Konsolidace půjček Hello bank – alternativy, jak probíhá

Hello bank, která na českém trhu působila od roku 2017, oznámila na jaře 2023 postupné ukončení svých služeb. Tato banka, známá svými flexibilními spotřebitelskými úvěry a možností konsolidace půjček, definitivně uzavře své působení ke konci listopadu letošního roku. Jak probíhá konsolidace? Co znamená ukončení Hello bank pro klienty?

Konec činnosti souvisí s reorganizací mateřské společnosti BNP Paribas Personal Finance, která se rozhodla stáhnout z regionů s menším tržním podílem.

Konsolidace půjček, která patřila mezi oblíbené produkty Hello bank, již není dostupná. Klienti s aktivními úvěry se však nemusí obávat. Spotřebitelské úvěry Hello bank převezme Česká spořitelna, která bude i nadále zajišťovat správu a splácení těchto produktů. Podmínky sjednané s konsolidací Hello bank zůstávají v platnosti ke dni převodu.

Tento článek se zaměří na vysvětlení, jak ukončení Hello bank ovlivňuje její klienty, jaké kroky by měli podniknout a jaké alternativy pro konsolidaci půjček nyní trh nabízí. Pro ty, kteří hledají informace o o dalších možnostech sloučení půjček, přinášíme přehled dostupných řešení.

Dříve byla Hello bank známou nebankovní společností Cetelem, která poskytovala spotřebitelské úvěry a kreditní karty. V roce 2017 jí byla udělena bankovní licence, s čímž se pojí také změna názvu na Hello bank a rozšíření nabídky služeb, jako například refinancování úvěrů.

V rámci Hello bank nebo také Cetelem konsolidace bylo možné sloučit bankovní a nebankovní úvěry, kontokorenty a dluhy na kreditních kartách až do výše 1 000 000 Kč, a k tomu si půjčit od Hello bank i nějaké peníze navíc. Doba splácení se pohybovala v rozmezí 6 měsíců až 10 let a předčasné splacení úvěru je zdarma. Maximální výše RPSN je 16,35 %.

Úvěry a konsolidace Hello bank

Po ukončení činnosti Hello bank v České republice byly všechny její spotřebitelské úvěry včetně kreditních karet převedeny na Českou spořitelnu. Tento převod byl schválen regulátory trhu a zajišťuje, že podmínky sjednané u Hello bank zůstanou beze změn.

Co je zajištěno klientům Hello bank?

• Podmínky úvěrů: Bylo garantováno, že všechny podmínky zůstanou nezměněné k datu vypořádání transakce.
• Převod služeb: Správa úvěrů a komunikace s klienty byla od data převodu přesměrována na Českou spořitelnu.
• Informování klientů: Všem dotčeným klientům byly odeslány informace týkající se převodu a dalšího postupu.

Klíčové body převodu

1. Termín dokončení: Proces převodu byl završen k datu stanovenému regulátory.
2. Dotčení klienti: Bylo oznámeno, že převod zahrnuje přibližně 200 000 klientů s aktivními úvěry.
3. Hodnota úvěrů: Objem převedených úvěrů činil přibližně 8,8 miliardy korun.

Doporučené kroky klientům

• Důležité dokumenty: Archivace smluv, výpisů a dalších materiálů z internetového bankovnictví Hello bank byla doporučena před listopadem 2023, kdy byl ukončen přístup do elektronického bankovnictví.
• Komunikace: Klientům bylo doporučeno sledovat oznámení České spořitelny a řídit se pokyny ohledně další správy úvěrů.
• Kontakt: Po převodu bylo doporučeno obracet se na zákaznickou linku České spořitelny.

Pro zájemce o konsolidaci, která již není u Hello bank dostupná, byly doporučeny nabídky jiných bank. Instituce, jako je Česká spořitelna, Air Bank nebo Komerční banka, poskytují produkty, které umožňují sloučit různé typy půjček, kreditních karet či kontokorentů.

Převodem úvěrů bylo zajištěno zachování stávajících podmínek, přičemž hledání nových možností konsolidace může být považováno za příležitost ke zlepšení finanční situace.

Konsolidace půjček – alternativy Hello bank

Po ukončení činnosti Hello bank se klientům nabízí možnost konsolidace půjček u jiných významných bank. Konsolidace umožňuje sloučení více úvěrů do jedné půjčky, což usnadňuje správu splátek a často přináší i lepší finanční podmínky, jako jsou nižší měsíční splátky nebo výhodnější úroková sazba.

Níže jsou uvedeny podmínky konsolidace u tří nejvýznamnějších bank působících v České republice: Česká spořitelna, Air Bank a Komerční banka.

1. Česká spořitelna

Česká spořitelna patří mezi největší poskytovatele finančních služeb v ČR a nabízí široké možnosti konsolidace půjček, včetně převzetí úvěrů od Hello bank.

Podmínky konsolidace:

• Výše konsolidace: až 2 500 000 Kč.
• Doba splácení: 12 až 120 měsíců.
• Možnost půjčit si navíc: ano, až 500 000 Kč nad rámec konsolidace.
• Úroková sazba: od 4,9 % ročně (v závislosti na bonitě klienta).
• Předčasné splacení: zdarma.
• Co lze konsolidovat: spotřebitelské půjčky, kreditní karty, kontokorenty.

Výhody:

• Možnost spravovat konsolidaci přes internetové bankovnictví George.
• Bez poplatků za sjednání či vedení úvěru.
• Rychlé zpracování žádosti – většinou do několika dní.

2. Air Bank

Air Bank si zakládá na transparentních podmínkách a nabízí výhodné konsolidace pro klienty, kteří hledají moderní bankovní přístup.

Podmínky konsolidace:

• Výše konsolidace: až 900 000 Kč.
• Doba splácení: 6 až 120 měsíců.
• Úroková sazba: od 5,4 % ročně (s bonusovou sazbou za včasné splácení).
• Předčasné splacení: zdarma.
• Co lze konsolidovat: půjčky, kreditní karty, kontokorenty.

Výhody:

• Úspora na splátkách díky odměnám za řádné splácení.
• Sjednání online bez nutnosti návštěvy pobočky.
• Možnost konsolidace i pro cizince s trvalým pobytem v ČR.

3. Komerční banka

Komerční banka nabízí stabilní a flexibilní podmínky pro konsolidaci, přičemž cílem je maximální přizpůsobení potřebám klienta.

Podmínky konsolidace:

• Výše konsolidace: až 2 500 000 Kč.
• Doba splácení: 12 až 120 měsíců.
• Úroková sazba: od 6,3 % ročně (individuální podle klienta).
• Předčasné splacení: zdarma.
• Co lze konsolidovat: půjčky, kreditní karty, kontokorenty.

Výhody:

• Možnost sjednat pojištění schopnosti splácet.
• Konsolidace k dispozici i podnikatelům.
• Rychlá online žádost nebo sjednání na pobočce.

Jak si vybrat správnou konsolidaci?

Při výběru vhodné konsolidace je důležité porovnat nejen úrokové sazby, také případné poplatky a další podmínky. Klienti by měli zvážit:

• Výši úrokové sazby a RPSN.
• Flexibilitu splátek (např. možnost odkladu).
• Dodatečné výhody, jako je pojištění schopnosti splácet.

Konsolidace půjček může přinést výrazné finanční úspory, pokud je správně nastavena. Klienti by měli zvážit své možnosti u všech dostupných poskytovatelů a využít online kalkulaček, které banky nabízejí, pro rychlé srovnání jednotlivých nabídek.

Jaké jsou výhody a nevýhody sloučení půjček?

Konsolidace půjček, neboli sloučení několika úvěrů do jednoho, může být efektivním nástrojem pro zjednodušení správy financí a snížení celkového finančního zatížení. Za sjednání, vedení ani předčasné splacení půjčky se zpravidla neplatí žádné poplatky.

Výhody

Tento proces má své klady i zápory, které je potřeba důkladně zvážit. Mezi hlavní výhody patří:

Snížení měsíčních splátek

• Konsolidace obvykle znamená rozložení splátek na delší období, což vede k nižším měsíčním nákladům na splácení. Tato výhoda pomáhá lépe zvládat pravidelné výdaje a uvolňuje finanční prostor pro jiné potřeby.

Přehlednost

• Spravovat jednu půjčku je výrazně jednodušší než se starat o více úvěrů s různými podmínkami a termíny splatnosti. Tím se zvyšuje přehlednost a snižuje stres spojený s administrativou.

Možnost získat výhodnější úrokovou sazbu

• Pokud se zlepší klientova bonita, konsolidace může přinést nižší úrokovou sazbu než u původních půjček. To vede k celkově nižším nákladům na úvěr.

Jednoduchá správa

• Pouze jedna měsíční splátka znamená méně starostí s dodržováním termínů a zajišťováním včasného zaplacení více různých půjček. Snížení administrativy je významnou výhodou.

Možnost získat dodatečnou půjčku

• Některé banky umožňují při konsolidaci získat i dodatečné finance na neplánované výdaje. To může být užitečné v případě neočekávaných finančních potřeb.

Flexibilita při předčasném splacení

• Většina konsolidovaných půjček umožňuje jejich předčasné splacení bez sankcí. To je výhodné pro klienty, kteří chtějí splatit úvěr dříve a ušetřit na úrocích.

Nevýhody

Samozřejmě i konsolidace půjček má určité nevýhody, které je třeba zvážit při rozhodování.

Vyšší celkové náklady

• I když se měsíční splátky sníží, delší doba splácení může vést k vyšším celkovým nákladům na úvěr, protože se zaplatí více úroků.

Poplatky za sjednání konsolidace

• Některé banky si účtují poplatky za sjednání konsolidace, což může snížit finanční výhodnost celého procesu, zvláště pokud jde o vyšší částky.

Ztráta výhod původních půjček

• Původní půjčky mohou mít výhodné podmínky, jako například nízké úroky nebo flexibilní splátky. Konsolidací však klient tyto výhody může ztratit, protože nové podmínky nejsou vždy tak výhodné.

Nemožnost konsolidace některých úvěrů

• Ne všechny půjčky lze sloučit. Například úvěry od nebankovních institucí nebo některé specifické typy úvěrů mohou být z konsolidace vyloučeny.

Přísné podmínky pro schválení

• Banky mají pro schválení konsolidace přísná kritéria. Klienti musí splnit požadavky na dostatečný příjem, čistou platební historii a další faktory, které nemusí být splněny každým žadatelem.

Zhoršení bonity při dalším úvěru

• Pokud klient plánuje v budoucnu další úvěr, konsolidovaná půjčka s vyšším zůstatkem může negativně ovlivnit jeho schopnost získat nový úvěr. Banky mohou mít omezený pohled na klientovu schopnost splácet více úvěrů současně.

Konsolidace půjček může být vhodná pokud klient nedokáže spravovat více půjček současně a potřebuje zjednodušit splácení, při snaze o snížení měsíčního zatížení rozpočtu nebo pokud je možné dosáhnout nižší úrokové sazby než u původních půjček.

Může však být nevýhodná v případě, že dojde k prodloužení doby splácení a celkové zvýšení nákladů na úvěr nebo jsou s konsolidací spojeny vysoké poplatky, které sníží její celkovou výhodnost.

Jak probíhá konsolidace půjček?

Konsolidace půjček je proces, při kterém si klient sjedná novou půjčku, která sloučí několik stávajících úvěrů do jednoho. Cílem je zjednodušit správu financí, snížit měsíční splátky nebo získat výhodnější úrokové podmínky. Jak tento proces probíhá, závisí na konkrétní bance, v zásadě zahrnuje několik kroků.

Proces začíná podáním žádosti o konsolidaci půjček, kterou si klient vybere u banky nebo nebankovní instituce. Při žádosti klient poskytne informace o všech úvěrech, které chce konsolidovat, včetně aktuální výše dluhu, úrokových sazeb, měsíčních splátek a termínů splatnosti.

Po podání žádosti banka provede analýzu klientovy bonity, což zahrnuje kontrolu příjmu, platební historie a dalších faktorů, které ovlivňují schopnost splácet nový úvěr. Na základě této analýzy banka rozhodne, zda klient splňuje podmínky pro konsolidaci a jaké podmínky (například úrokovou sazbu) mu nabídne.

Pokud banka žádost schválí, klient obvykle obdrží nabídku nových podmínek, včetně úrokové sazby, doby splácení a měsíční splátky. Pokud klient souhlasí, podepíše smlouvu o konsolidaci půjček.

Po podpisu smlouvy banka nově sjednanou půjčkou vyplatí všechny konsolidované úvěry. To znamená, že klient už nebude mít žádné závazky vůči původním věřitelům – všechny pohledávky jsou uhrazeny a klient začíná splácet pouze novou konsolidovanou půjčku.

Klient začne splácet novou půjčku podle dohodnutých podmínek. Výhodou je, že nyní platí pouze jednu měsíční splátku, což může být výhodné jak pro snížení administrativní zátěže, tak pro snížení měsíčního finančního zatížení. V některých případech mohou klienti získat možnost si půjčku splatit dříve nebo zvolit flexibilní splátky, což nabízí větší finanční volnost.

Klienti by měli zvážit, zda je konsolidace pro ně skutečně výhodná, zejména z hlediska celkových nákladů, protože delší doba splácení může znamenat vyšší úroky a vyšší celkovou částku, kterou klient zaplatí. Na druhou stranu, konsolidace může pomoci zjednodušit správu financí a snížit měsíční splátky, což je v některých případech velmi užitečné.