mBank – půjčka, kalkulačka, konsolidace

Konsolidace půjček je efektivní způsob, jak zjednodušit své finanční závazky a ušetřit na úrocích. Mnoho lidí se ocitá v situaci, kdy mají několik úvěrů s různými splátkami a úrokovými sazbami, což může být náročné na správu a zvyšuje riziko, že některou splátku zapomenou. Konsolidace půjček nabízí řešení, které umožní sloučit všechny půjčky do jednoho úvěru s nižšími splátkami a lepšími podmínkami.

Jednou z bank, která tuto službu nabízí, je mBank, která přináší flexibilní a výhodné možnosti konsolidace, které mohou pomoci snížit měsíční zátěž a získat lepší přehled o svých financích. S refinancováním ani konsolidací u mBank se nepojí žádné poplatky ani zbytečné papírování a zažádat o ně lze prostřednictvím formuláře na internetu. Jaké další výhody banka nabízí a proč si tyto produkty sjednat právě u mBank?

Konsolidace nebo refinancování půjčky mBank?

Refinancování i konsolidace půjček představují způsob, jak se zbavit nevýhodného úroku a měsíčně tak určitou částku ušetřit. Konsolidace úvěrů se týká lidí, kteří si vzali dvě a více půjček. Díky konsolidaci u vybrané banky se všechny půjčky sloučí do jedné a klient pak splácí pouze jednu splátku. Navíc si lze prodloužit dobu splatnosti a vyhnout se tak případným problémům při nevčasném splácení.

mBank rozdá 10 iPhonů a 40 AirPodů novým klientům, kteří si založí účet mKonto do 30. listopadu 2024.

Mám zájem o účet bez poplatků a možnost vyhrát >

V případě refinancování se k jiné bance převádí pouze jedna nevýhodná půjčka nebo hypotéka. Účelem je dosáhnout lepších podmínek a nižších úroků a snížit tak měsíční splátku.

Výhody a nevýhody mBank konsolidace

Konsolidace půjček mBank přináší lepší splátkové podmínky a v případě sjednání pojištění úvěru i garanci nízkého úroku. Nepojí se s ní žádné poplatky, sloučit je ale možné jen půjčky, které jsou spláceny alespoň 3 měsíce.

Výhody

• konsolidace je bez poplatků a dokládání dokumentů
• výhodné pojištění úvěru
• možnost si půjčit peníze navíc až do celkové výše 1 200 000 Kč

Mezi hlavní přednosti mBank konsolidace jsou nulové poplatky spjaté s vedením a získáním konsolidace. mBank sloučení půjček je tak možné získat zdarma.

Nevýhody

• klient může konsolidovat pouze úvěry, které splácí alespoň 3 měsíce
• nutnost prokázat dostatečný příjem

K mBank sloučení půjček není třeba dokládat listiny týkající se konsolidovaných úvěrů, čímž je celý proces pro klienta značně zjednodušen. Na druhou stranu je nutné prokázat dostatečně vysoký příjem, což je ale běžnou praxí u každé bankovní společnosti.

Refinancování půjčky mBank

Refinancování půjčky mBank se pojí s totožnými parametry a výhodami jako mBank konsolidace. Převést lze bankovní i nebankovní půjčku, kontokorent nebo dluh na kreditní kartě, a to až do výše 1 200 000 Kč. Ani v případě refinancování půjčky mBank není třeba dokládat žádné listiny týkající se úvěru, mBank vše potřebné vyřídí.

mBank dlouhodobě patří mezi nejlépe hodnocené banky v ČR. Jejich refinancování je bez poplatků.
Mám zájem o refinancování půjčky až do 1 200 000 Kč >

Za refinancování klienti neplatí žádné poplatky za vyřízení, vedení nebo mimořádnou splátku. Zdarma jsou také měsíční elektronické výpisy, které jsou zasílány na e-mail. Na refinancování půjčky mBank se vztahuje i snížení úrokové sazby o 2 % p.a, stejně jako je tomu u konsolidace půjček mBank.

Pojištění k půjčce mBank

Půjčka může být pro mnoho lidí důležitým finančním nástrojem, ale co když se člověk v průběhu splácení dostanete do situace, kdy nebude schopen pokračovat v pravidelných platbách? Ať už kvůli pracovnímu úrazu, nemoci nebo ztrátě zaměstnání, náhlé změny v životní situaci mohou mít výrazný dopad na schopnost půjčku splácet. Právě v těchto případech je výhodné mít pojištění schopnosti splácet úvěr, které zajistí klid a ochranu před neočekávanými výpadky příjmů.

Díky tomuto pojištění má člověk jistotu, že pokud by přišel o práci, onemocněl nebo se dostal do jiné nečekané situace, která by dočasně omezila v plnění svých závazků, půjčka bude i nadále splácena. Pojištění si lze sjednat jednoduše při žádosti o půjčku, stačí jedno kliknutí a je vše zařízeno.

Mezi hlavní výhody pojištění schopnosti splácet patří:

• Pomoc při pracovní neschopnosti: Pokud člověk onemocní nebo bude hospitalizován, pojištění pomůže s platbami za půjčku.
• Podpora při ztrátě příjmu: Pokud člověk přijde o práci nebo bude pečovat o člena rodiny, pojištění pokryje splátky po dobu této nepříznivé situace.
• Denní odškodné při hospitalizaci: V případě, že osoba bude hospitalizována, dostane denní odškodné za každý den strávený v nemocnici.
• Doplatek nesplaceného úvěru: Pokud by člověk utrpěl invaliditu 2. nebo 3. stupně, nebo v případě úmrtí, pojištění doplatí za vás zbývající nesplacený úvěr.

Toto pojištění poskytne nejenom finanční ochranu, ale také psychickou pohodu, protože člověk bude vědět, že i v těžkých chvílích, kdy by jinak musel čerpat úspory nebo se dostat do dalších finančních potíží, má podporu, která mu pomůže udržet závazky pod kontrolou. Pojištění schopnosti splácet úvěr je tedy efektivní způsob, jak se chránit před nečekanými finančními problémy.

Jak probíhá konsolidace půjček?

Konsolidace půjček je proces, při kterém člověk sloučí všechny své existující úvěry do jednoho, což mu usnadní správu financí a často i sníží měsíční splátky. Celý proces konsolidace zahrnuje několik kroků:

1. Výběr poskytovatele konsolidace

Prvním krokem je najít vhodného poskytovatele, který konsolidaci nabídne. Tento krok zahrnuje prozkoumání různých bank, nebankovních společností nebo specializovaných konsolidačních služeb. Každý poskytovatel nabízí různé podmínky, úrokové sazby a možnost konsolidace. Je potřeba prověřit, zda poskytovatel nabízí konsolidaci i pro konkrétní typy půjček, které člověk má.

2. Podání žádosti

Jakmile si člověk vybere poskytovatele, bude muset vyplnit žádost o konsolidaci půjček. Ta obvykle zahrnuje základní informace o vaší finanční situaci, jako jsou výše stávajících půjček, jejich úrokové sazby, doba splatnosti a příjem. Některé společnosti mohou požadovat i podrobnosti o výdajích nebo závazcích. Tento krok může být proveden osobně v bance, online nebo telefonicky.

3. Posouzení žádosti a nabídka

Po podání žádosti poskytovatel posoudí žadatelovu schopnost splácet konsolidovanou půjčku. Tento krok zahrnuje kontrolu kreditní historie, příjmů a dalších finančních informací. Pokud bude vše v pořádku, žadatel obdrží nabídku na konsolidaci půjček, která bude obsahovat podmínky, jako je úroková sazba, délka splácení, výše měsíční splátky a celková částka.

4. Splacení původních půjček

Po schválení konsolidace poskytovatel obvykle splatí všechny stávající úvěry. To znamená, že půjčky budou u jiných věřitelů splaceny a zbývá pouze jedna půjčka u nového poskytovatele. Tento krok výrazně zjednodušuje správu financí, protože člověk již nebude mít více různých úvěrů s různými podmínkami.

5. Nová smlouva a pravidelné splácení

Po dokončení konsolidace žadatel podepíše novou smlouvu o konsolidovaném úvěru. V této smlouvě budou uvedeny nové podmínky splácení, včetně měsíční splátky, úrokové sazby a doby splácení. Každý by se měl být vědom toho, že pokud prodlouží dobu splácení, může na první pohled snížit výši měsíční splátky, ale celkové náklady na půjčku mohou vzrůst.

Konsolidace půjček – kalkulačka

Jedním z nejjednodušších a nejrychlejších způsobů, jak zjistit, zda je konsolidace půjček je výhodná, je využití kalkulačky konsolidace půjček. Tento nástroj pomůže rychle získat představu o tom, jaké podmínky mohou poskytovatelé nabídnout, a jaké výhody by konsolidace mohla přinést.

Kalkulačka konsolidace půjček umožňuje zadat informace o aktuálních půjčkách, jako je jejich výše, úrokové sazby, doba splatnosti a měsíční splátky. Na základě těchto údajů kalkulačka vypočítá, jak by vypadala nová konsolidovaná půjčka s optimálními podmínkami, včetně nižší měsíční splátky nebo celkové úspory na úrocích.

Díky kalkulačce konsolidace půjček lze porovnat různé nabídky a rychle zjistit, zda by bylo výhodné sloučit všechny své půjčky do jedné. Tato kalkulačka nejen ukáže, jaké změny by nastaly v měsíčním rozpočtu, ale také poskytne konkrétní čísla a návrhy na konsolidaci.

Použití tohoto nástroje je jednoduché a intuitivní. Mnoho bank a finančních institucí nabízí online verze kalkulaček na svých webových stránkách, které umožní snadno porovnat možnosti konsolidace a vybrat tu nejvýhodnější.

Důvody pro konsolidaci půjček

Konsolidace půjček může být pro mnohé dlužníky výhodným řešením, jak zlepšit svou finanční situaci. Existuje několik důvodů, proč se lidé rozhodují sloučit své půjčky do jedné:

• Sloučení více půjček do jedné

Jedním z hlavních důvodů pro konsolidaci je sloučení několika různých půjček do jedné. Pokud člověk má více úvěrů (například kreditní karty, osobní půjčky, spotřebitelské úvěry), je pro něj náročné je sledovat a spravovat. Konsolidace umožní vše spojit do jednoho úvěru s jedinou měsíční splátkou. To zjednodušuje finanční plánování a pomáhá vyhnout se zapomínání na jednotlivé platby.

• Zjednodušení splátek a lepší přehled

Mít více půjček znamená, že člověk musí každý měsíc provádět několik plateb na různé účty, což může být časově i logisticky náročné. Konsolidace umožní učinit jedinou platbu, což znamená snadnější kontrolu nad svými závazky. Tím se zlepší přehled o svých financích.

• Snížení úrokové sazby

Konsolidace může být výhodná i z hlediska úrokových sazeb. Pokud má člověk půjčky s vysokými úrokovými sazbami, sloučení těchto úvěrů do jednoho s nižší úrokovou sazbou může vést k výrazným úsporám. To je obzvláště výhodné u kreditních karet nebo krátkodobých půjček, které bývají často zatíženy vysokými úroky.

• Možnost delší doby splácení a nižších měsíčních splátek

Při konsolidaci lze často získat možnost prodloužit dobu splácení, což může snížit výši měsíční splátky. Nižší měsíční splátky mohou ulevit rozpočtu a poskytnout větší finanční flexibilitu. Tento benefit je obzvláště cenný, pokud člověk má více půjček a hledá způsob, jak zvládnout vyšší měsíční výdaje.

• Zlepšení úvěrové historie

Pokud se daří pravidelně splácet konsolidovanou půjčku, může to pozitivně ovlivnit úvěrovou historii. Sloučením půjček do jedné a řádným splácením lze ukázat, že člověk má kontrolu nad svými financemi, což může zlepšit bonitu. To může v budoucnu usnadnit získání dalších úvěrů za lepších podmínek.

• Možnost vyřešení finanční tísně

Konsolidace půjček může být také způsob, jak se dostat z finanční tísně. Pokud se člověk ocitne v situaci, kdy vysoké měsíční splátky způsobují problémy s penězi, konsolidace může poskytnout úlevu. Nižší měsíční splátky a delší doba splatnosti mohou pomoci získat čas na vyřešení finančních potíží.

Společnost mBank

mBank je moderní banka, která nabízí širokou škálu finančních produktů a služeb, zaměřených na potřeby jak jednotlivců, tak i firem. Mezi její hlavní přednosti patří jednoduchost, transparentnost a inovativní přístup k bankovním službám.

mBank do České republiky vstoupila v listopadu 2007 a od té doby zásadně změnila způsob, jakým lidé přistupují k bankovním službám. Jako první banka u nás představila samoobslužný model, kde si zákazníci mohou spravovat své bankovní operace samostatně, a to prostřednictvím internetového a telefonického bankovnictví. Pobočky mBank dnes fungují především jako poradenská centra, kde si klienti mohou sjednat produkty, ale většina bankovních operací se provádí online.

Díky tomu mBank získala silnou pozici na trhu a dnes se řadí mezi nejvýznamnější české banky, s více než půl milionem zákazníků. Banka se stále více zaměřuje na zajištění finančního sebevědomí svých klientů a pomocí nových technologií usnadňuje správu osobních financí.