nebankovní půjčky pro studenty

Ačkoliv se nebankovní „půjčky pro studenty“ tváří jako skutečné úvěry s výhodami pro studující, jedná se zpravidla o běžné nebankovní půjčky, které jsou nabízeny všem žadatelům bez rozdílu.

Na internetu jsou často inzerovány jako:

• rychlá půjčka pro studenty
• půjčka pro studenty ihned na účet
• krátkodobá půjčka pro studenty
• SMS půjčka pro studenty
• a další

S těmito rychlými půjčkami pro studenty, SMS půjčkami a jinými druhy mikropůjček se sice pojí lákavé slogany, před jejich sjednáním je však na místě jistá obezřetnost. Ve většině případů se totiž účtují velmi vysoké sankce při zpoždění se splátkou, RPSN dosahuje extrémních hodnot a smlouva zahrnuje rozhodčí doložku.

Výjimku představují takzvané první půjčky zdarma, které jsou poskytovány bez úroků a dalších poplatků. Příkladem bezúročného úvěru pro nové klienty je Zaplo půjčka, kterou lze sjednat až do výše 16 000 Kč na dobu 30 dní. Dle recenzí Zaplo půjčky je tento úvěr skutečně zdarma, pakliže je splacen v řádném termínu.

Pokud se má jednat o pouhou krátkodobou půjčku pro studenty a dotyčný má jistotu, že úvěr bez problémů včas splatí, mohou být mikropůjčky řešením. V opačném případě je mnohem rozumnější zažádat o bankovní úvěr, popřípadě poprosit rodinu či přátele.

Alternativou k výše zmíněným úvěrům může být tzv. P2P půjčka od Zonky, u níž úroková sazba začíná již na 3,99 % p.a. ročně. Stačí zadat online poptávku a oslovit ostatní uživatele svým životním příběhem. Peníze lze při troše štěstí získat do pár dnů. Mezi P2P půjčky se také řadí i Bankerat půjčka.

Spotřebitelský úvěr na studium v bance

V případě, že daná banka přímo půjčku pro studenty nenabízí, je možné vzít si také na pokrytí nákladů na studia klasický spotřebitelský úvěr. Jedná se o běžnou půjčku, kterou nabízí téměř každá banka či nebankovní subjekt. Možnosti půjček od nebankovních subjektů jsou popsány výše.

Nejjistější je sjednat si studentskou půjčku prostřednictvím klasického úvěru v bance. Úvěr je poskytován soukromým osobám na nepodnikatelské účely. Zpravidla nebývá zajištěný ručením.

Největšími výhodami spotřebitelských úvěrů bývají nízká úroková sazba, flexibilní doba splácení a možnost splatit úvěr kdykoliv během jeho trvání.

Nicméně většina bank zpravidla poskytne úvěr jen subjektům, u kterých lze prokázat bonitu a úvěruschopnost žadatele. Často je také třeba doložit informace o příjmech a výdajích, což může být u studentů, kteří nepracují, poněkud problematické.

Nicméně podmínky uzavření spotřebitelských úvěrů v jednotlivých bankách se mohou lišit. V případě, že se student rozhodne financovat studium prostřednictvím spotřebitelského úvěru, je dobré zeptat se v bance, ve které má zřízený studentský účet, na možnosti uzavření půjčky.

Studentská půjčka v bance s ručitelem

Jednou z možností, jak může student získat půjčku v bance i bez doložení informací o příjmu, je vzít si úvěr s ručitelem. Ručitel se zavazuje, že v případě, kdy dlužník nebude schopný úvěr splácet, převezme na sebe tento závazek.

Pro ručitele se většinou jedná o velký závazek a zodpovědnost, tudíž ne každý je ochotný na sebe vzít toto riziko. Nicméně většinou bývá ručitelem rodinný příslušník. Student tudíž může požádat někoho z příbuzných, aby za něj při uzavření půjčky ručil.

Ručitel může být pouze občan České republiky starší 18 let, který nemá žádné dluhy. Může se jednat o jakéhokoli rodinného příslušníka kromě manžela či manželky.

Přestože je tento druh půjčky pro ručitele určitým rizikem, pro dlužníka má několik výhod. Například může dosáhnout vyššího úvěru či získat výhodnější úrokovou sazbu. Pokud je tedy někdo z příbuzných či známých studenta ochotný na sebe vzít závazek ručitele, je tento druh půjčky také jednou z možností, jak si student může vypůjčit peníze.

Finanční potíže lze řešit i jinak

I přes všechny výše uvedené informace je dobré, aby student zkusil nejprve najít jiné možnosti, než si hned půjčovat peníze, ať už v bance nebo od nebankovního subjektu. Jedná se o závazek, který s často nestabilní finanční situací studentů nemusí být lehké dodržet.

Studenti se v případě finančních potíží mohou obrátit také na svou univerzitu a zjistit, zda nemohou využít nároku na stipendium. Některé univerzity nabízí finanční pomoc například studentům ze sociálně znevýhodněných rodin.

V neposlední řadě mohou studenti poprosit o finanční pomoc své rodinné příslušníky nebo známé. Po bankovní či nebankovní půjčce by měli studenti sáhnout až v případě, že se nenabízí jiné řešení.